Что могут сделать судебные приставы за неуплату кредита если денег нет

Содержание
  1. Как быть если после суда нечем платить кредит
  2. Иск по кредиту в третейском суде
  3. Дадут ли кредит если был суд?
  4. Как перенести суд по кредиту, по месту жительства?
  5. Какие решения выносит суд за неуплату кредита?
  6. Что будет после суда?
  7. Как суд взыскивает деньги по кредиту?
  8. Как выиграть суд у банка?
  9. Итог
  10. Могут ли посадить за неуплату кредита? Как отличить реальность от пугалки коллекторов
  11. Уголовные статьи по кредитам
  12. Ограничение свободы
  13. Отбывание наказания в специализированном учреждении
  14. Реальные уголовные статьи наказания за невыплату кредитов
  15. Мошенничество в сфере кредитования
  16. Незаконное получение кредита
  17. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
  18. Административная ответственность и банкротство физлиц
  19. 4 способа не платить приставам по решению суда
  20. Каким образом приставы взыскивают задолженность?
  21. Чем грозит игнорирование требований ФССП?
  22. Как законно не платить долг приставам?
  23. Отмена судебного приказа
  24. Найти ошибки в документах приставов
  25. Отсрочка или рассрочка исполнения
  26. Банкротство физического лица
  27. Как не платить исполнительный сбор?
  28. Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски
  29. Последствия неуплаты кредита
  30. Первые действия банка при неуплате кредита
  31. Что будет, если банк передаст долг коллекторам?
  32. Банк подал в суд: что дальше?
  33. Приставы имеют право:
  34. Арест имущества
  35. Индексация суммы долга
  36. Направление исполнительного листа по месту работы
  37. Ограничения в правах
  38. Банкротство физического лица
  39. Реструктуризация
  40. Рефинансирование долга
  41. Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Как быть если после суда нечем платить кредит

Что могут сделать судебные приставы за неуплату кредита если денег нет

Если после суда нечем платить кредит, то необходимо понимать, что система взыскания в любом случае постарается взыскать долг. Обычно этим занимаются приставы на основании Федерального закона №229, но и не исключено, что за дело возьмется сам банк.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Никто не запрещает кредитору попытаться самостоятельно получить долг, без обращения в органы ФССП. Например, при получении исполнительного листа, его можно направить на работу должника или в банк, где у него открыт счет.

Фактически взыскание направлена на то, чтобы получить деньги даже в тех случаях, при которых это невозможно.

Иск по кредиту в третейском суде

После проигранного дела со стороны заемщика встает логический вопрос, а стоит ли платить кредит банку после решения суда? Как избежать последствий своей просрочки и добиться уменьшения суммы долга?

В гражданско-правовых отношениях предусмотрена возможность уменьшения объема общего долга. Но для начала необходимо разобраться из чего он состоит.

  1. Основное тело кредита. Это та сумма, которую получил заемщик.
  2. Проценты за пользование деньгами.
  3. Штрафы, неустойка, пени — система наказаний при несвоевременной оплате.

По факту невозможно оспорить только основной долг, все остальное можно уменьшить. Но для этого ваш юрист должен постараться. Например, снизить неустойку можно на основании ст. 333 ГК РФ, а вот с процентами дела обстоят сложнее.

Здесь необходимо доказывать неправомерность договорных отношений, ведь 99% банков составляют кредитный договор с нарушениями. Например, указывают что проценты начисляются на сумму кредита, а не за пользование ей, как и должно быть на основании ст. 819 ГК РФ. Тем самым ущемляя права заемщика и делая платежи по кредитам бесконечными.

Опытный юрист сразу оспорит подобное несоответствие и если мировой суд не удовлетворит его требование, то спор решиться в третейском.

Важно осознавать, что банк не является эталоном правильности в законодательстве и в большинстве случаев он нарушает ваши права. Гражданский кодекс подразумевает, что заемщик является слабо защищенной стороной и ему необходимо идти навстречу при судебных разбирательствах.

Дадут ли кредит если был суд?

После суда с банком, кредитная история заемщика будет серьезно испорчена. Это означает, что получить новый кредит будет очень сложно. Но возможно.

Например, предоставив залог, другой банк без проблем ссудит вам деньги. Также всегда есть возможность получить микрокредит по скоринговой системе.

Еще одним вариантом является возможность обращения к частным кредиторам-ростовщикам.

Как перенести суд по кредиту, по месту жительства?

Обычно все суды проходят как раз по месту жительства ответчика, но банки стали заключать договоры при выдаче кредита, где они указывают адрес суда при спорных разбирательствах.

Вам необходимо понять, что кредитный договор или любой другой договор, это ОБОЮДНОЕ соглашение сторон.

Фактически банк лишает заемщика права выбора, как участника (стороны), что нарушает права клиента и подлежит оспариванию в Роспотребнадзоре.

Шаблонный (типовой) договор не является правильным, с юридической точки зрения, а значит любой его пункт можно оспорить. Включая место провидения судебных тяжб.

Кроме того, подобный договор, сам по себе является основанием для обращения в суд и дальнейшего расторжения.

К сожалению, мало кто из заемщиков знает и понимает свои права. Банки сделали все, чтобы не распространять данную информацию, а обычный человек не полезет в подобные юридические дебри.

Какие решения выносит суд за неуплату кредита?

Обычно суды становятся на сторону кредитора и постановляют взыскать ту сумму, которая указана в иске. Никто особо не вникает в проблему и если ответчик самостоятельно не возьмет дело в свои руки и не предоставит свой расчет задолженности, то сумму не уменьшат.

Поэтому желательно проконсультироваться с профессиональными юристами, прежде чем начать выплачивать долг или самостоятельно доказывать свою точку зрения.

Что будет после суда?

Существует два варианта того, что будет после суда по кредиту.

  1. Судья или юристы кредитора направят исполнительный лист в ФССП и приставы начнут взыскание.
  2. Юристы не отправят исполнительный лист, а начнут самостоятельное взыскание. Например, направят его на работу ответчика.

Важно! Если банк после законодательных разбирательств не обратился к приставам, он может продать долг вместе с решением суда. В таком случае коллекторы имеют права на основании решения взыскивать долг самостоятельно, также как и адвокаты кредитора.

Как суд взыскивает деньги по кредиту?

Сам по себе суд ничего не взыскивает. Он лишь выносит решение, которое впрочем, можно отменить. Взысканием занимаются приставы, которые возбуждают исполнительное производство на основании решения суда (ст. 30 ФЗ-229).

Далее, пристав устанавливает срок в 10 дней для добровольного исполнения. Если должник отказывается оплатить задолженность, то назначается исполнительский сбор (7% от долга) и ставятся ограничительные действия:

  • запрет выезда за границу;
  • запрет на регистрацию имущества;
  • принудительное взыскание.

Из-за загруженности приставов взыскивается только один долг из десяти. В остальных случаях дела зависают и никакая работа по ним не ведется. Только отписки. Поэтому банки не брезгуют перепродать просуженные долги коллекторам и вернуть деньги хотя бы таким образом.

Как выиграть суд у банка?

Стоит отметить, что выигрыш для каждого должника индивидуален:

  • один хочет полностью списать долг;
  • второй избавиться от процентов;
  • третий получить реструктуризацию и т. д.

Важно! Суд не будет списывать долг в полном объеме, но может удовлетворить иск частично. Если юристы обещают вам полное списание, это обман.

Для удачного исхода дела необходимо изучение договора профессиональными кредитными адвокатами. Также обязательно наличие платежных документов. Только полноценный комплект бумаг и их анализ позволит выработать стратегию защиты, способную принести результат.

Следующим этапом должно быть плодотворное сотрудничество с приставами выгодное обеим сторонам. Даже если у вас нет средств на оплату, придите на прием и попытайтесь договориться. Поскольку так поступает меньшая часть должников (обычно люди прячутся), то у вас есть шанс получить лояльность и возможность вносить посильные платежи.

Итог

Даже отсутствие денег и возможность оплачивать задолженность после суда, может благоприятно отразиться на вашем положении. Договаривайтесь с приставами и вам обязательно пойдут навстречу. Запомните, так делают немногие, следовательно у вас есть шанс.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Как отличить реальность от пугалки коллекторов

Что могут сделать судебные приставы за неуплату кредита если денег нет

Самый страшный сон должника — уголовное преследование — активно эксплуатируется кредиторами и коллекторами. Банкир в галстуке и коллектор с силовым прошлым всячески намекают: погаси задолженность вовремя! А иначе работа на лесоповале и «бугор» в качестве непосредственного начальника не заставят себя ждать.

Законодательство РФ действительно предусматривает уголовную ответственность за невыплаченные кредиты. Что грозит должнику? Насколько уголовка применяема в практике и при каких условиях? Давайте разбираться. Итак, могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовные статьи по кредитам

Даже в самые смутные исторические времена должников не принято было убивать. И вовсе не из соображений гуманности или милосердия. Причина банальна — с покойника невозможно взыскать долг.

Методы запугивания за невозврат кредитов, конечно, всегда были изощренными и поражали воображение даже самых искушенных инквизиторов.

На деле же обходились тяжкими телесными повреждениями, похищениями и пытками в тюрьмах и долговых ямах.

Закон Древнего Рима, например, разрешал кредиторам разорвать должника на части. Но правом этим никто никогда не пользовался: выгоднее было продать должника в рабство. В Древнем Египте в заложники брали мертвецов — родственников банкрота. Он не мог похоронить их, пока не был выплачен долг. Сомнительный метод давления на должника по современным меркам.

Но и загонять должника в угол — «дожимать» — было небезопасно, ведь отчаявшийся человек способен на многое, вплоть до убийства. Одна из легенд гласит, что так был казнен древлянами князь Игорь в 945 году за то, что собирался дважды собрать с них дань. Жертву привязали за ноги к двум наклоненным деревьям и резко их отпустили.

Тысячелетний опыт взыскания долгов учтён в современном законодательстве. Ни смерть, ни бессмысленное сидение банкрота в тюрьме богаче никого не сделают. Поэтому сегодня кредитору необходимо, чтобы должник был в тонусе, но на свободе и зарабатывал деньги. И вернул долг с процентами.

Коллектор говорит, что посадит вас за мошенничество
при оформлении кредита? Закажите звонок юриста

Заемщики, долг которых не превышает 5 000 рублей, могут дальше не читать — никто не станет ради возврата такой суммы содержать вас в камере за бюджетный счет ни дня. Ведь для применения к вам уголовной статьи только самого факта невыплаты долга недостаточно.

Действительно, Уголовный кодекс (УК РФ) содержит три статьи, которые предусматривают уголовную ответственность должника за неуплату кредита:

  1. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
  2. Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».
  3. Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Все перечисленные статьи УК РФ предполагают более строгое наказание при наличии отягчающих обстоятельств. Например, если те же деяния совершены:

  • группой лиц по предварительному сговору;
  • с использованием своего служебного положения;
  • организованной группой.

Однако, чтобы привлечь должника, нужны веские основания: крепкая доказательная база и существенный размер ущерба.

ВАЖНО. Уголовное преследование должника возможно при сумме ущерба, нанесенного кредитору невыплатой долга, в сумме от 1,5 млн рублей.

Лишение должника свободы в смысле изоляции его от общества в специализированные учреждения — это крайняя мера. У всех «кредитно-посадочных» статей есть и другие способы наказания неплательщиков: штрафные санкции или исправительные работы.

Брали кредиты по не очень достоверным документам?
Закажите звонок юриста

Ограничение свободы

Ограничение свободы должника предполагает, что он проживает у себя дома. Но при этом он ограничен в передвижении вне дома. Ограничение также содержит запрет на посещение каких-то мест в населенном пункте, на выезд из него. Вводится запрет на смену места жительства, работы и/или учебы без специального согласия на то соответствующих органов.

Отбывание наказания в специализированном учреждении

С отбыванием наказания в местах, как говорит народная молва «не столь отдаленных», связаны:

  • Арест. Он предполагает изоляционное ограничение общего режима в тюрьме на срок до шести месяцев.
  • Лишение свободы. Осужденный направляется для отбывания наказания в колонию, лечебно-исправительное учреждение или в тюрьму. Лишение свободы устанавливается на срок от двух месяцев до двадцати лет. По совокупности приговоров этот срок может быть увеличен.

ВАЖНО. Тюрьма от колонии отличается в ограничении свободы внутри исправительного учреждения и более жесткими рамками режима и быта. Передвижение заключенных в тюрьме сведено к минимуму, и единственное легальное развлечение там — встречи с адвокатом.

Реальные уголовные статьи наказания за невыплату кредитов

Ниже рассмотрим подробно с точки зрения наказания все перечисленные статьи УК, касающиеся невыплаты кредитов.

Мошенничество в сфере кредитования

Ст. 159.1 УК РФ является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество». Под мошенничеством закон понимает «хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений».

Соответственно, уголовная ответственность за неуплату кредита наступает, если заемщик:

  • при оформлении кредита указал в договоре ложные сведения о себе: о месте работы, о зарплате или доходах, о месте регистрации или проживания;
  • похитил у банка деньги в крупном размере, не выплатив долг: «крупным размером» статья 159 считает сумму от 1,5 млн. рублей включительно;
  • похитил у банка деньги в особо крупном размере, не выплатив долг: «особо крупным размером» считается сумма от 6 млн. рублей включительно.

Наказание:

  • штраф до 120 тыс. рублей, или в размере заработной платы, или дохода осужденного за период до одного года;
  • обязательные работы сроком до 360 часов;
  • исправительные работы сроком до одного года;
  • ограничение свободы сроком до двух лет;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест до четырех месяцев.

Возможно, на этапе оформления договора служба безопасности и допустила оплошность. Не стала проверять досконально всю предоставленную там информацию. Но проблемы у должника начнутся ровно в тот момент, как он перестанет обслуживать кредит. С первой же просрочки начнутся дотошные проверки всей информации, которая была указана в договоре.

Какие бы ложные сведения заемщик ни указал — это умышленное преступление. Умысел: взять деньги и не вернуть. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что после нескольких выплат по кредиту доказать умысел на невозврат долга будет невозможно.

На практике действительно при сумме кредита менее полутора миллионов и нескольких выплатах уголовные дела возбуждаются редко: зачем сажать в тюрьму того, кто должен зарабатывать деньги и выплачивать долги?

Кроме того, должники могут допускать просрочки по вполне уважительным причинам: потеря работы или болезнь самого заемщика, или члена его семьи, ну или прочий форсмажор. Если должник предоставляет доказательства объективности причин невыплаты долга, как правило, банк идет ему навстречу.

У кредиторов для таких случаев существуют финансовые инструменты: например, банк может предложить реструктуризация долга, если должнику тяжело вносить сумму ежемесячного платежа. В другом банке, если банк, выдавший деньги, отказывается идти навстречу должнику, можно попросить о рефинансировании займа или кредита.

В самых тяжелых случаях можно даже просить у банка период до 6 месяцев, когда заемщик платит только проценты по кредиту — кредитные каникулы. Эти слуги предоставляются в зависимости от обстоятельств конкретного клиента.

У кредитора нет задачи посадить должника в тюрьму: он заинтересован в возврате своих средств. А вот если у заемщика нет объективных причин для неплатежей, то кредитору далее будет неважно, сколько платежей успел внести должник. Банк обратится в суд и все равно вернет свои средства по принудительному взысканию.

За неуплату кредита в тюрьму сажают очень редко

Для того, чтобы должника лишили свободы, нужно нанести банку очень существенный урон. Правда, особый случай составляют дела так называемых промышленных мошенников — людей, по делам которым в суде доказано, что они брали много кредитов, изначально не собираясь их возвращать. Хотя доказать мошенничество в таких делах сложно.

Незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ вообще не применяется для физлица. Ответственность по статье 176 УК РФ наступает при следующих обстоятельствах:

  • кредит был оформлен на ИП или юрлицо;
  • ущерб от невыплаченного долга 2 250 000 рублей;
  • подделка документов при оформлении кредита.

То есть, чтобы попасть под уголовное преследование по этой статье, нужно ввести в заблуждение банк и получить незаконно кредит в качестве ИП или юридического лица. Применение этой статьи — головная боль руководителей и главных бухгалтеров — должностных и материально ответственных лиц. Или ИП, которые предоставляли кредитору заведомо поддельные документы и имеют долг свыше 2,25 млн. рублей.

Наказание:

  • штраф до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за полтора года);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • арест до шести месяцев;
  • лишение свободы до 5 лет.

Если незаконный кредит предприниматель брал не в частном банке, а получил у государства целевой кредит и использовал его не по прямому назначению, то наказания усилены повышенной суммой штрафа и более длительными сроками применяемых мер.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Эта история вообще не про потребительские кредиты, автокредиты или ипотеку. Статья 177 УК РФ изначально предполагает злостность уклонения «руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта».

При этом «кредиторскую задолженность» можно получить из любых видов гражданских договоров, предусмотренных ГК РФ. Это может быть, например, договор купли-продажи, кредита, подряда или оказания услуг.

Получили наследство и игнорируете требования
приставов? Закажите звонок юриста

Если двумя предыдущими уголовными статьями занимаются соответствующие органы МВД, то эту статью используют судебные приставы.

Для того, чтобы посадить человека в тюрьму по 177 статье, должны выполняться одновременно несколько условий:

  • существует решение суда о взыскании долга, вступившее в законную силу;
  • это решение суда находится на принудительном взыскании в ФССП;
  • долг превышает 2,25 млн. рублей;
  • у должника есть возможность этот долг погасить, но он не делает этого.

Наказание:

  • штраф в размере до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за период до полутора лет);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • принудительные работы до двух лет;
  • арест до шести месяцев;
  • лишение свободы до двух лет.

Возможность должника погасить задолженность должна быть реальной и доказанной. Поэтому служебные приставы используют ст. 177 довольно редко и только для действительно злостных неплательщиков.

Тут нужно пояснить, чем определяется эта «злостность». Под злостным уклонением предполагается:

  • системность действий — два и более факта уклонения;
  • повторяющиеся действия или длящиеся долгое время бездействия;
  • игнорирование предупреждений судебных приставов-исполнителей.

Например, при доказанном факте получения в наследство нескольких миллионов рублей, должник не рассчитывается с банком по кредиту. Он открыто путешествует по миру, кутит в дорогих заведениях и играет в казино, на свое имя приобретает недвижимость, делает дорогостоящие покупки и вообще при этом ведет себя вызывающе и нагло по отношению к требованиям ФССП.

Злостность уклонения — понятие оценочное и суд в каждом конкретном случае обязательно учитывает:

  • смену места жительства, работы, фамилии;
  • сокрытие доходов: фиктивные сделки с имуществом, передача его третьим лицам и т.п.;
  • создание иных препятствий для взыскания кредиторской задолженности.

Злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности, выраженном в бездействии, может быть, например, неявка по вызовам судебного пристава-исполнителя. Или же должник не принимает долгое время меры по исправлению своего плачевного финансового положения.

Административная ответственность и банкротство физлиц

С момента появления в законе норм о банкротстве физических лиц в 2015 году, при невыплате кредита предусмотрена административная ответственность, если:

  • общая сумма долгов более 500 тысяч рублей;
  • имеются просрочки, которые невозможно оплатить;
  • должник не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

То есть, закон прямо указывает на то, что решать проблему неподъемных долгов гражданин не только имеет право, но при определенных ситуациях обязан — через процедуру банкротства. Неспособность исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия средств закон о банкротстве не квалифицирует как преступление.

Нарушением норм административного кодекса при данных обстоятельствах является лишь тот факт, что при всех показаниях к банкротству, гражданин не предпринял никаких мер. Какие последствия для должника могут возникнуть в данном случае?

Боитесь подавать на банкротство, хотя
долг уже более полумиллиона?

Действия банка предсказать несложно: кредитор сам обратится в суд. На должника будет наложен административный штраф за неподачу или несвоевременную подачу заявления о банкротстве.

Чтобы избавиться от долгов и страха быть привлеченным к ответственности, можно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

4 способа не платить приставам по решению суда

Что могут сделать судебные приставы за неуплату кредита если денег нет

обязанность судебных приставов – взыскивать долги. Для этого они уполномочены удерживать средства из зарплаты, арестовывать счета и имущество, разыскивать должника, который скрывается от выполнения своих финансовых обязательств и др.

Рассмотрим, можно ли игнорировать требования Федеральной службы судебных приставов и как законно не платить долги.

Каким образом приставы взыскивают задолженность?

Если гражданин перестал вносить платежи по кредиту, не оплатил административный штраф, нанес ущерб государству или частному лицу, то по решению суда в ФССП передается исполнительный лист или судебный приказ. После этого, согласно закону №229-ФЗ, приставы начинают исполнительное производство:

  1. Должнику дается 5 суток на добровольное погашение обязательств. Затем ФССП начисляет штраф – 7% исполнительского сбора, начинает принудительное исполнение.
  2. Если человек официально трудоустроен, то приставы отправят работодателю документы на удержание задолженности – от 50% до 70% зарплаты.
  3. Если у гражданина есть имущество, то оно будет выставлено на торги, а вырученные средства перечислят кредиторам.
  4. На счета должника может быть наложен арест для того, чтобы списать деньги в уплату долгов.

Нередко у гражданина нет ни счетов в банках, ни имущества, подлежащего реализации, ни официального дохода. В таком случае исполнительное производство откроют и почти сразу закроют. Но это не значит, что задолженность будет списана – кредитор сможет повторно обращаться за взысканием, когда заемщик приобретет недвижимость или устроится на официальную работу.

Чем грозит игнорирование требований ФССП?

Если должник действует умышленно, то он будет привлечен к ответственности по уголовной статье (177 УК РФ). Уклонение от уплаты долгов по алиментам или штрафам за нарушение ПДД сначала квалифицируют как административное правонарушение, а после могут возбудить уголовное дело.

ФССП вправе получать достоверные и быстрые ответы на запросы в разные госструктуры, в том числе, в ФНС. Поэтому служба приставов быстро выявит деньги на депозитных счетах и банковских карточках, в том числе, от неофициальных доходов. Начиная с 2020 года приставы могут запрашивать данные из российских электронных кошельков, например, о наличии средств на Яндекс-кошельках.

Если человек зарабатывает неофициально, то есть формально нигде не работает, то это не повод для привлечения его к ответственности в рамках исполнительного производства.

Тем не менее, чтобы в будущем не было проблем в судебных разбирательствах, нужно регулярно вносить хотя бы 100 или 1000 рублей в счет погашения задолженности.

Тогда приставы не смогут доказать умысел на уклонение от задолженности.

Как законно не платить долг приставам?

Если умышленно уходить от обязанностей по оплате долга, пытаться «спрятать» свое имущество и доходы, то можно оказаться на скамье подсудимых. Поэтому лучше так не поступать.

А что делать человеку, когда платить действительно нечем? Рассмотрим несколько действующих и законных способов снизить или отсрочить выплаты по задолженностям в исполнительном производстве.

Отмена судебного приказа

Если постановление возбуждено:

  • на основании судебного приказа;
  • менее 10 дней назад, считая от даты получения должником копии этого приказа.

Можно подать в суд письменное возражение и, таким образом, отменить судебный акт. Документы следует лично принести в суд, где был вынесен приказ, или отправить их заказным письмом по почте. Никаких особенных причин для отмены действия судебного решения искать не нужно – должник может просто указать, что он не согласен с суммой долга.

После этого кредитор может попытаться еще раз вынести судебный приказ, но скорее всего он подаст иск для начала полноценного процесса.

Найти ошибки в документах приставов

Получив постановление о возбуждении исполнительного производства, нужно внимательно ознакомиться с текстом документа.

Даже самые незначительные ошибки или неточности в постановлении могут стать поводом для затягивания или даже отмены процедуры взыскания.

В первую очередь нужно проверить свои ФИО, адрес и все паспортные данные, а также правильность реквизитов взыскателя. Если в документе есть ошибки, то следует подать письменное заявление в ФССП или в суд.

Также можно оспаривать ошибки в действиях судебных приставов – в своей работе они иногда допускают нарушения. Таким образом можно добиться значительной отсрочки уплаты задолженности и за это время накопить необходимую сумму.

И в первом, и во втором случае для оспаривания понадобится помощь юриста.

Отсрочка или рассрочка исполнения

Если должник пропустил положенные сроки отмены судебного приказа или взыскание производится после полноценного искового производства, то можно добиться рассрочки или отсрочки уплаты долга.

Для этого необходимо обратиться с заявлением в суд и доказать, что имеются уважительные причины для установки более щадящего графика выплат. Например, один из супругов потерял работу или серьезно заболел.

В качестве документального подтверждения своих доводов нужно будет предоставить 2-НДФЛ, справку о составе семьи, документы из центра занятости, медицинскую карту и др.

Если суд или напрямую кредиторы дадут право на отсрочку, то должник может рассчитывать на небольшой срок – обычно до 6 месяцев.

Банкротство физического лица

Любой гражданин вправе признать личное банкротство на любом этапе исполнительного производства, а также на стадии образования задолженности и во время судебных разбирательств.

После первого судебного заседания в процедуре банкротства рост долга прекращается – кредитору больше нельзя начислять штрафы и пени.

Человек может не вносить платежи по задолженности, исполнительное производство останавливается, кредиторы и коллекторы не могут требовать уплаты долга.

С 2020 года у физических лиц появилась еще одна возможность пройти банкротство – через МФЦ. Условия для этого:

  • сумма задолженности составляет 50 000-500 000 рублей;
  • приставы завершили исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания.

Если долг больше или оконченных производств нет, то можно прибегнуть к признанию неплатежеспособности через разбирательство в Арбитражном суде.

Банкротство физического лица – это полностью законный, четко регламентированный способ за один раз списать практически все виды задолженности. Процедура длится в среднем 6-10 месяцев и имеет свои особенности. Чтобы успешно пройти банкротство, стоит обратиться к юристам, специализирующимся в данной сфере.

Как не платить исполнительный сбор?

Если у человека не хватает денег для оплаты основной задолженности, то почти наверняка их не будет и для выплаты штрафа от ФССП – исполнительского сбора. Тем не менее, спустя максимум 5 дней с момента вынесения постановления о взыскании долга человек обязан добровольно внести всю требуемую сумму.

Оспорить постановление о взыскании сбора можно, если:

  • гражданин оплатил задолженность, но по вине банка или почты перевод в ФССП поступил с опозданием;
  • исполнительский сбор был взыскан до окончания положенного 5-дневного срока;
  • постановление о возбуждении исполнительного производства получено позже срока по вине почты;
  • у должника были уважительные причины (болезнь, командировка, др.) для пропуска срока уплаты сбора.

Также человек может обратиться в суд для того, чтобы ему снизили размер исполнительского сбора на 25%, если на это есть веские причины.

Для того чтобы использовать законные способы защиты своих прав в исполнительном производстве, а также чтобы списать долги через банкротство, понадобится помощь юристов.

Шадрин Ярослав Дмитриевич

Член Ассоциации юристов России. Справедливость и честность его кредо, а знания и опыт помогают ежедневно добиваться справедливости для должников.

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Хочу бесплатную консультация

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Что могут сделать судебные приставы за неуплату кредита если денег нет

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд.

Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга.

Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

  • Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
  • Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
  • Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
  • Реструктурировать кредит
  • Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: