Договор займа между физическими лицами устный

Содержание
  1. Договор займа между физическими лицами – ответы на вопросы
  2. Каким документом оформить сделку?
  3. Юридически грамотно прописываем условия договора
  4. Что делать, если заёмщик не возвращает долг?
  5. Образец договора займа между физическими лицами 2020 года
  6. Скачать договор займа между физ. лицами
  7. Образец договора займа между физическими лицами – КС Цитадель
  8. ФОРМА ДОГОВОРА ЗАЙМА
  9. (беспроцентный)
  10. ДОГОВОРУ ЗАЙМА МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
  11. Договор займа между физическими лицами в 2020 году – образец, с процентами, без, типовой, форма
  12. Что это такое
  13. Отражение в законе
  14. Существенные условия
  15. Какие предъявляются требования
  16. Типовой договор займа между физическими лицами
  17. Образец составления документа
  18. Предмет соглашения
  19. Права и ответственность сторон
  20. Нюансы составления
  21. Изменения и досрочное расторжение соглашения
  22. Порядок расчета и уплаты процентов
  23. Договор займа между физическими лицами: образец, бланк, расписка, как оформить, нужно ли заверять нотариально
  24. Виды
  25. Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами
  26. Договор займа с залоговым обеспечением
  27. С залогом недвижимости
  28. Под залог автомобиля
  29. Образец договора займа с поручителем
  30. Устный договор займа
  31. Образец договора займа в валюте
  32. Условия договора
  33. Как оформить договор займа между физическими лицами
  34. Нужно ли заверять нотариально
  35. : договор займа денежных средств

Договор займа между физическими лицами – ответы на вопросы

Договор займа между физическими лицами устный

Многие из нас когда-нибудь брали или отдавали деньги в долг у частных лиц, и знают, что такое договор займа между физическими лицами. Можно безгранично доверять другу или хорошему знакомому, но если речь идёт о крупной денежной сумме, необходимо перестраховаться и грамотно оформить отношения. В противном случае вернуть деньги у недобросовестного должника станет невозможно.

Здесь, дадим возможность скачать образец договора займа между физическими лицами, а также дадим советы по его оформлению, актуальные на 2019-20 год.

Каким документом оформить сделку?

Гражданский кодекс составляет основу законодательного регулирования договора займа в Российской Федерации. Статья 808 предоставляет гражданам следующие варианты для оформления сделки:

  1. Письменный договор займа. Этот вариант является обязательным в том случае, если сумма как минимум в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда (с 1 января 2016 года она составляет 6 204 рубля). При желании стороны могут обратиться к нотариусу.
  2. Устная форма. С точки зрения российского законодателя, долговая расписка – это не письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны потребовать у должника предоставления этого документа.

Практикующие юристы рекомендуют физическим лицам заключать письменный договор, детально прописывая все условия. Если денежная сумма маленькая, можно ограничиться требованием о предоставлении заёмщиком расписки. Это позволяет значительно минимизировать риск невозврата денег в будущем.

Юридически грамотно прописываем условия договора

По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.

Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.

В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:

  • Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.
  • Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.

Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.

Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если должник не возвращает деньги или другие вещи в соответствии с условиями договора, то вы получаете право требовать:

  1. Возврата основной суммы.
  2. Проценты по договору (если он возмездный).
  3. Проценты по статье 395 Гражданского кодекса (независимо от наличия права на проценты по предыдущему пункту).

Если договором было предусмотрено погашение долга по частям, а заёмщик нарушил срок возврата очередной части, то вы можете требовать досрочного возврата всей суммы.

Чтобы защитить свои права, вы должны вначале направить претензию должнику (заказным письмом с уведомлением), где прописать чёткие требования об исполнении обязательств и конкретные суммы.

С момента получения претензии должником необходимо подождать ещё 30 дней.

Если в этот период должник направит вам ответ о невозможности исполнения с его стороны договора или проигнорирует претензию, можно смело подавать исковое заявление в суд.

Но, есть альтернативный способ давать и брать взаймы. Это способ касается как раз физических лиц (частников). Ознакомьтесь со статьей «Займ от частного лица», и Вы найдете такие ответы, как дать/взять в долг максимально безопасно и с гарантией для обеих сторон.

Образец договора займа между физическими лицами 2020 года

Пример бланка договора займа, с учетом всех нюансов, доступен ниже.

Образец договора – лист 1лист 2лист 3лист 4

Скачать договор займа между физ. лицами

Договор займа между физическими лицами.doc [125,29 Kb] (cкачиваний: 6246)

Договор займа между физическими лицами.pdf [148,31 Kb] (cкачиваний: 1881)

Скачайте и сохраните этот документ у себя в удобном для себя формате. Это абсолютно бесплатно.

Образец договора займа между физическими лицами – КС Цитадель

Договор займа между физическими лицами устный

Ниже представлен вашему вниманию образец договора займа беспроцентный.

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа).

В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.

Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими.

Разница между возмездным договором и безвозмездным лишь в том, что в договоре вы указываете о том, что договор займа является беспроцентным.

При этом следует иметь ввиду, что в случае не указания в договоре о том, что заключаемый договор является беспроцентным, то на него будут распространяться положения возмездного договора. В этом случае, если в договоре сторонами не будет  отражены условия о выплате процентов за пользование займом, проценты по решению суда будут установлены и взысканы с заемщика.

Потому как В силу п . 1 ст . 809 ГК РФ , если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п .2 ст . 809 ГК РФ ).

В силу п . 3 ст . 809 ГК РФ договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

– договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

– по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В рассматриваемом случае если договор займа условия о том, что он является беспроцентным не содержит, заключен между физическими лицами на сумму свыше пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, то несмотря на отсутствие в данном договоре условия о начислении процентов, он является возмездным с начислением в силу закона (пункт 1 статьи 809 ГК РФ ) процентов за пользование займом в размере ставки банковского процента (ставки рефинансирования) ежемесячно.

При заключении договора займа и расчета пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда применяются положения абзаца 2 статьи 5 Федерального закона от 19 июня 2000 года № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда», в соответствии с которым Исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится с 1 июля 2000 года по 31 декабря 2000 года исходя из базовой суммы, равной 83 рублям 49 копейкам, с 1 января 2001 года исходя из базовой суммы, равной 100 рублям.

Следовательно, если договор займа заключается на сумму свыше 5000 рублей и в договоре займа отсутствует условие о том, что он является беспроцентным, то требование займодавца к заемщику о выплате процентов за пользование займом будет законно и обоснованно.

ФОРМА ДОГОВОРА ЗАЙМА

Гражданским кодексом РФ, а именно пунктом 1 статьи 808, установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. Т.е. если вы заключаете договор займа свыше 1000 рублей, то такой договор необходимо заключать в письменной форме.

Подтверждением заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

При этом следует иметь ввиду, что отсутствие расписки в получении денежных средств или вещей делает проблематичным доказывание того факта, что договор займа был заключен и его условия о передаче денег или вещей были исполнены займодавцем.

(беспроцентный)

г. Белогорск                                                                                                                                                                                               «___» ________ 201__ г.

1

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере 2150000 (двести пятнадцать тысяч) рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные Договором. Договор является беспроцентным.

1.2. Сумма займа передается наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «__» ________ 201__ года.

1.4. Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

1

2.1. Возврат Займодавцу суммы займа Заемщиком осуществляется ежемесячно равными частями по 10000 (десять тысяч) рублей, последний месяц 15000 (пятнадцать тысяч), до полного возврата займа.

1

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.1 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере одного процента от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

1

4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение трех календарных дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более трех месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

1

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3.

К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение пяти рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передается в суд по месту нахождения займодавца в соответствии с действующим законодательством РФ.

1

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

1

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

1

  ___________ ___________________  ___________ ___________________

ДОГОВОРУ ЗАЙМА МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ

г. Белогорск                                                                                                                                                                                               «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», составили настоящую расписку в том, что Займодавец передал Заемщику, а Заемщик получил от Займодавца денежную сумму в размере 215000 (двести пятнадцать тысяч) рублей наличными деньгами.

            Займ _________________________________________________________________________ получен не под влиянием угроз, заблуждения и влияния. Договор Займа заключен не в следствии тяжелого финансового положения.

ЗАЙМОДАВЕЦЗАЕМЩИК
  ___________ ______________________________ ___________________

Договор займа между физическими лицами в 2020 году – образец, с процентами, без, типовой, форма

Договор займа между физическими лицами устный

Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.

В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.

Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.

Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.

Что это такое

Договор займа, заключаемый между гражданами, является соглашением, по которому одна сторона передает денежные средства или иные ценные вещи, имеющие определенные родовые признаки, а вторая сторона принимает их на определенный срок и за определенный процент. Такое соглашение будет являться подтверждением взятых на себя обязательств сторон друг перед другом.

Договор подлежит заключению в письменном виде, если размер передаваемого займа превышает размер минимальной оплаты труда в десятикратном размере. В иных случаях, закон допускает устную договоренность сторон.

Отражение в законе

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим любые возникающие правоотношения субъектов, является Гражданский кодекс РФ. Вопросы, касаемые займа, затрагивает глава 42.

Определение рассматриваемого вида договора дается в статье 807 ГК РФ.

Сторонами соглашения выступают займодавец, то есть тот, кто передает денежные средства и заемщик — лицо, их принимающее. По правилам, договор будет считаться заключенным, с момента передачи денежных средств или иных вещей, таким образом, закон определяет его как реальный.

Существенные условия

В качестве существенных условий займа выступают:

  1. Предмет и условия возврата взятых денежных средств.
  2. Проценты (или их отсутствие).

Кроме указанных выше условий, в соглашении указываются сведения о сторонах. Для физических лиц прописываются паспортные данные, ФИО, прописка.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы. Если предметом выступает вещь, необходимо в условиях прописать ее ориентировочную стоимость, как правило, оценку проводит оценщик.

Обязанность заемщика по исполнению взятых на себя обязательств, закрепляется в п. 1 статьи 810 ГК РФ.

По договору могут предусматриваться штрафные санкции, за просрочку платежей. Не менее важно прописать условия о процентах за пользование средствами или имуществом, полученными по договору.

Если стороны договорятся о безвозмездности сделки, то обязательно делается ссылка на то, что предмет сделки передается под беспроцентное пользование.

При отсутствии такого указания, сделка может быть признана возмездной и проценты будут начисляться исходя из размера ставки рефинансирования ЦБ РФ.

: договор займа между физическими лицами

Какие предъявляются требования

Если требования закона, касаемые оформления соглашения о займе не будут соблюдены, сделку могут признать недействительной или возникнут трудности при взыскании долга.

Во избежание проблем, следует обратить внимание на следующие моменты:

 Обязательно в текст договора включаются паспортные данные сторони сумму следует указывать в цифрах и прописью, в скобках 
 Если денежные средства передаются в российской валютеобозначается эквивалент по ставке Центробанка на день выдачи займа, если в долг передается иностранная валюта, в условиях договора следует указывать ее размер в российских рублях
 Уровень процентной ставки за пользование денежными средствамине должен превышать установленную норму ЦБ РФ, иначе такая ставка может быть оспорена в суде 
  Важно обозначить передачу средств заемщикунапример, указать на это в договоре, с условием, что он выступает в качестве расписки, но лучше, расписку оформить в виде отдельного документа 

Указание на цель получения заемных средств не является обязательным условием, за исключением случаев, когда стороны договорились о целевом использовании полученного по соглашению.

Типовой договор займа между физическими лицами

Договор займа, заключаемый между гражданами, является довольно распространенной сделкой. Установленного образца такого соглашения законом не предусмотрено, соответственно, стороны могут воспользоваться типовым образцом, включив в него основные условия.

Образец составления документа

Стандартный образец договора выглядит следующим образом и включает в себя:

 Посередине листа, в верхней частипишется наименование составляемого документы, ниже, слева пишется место оформления, справа дата 
 «Шапка» договоравключает информацию о сторонах соглашения, с указанием их паспортных данных 
 Предмет договоравключает описание передаваемых объектов ( денежные средства или определенного типа вещи), их размер, количество и пр. 
  Срок возврата взятого по договоруи проценты за пользование деньгами или вещами, если договор не носит характер безвозмездного 
 Права, обязанности, ответственность сторони иные дополнительные условия. Завершать документ будут реквизиты сторон и их личные подписи

Составляя договор, важно помнить о правильном оформлении расписки, которая выступает в качестве доказательстве передачи и фактического получения займа. Оформляется расписка в простой письменной форме.

Предмет соглашения

Любой договор включает условие о предмете, не исключением является и соглашение о займе.

По рассматриваемому виду соглашения, в предмете указывается:

 Что именно передаетсяденьги или вещи 
 Размер передаваемогонапример, если речь идет о денежной сумме, то указывается ее точный размер, прописывается числовое и словесное выражение 
 Форма передачи средствнапример, наличной суммой или в виде банковского перевода на счет 
  Срок, на который заемщик получает займгде число и год прописываются в цифровом выражении, а месяц в словесном 
 Моментпосле наступления, которого займ будет считаться полностью возвращенным

Права и ответственность сторон

Любые возникающие правоотношения между сторонами порождают за собой определенные права и обязанности.

Права займодавца по договору займа включают:

 Своевременное получение вознагражденияза предоставленные в пользование заемщику денежных средств, в виде процентов 
 Если речь идет о целевой сделкеполучать чеки, выписки и иные документы, подтверждающие расходование займа 
 Требовать предоставление от заемщика залогаили поручительства со стороны третьего лица 
 Прекратить действие договора в одностороннем порядкеи требовать возврата долга со всеми предусмотренными штрафными санкциями, в случае несвоевременной выплаты всего долга или его части, несоблюдения целевого использования средств и пр. 
 Переуступить право требованиятретьим лицам

Права заемщика включают:

 Получить занятые денежные средстваи расходовать их на личные средства, за исключением случаев, когда займ выдается на определенные цели 
 Оспаривать действия займодавцаперезанимать полученные средства третьим лицам, если иное не оговорено в условиях договора

Помимо прав, стороны несут ответственность друг перед другом. Такая ответственность подразумевает последствия, с которыми могут столкнуться как заемщик, так и займодавец, при нарушении условий заключенного соглашения.

Даже незначительные просрочки могут в будущем вылиться в приличную сумму, в виде штрафных санкций. Договор займа может предполагать одностороннюю ответственность.

Гражданское законодательство говорит о том, что при нарушении заемщиком условий договора, то есть, при несвоевременном погашении суммы долга, происходит начисление процентов, являющихся дополнительными. Ответственность начнет исчисляться со дня, когда должник должен был погасить всю имеющуюся задолженность.

Таким образом, в расчет будут браться проценты, исчисляемые со дня просрочки, исходя из процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за имеющиеся дни просрочки.

В ситуации, когда договором прописано два вида ответственности, например, повышенные проценты и размер неустойки, займодавец вправе выбрать одно из таких требований.

Если погашение долга происходит частями, то при несвоевременном погашении очередного платежа, будет являться основанием для предъявления требования о досрочном погашении всей суммы займа, с учетом предусмотренных соглашением процентов.

По закону (статья 395 ГК РФ), объем предполагаемой ответственности быть снижен или, наоборот, увеличен, а в определенных ситуациях, совсем исключен.

Относительно ответственности займодателя, можно сказать о том, что она наступает в случае нарушения сроков по передачи денежных средств заемщику. Здесь может также предусматриваться неустойка или иные штрафные санкции.

Взыскание по договору займа между физическими лицами может происходить в два этапа:

На первом этапе, заинтересованная сторона направляет претензию или уведомление второй стороне, с указанием определенных требований. Если такие требования не будут выполнены в назначенный срок, сторона, направившая их, вправе обратиться в суд, составив исковое заявление, с указанием всех обстоятельств,

Нюансы составления

При составлении договора займа, важно помнить о его основных нюансах:

 Соглашение подписывается только между гражданамикоторые по закону имеют право становиться участниками таких правоотношений 
  Заемщик будет являться собственником денежных средствтолько после того, как непосредственно получит их от займодавца 
 Соглашение обязательно должно содержать условие о валюте, в которой передается займдокумент составляется всегда в письменной форме, если размер займа превышает десятикратный размер МРОТ 
 Договор займа между физическими лицами с процентамипредусматривает прямое указание на них, если стороны не договорятся о безвозмездном характере соглашения 
 Стороны сами определяют порядок исчисления процентовнапример, ежедневно или ежемесячно и указываются условия, при которых проценты должны быть возвращены, так они, по усмотрению сторон, могут выплачиваться полностью или в тот момент, когда вся сумма будет возвращена со стороны заемщика

Заключаемое соглашение также должно содержать условие о порядке передачи денежных средств и их возврате.

Что касается срока по договору, то допускается его пролонгация. Это означает, что по договоренности сторон, заемщик имеет возможность вернуть долг в более поздние сроки.

Для пролонгации необходимо заранее уведомить займодавца о невозможности своевременного возврата долга. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик временно потерял основное место работы или его основной доход существенно снизился.

Договор может заключаться без процентов в следующих случаях:

  1. Если в качестве предмета выступает вещь, а не денежные средства.
  2. Размер займа не превышает пятикратного МРОТ.
  3. Денежные средства берутся на личные цели физического лица.

Важно, чтобы в самом соглашении было указано на безвозмездный характер заключаемого соглашения. По закону, заемщик вправе вернуть взятый займ раньше установленного срока. После возврата всего долга и предусмотренного по соглашению процентов, все отношения сторон будут считаться завершенными.

Дополнительно, на заемщика может возлагаться ответственность по выплате налогов, в то время как займодавец, при беспроцентном соглашении, будет освобожден от их уплаты.

Изменения и досрочное расторжение соглашения

Гражданское законодательство предусматривает основания для изменения и расторжения договора. Все изменения и дополнения обязательно оформляются в письменном виде, путем составления дополнительного соглашения к основному документу.

Условия об изменении и порядке досрочного расторжения договора, указываются в первоначальном договоре займа. Как правило, досрочное расторжение допускает либо в одностороннем порядке, либо по соглашению сторон , то есть оно происходит в том случае, если срок договора не подошел к концу.

Дополнительное соглашение составляется в простой письменной форме и подписывает сторонами, то есть заемщиком и займодавцем.

Порядок расчета и уплаты процентов

По закону, стороны вправе самостоятельно предусматривать ставку, по которой будут исчисляться проценты по заключенному соглашению. Если такое условие будет отсутствовать, то проценты будут уплачиваться из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проценты по договору могут определяться двумя способами:

  • путем использования онлайн сервисов;
  • самостоятельный расчет.

Первый вариант наиболее удобен, так как все что потребуется, ввести необходимые данные в онлайн-калькулятор и получить желаемый результат. Второй способ наиболее сложный и требует времени, так как необходимо будет применять формулы для расчета.

Уплата начисленных процентов происходит в срок, установленный соглашением сторон, то есть помимо основного долга, заемщик должен вернут начисленные сверх него проценты.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор займа между физическими лицами: образец, бланк, расписка, как оформить, нужно ли заверять нотариально

Договор займа между физическими лицами устный

Договор займа предполагает передачу денежных средств или вещей от одной стороны с другой. Физическое лицо, предоставляющее ценности именуется займодавец, а принимающее – заемщик. В рамках заключенного документа прописывают условия передачи денег и правила их возврата.

Виды

Все договора займа разделяются на два вида: возмездный и безвозмездный. Последний вариант предполагает передачу ценностей при которых займодавец не получает с этого выгоды.

В возмездном договоре прописывают проценты, получаемые дающей стороной в течение всего периода, пока заемщик пользуется финансами или вещами.

Договор займа между физ. лицами может заключаться на условиях дополнительных гарантий. В качестве них может выступать поручитель, имущество, недвижимость, транспортное средство или другие ценности.

Помимо этого ГК разделяет договора на:

  • целевые. Эти соглашения означают, что деньги выделились для решения определенных задач. При этом займодавец имеет право проверять, правильно ли должник распоряжается средствами;
  • нецелевые. Данный вариант предполагает трату финансов на любые нужды;
  • товарные. В качестве передаваемых ценностей выступают вещи. Физическое лицо, которое их получило, вправе ими распоряжаться. По окончанию срока договора заемщик обязан вернуть не вещи, которыми он попользовался, а аналогичные по родовому признаку.

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Согласно закону договор заема по умолчанию является возмездным. Чтобы с одалживающей стороны не стягивались проценты в соглашении необходимо обязательно сделать отметку, что оно беспроцентное.

Безвозмездным договор может быть признан только в случаях, если:

  • передаваемая сумма не превышает 50 минимальных заработных плат, при этом участники соглашения не имеют отношения к предпринимательской деятельности;
  • при передаче не денежных средств, а вещей;
  • соглашение может быть досрочно расторгнуто, поскольку сторона, предоставляющая займ, ничего при этом не потеряет.

Бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами можно посмотреть здесь: образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Договор займа с залоговым обеспечением

Оформление займа под залог выгодно займодавцу, который получает дополнительные гарантии возврата долга. Заемщик в свою очередь может взять денежные средства на более выгодных условиях.

В качестве залога может выступать любое имущество: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, вклад в банке.

Договор должен быть правильно оформлен и заключен в письменном виде. Также требуется обязательная регистрация в государственных органах. Нарушение в порядке оформления соглашения могут привести к тому, что он будет признан недействительным.

Если в качестве залога выступает недвижимость, тогда документ обязательно заверяется нотариально.

Соглашение обязательно должно содержать информацию о предмете залога и его оценочной стоимости. Также необходимо отметить, где это имущество будет находиться.

Согласно Гражданскому кодексу оно остается закрепленным за залогодателем, если другое не предусмотрено соглашением.

С залогом недвижимости

Порядок оформления соглашения подразумевает обязательную регистрацию документа в государственных органах.

Форма договора данного вида заема утверждена законом и должна обязательно включать следующие пункты:

  • предмет соглашения. Необходимо указать личные данные залогодателя и залогодержателя, которые включают ФИО, место работы, домашний адрес, контактные номера телефонов. Также прописывается суть сделки и какое имущество перейдет к кредитору, если заемщик не выполнит возложенных на него обязательств;
  • обязанности должника. Заемщик не имеет права передавать имущество, находящееся под залогом третьим лицам или совершать действия, которые снизят его оценочную стоимость;
  • права. Залогодатель вправе требовать от займодавца сохранения недвижимости и прав собственности на него в течение срока действия соглашения;
  • условия. Данный пункт содержит информацию о дополнительных нюансах, сроках возврата долга, частоте и размерах выплат.

Залоговый договор должен обязательно содержать пункт, в котором указывают оценочную стоимость недвижимости. Также должны быть прописаны сроки окончания соглашения и форс-мажорные обстоятельства. Документ скрепляется подписями сторон.

Для оформления договора займа с залоговой недвижимостью необходимо подготовить следующие документы:

  • копии паспортов физических лиц, предварительно заверенных у нотариуса;
  • расписку о передаче денежных средств, которая также подтверждена нотариально.

Документ считается вступившим в силу с момента фактической передачи денег, а также оформления соглашения в Федеральной службе регистрации по ведению сделок, связанных с недвижимым имуществом.

Образец договора

Под залог автомобиля

Соглашение в данном случае лучше оформлять письменно. Специалисты рекомендуют при самостоятельном составлении договора подробно прописывать все условия, шаг за шагом.

Факт передачи денежной суммы желательно подтвердить отдельной распиской, лучше чтобы она была написана заемщиком от руки.

В договоре займа необходимо обязательно оставить отметку, что данная сумма выдается под залог автомобиля. Отдельно составляют соглашение о залоге транспортного средства, в котором ссылаются на договор займа и прописывают его точные реквизиты.

Соглашение должно содержать всю информацию об автомобиле:

  • марку и номера;
  • оттенок и особенности ТС;
  • имеющиеся повреждения;
  • оценочную стоимость авто.

Также следует отметить, что в рамках действия этого договора транспортное средство нельзя продавать. Если это произошло, тогда взыскание автомобиля проводится через суд, поскольку данная сделка будет считаться мошеннической.

Со всеми подробности документа можно ознакомиться здесь: образец договора

Образец договора займа с поручителем

Благодаря простому процессу оформления соглашения, оно получило широкое распространение среди физических лиц. Фактически для его заключение необходимо согласие третьего лица, которое готово выступить в качестве поручителя.

В рамках составленного документа кредитор получает гарантию возврата предоставленной им денежной суммы. Если заемщик не выполнит своих обязательств, то займодавец вправе требовать возврата долга с поручителя.

Согласно ГК поручитель также защищен законом. К нему переходят права кредитора, и он вправе требовать с заемщика денежную сумму в полном объеме. Если не удается договориться мирным путем, то стороны решают конфликт в зале суда.

Договор не отличается от стандартных соглашений, помимо отметки данных о третьем лице и отображение его контактной информации.

Договор поручения составляется отдельно, с обязательной ссылкой на соглашение о займе. Подробности можно посмотреть здесь: образец

Устный договор займа

Допускается заключение соглашения в устной форме. Законом определено, что для сумм меньше 1 000 руб. достаточно устной договоренности. Передачу денежных средств осуществляют при наличии свидетелей.

Если сумма превышает 1 000 руб. и договоренности были устные, то в случае конфликтных ситуаций, законом запрещено пользоваться свидетельскими показаниями.

Специалисты рекомендуют все же заключать письменное соглашение. Если это вам кажется обременительным, то лучший выход – это расписка, в которой следует обозначить размер ценностей и дату передачи от одного лица к другому.

Чтобы защитить себя от возможных проблем в будущем, можно составить ее от руки и заверить у нотариуса.

С образцом расписки займа между физическими лицами можно ознакомиться здесь: форма образец расписки

Образец договора займа в валюте

Иностранная валюта может выступать предметом займа в рамках соглашения между физическими лицами. Документ должен быть заключен в письменном виде.

В подтверждении состоявшегося соглашения должна быть расписка о передаче валюты от займодавца к заемщику. На данный тип соглашения передаются все те же права, что и при заключении обычного договора займа.

Перевод валютных средств необходимо осуществлять через банковские счета. Получается, что передача денежных средств происходит только в безналичной форме и в банках, которые уполномочены законом совершать данные операции.

Нарушения при оформлении соглашения, например, передача наличной валюты, приводит к наступлению административной ответственности.

Типовой договор займа между физическими лицами можно найти здесь:

Образец договора в валюте

Типовой договор займа между физическими лицами

Условия договора

Стандартное соглашение должно содержать информацию о сторонах, все реквизиты, а также данные о том, что выступает предметом соглашения.

Допускается два варианта:

  • денежные средства;
  • вещи по родовому признаку.

По последнему пункту следует разъяснить, что в случае передачи каких либо вещей, заемщик обязан вернуть аналогичные экземпляры, но что бы они были схожи с первоначальным вариантом (например, по весу, количеству).

Все условия соглашения можно разделить на следующие группы:

  • существенные. К ним помимо предмета договора относят обязанность заемщика вернуть деньги или вещи, взятые в долг;
  • дополнительные.

В дополнительном договоре можно прописать:

  • срок, на который выдается займ. Если он не указан, тогда согласно закону заемщик может вернуть ценности в любой момент. Займодавец имеет право потребовать возврата денег. С дня предъявления претензии начинается отчет 30 дней, по окончании которых должник обязан вернуть финансы;
  • проценты. Если они не определены в рамках соглашения, тогда действует общее правило. В таком случае используется ставка рефинансирования ЦБ, которая действует по месту жительства займодавца. Определяется она в день осуществления возврата должником всей суммы или ее части. Если не составлен график выплат процентов, тогда они снимаются ежемесячно;
  • случайные. К ним относят любые дополнения к существующим правилам. Все основные моменты прописаны в законе, если стороны хотят дополнить соглашение или изменить обычные условия, тогда указывают это в договоре.

Как оформить договор займа между физическими лицами

Существует три варианта оформления соглашения:

  • письменный договор. Составляется он между физическими лицами, с включением всех условий описанных выше. Документ подписывается сторонами и со дня передачи денежных средств считается заключенным;
  • расписка. В данном варианте указываются все важные данные: контактная информация сторон, сумма займа или перечень вещей, срок на который выдается долг, размер процентов. Заполненная расписка между физическими лицами приравнивается к договору заема;
  • устная форма. В этом случае стороны просто договорились между собой об условиях займа.

Следует обозначить, что оформление договора займа  связано со следующими нюансами:

  • при составлении и подписании расписки свидетели не требуются, если сумма займа превышает 1 000 руб;
  • не указание в договоре фразы, что он является беспроцентным, приведет к тому, что с заемщика будут стягиваться проценты;
  • если должник не выполняет свои обязательства, которые были прописаны в соглашение, кредитор вправе направить письмо на имя заемщика с требованием выполнить условия договора в течение 30 дней;
  • если по истечении этого срока должник не предпринял никаких действий, тогда кредитор вправе подать иск в мировой суд с требованием стянуть с него сумму долга и набежавшие проценты. Если в рамках расписки или соглашения указана сумма пени за просрочку, тогда она тоже взимается в судебном порядке;
  • займодавец вправе обратиться в суд в течение трех лет с момента возникновения конфликтной ситуации. Окончание этого срока не означает снятие с заемщика долгов, а говорит о том, что в судебном порядке этот вопрос решить уже невозможно.

Нужно ли заверять нотариально

Согласно закону соглашение может быть заключено в письменной или устной форме. Если заключается обычный договор займа, то заверять его нотариально или нет, стороны могут решать самостоятельно.

В случаях, когда для оформления документа прибегают к поручителю или гарантией возврата имущества выступает залог, оформление у нотариуса необходимо.

Договор займа между физическими лицами – это возможность получить денежную сумму для решения любых задач. Большое количество видов соглашений позволяют сторонам подобрать оптимальные условия. Благодаря подключению поручителя или залогового имущества займодавец приобретает гарантии, а заемщик более лояльные условия.

: договор займа денежных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: