Если есть ипотека и родился третий ребенок

Содержание
  1. Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
  2. Как работает программа
  3. Какую сумму можно получить
  4. Сколько ипотек можно погасить по этой программе
  5. Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 
  6. Для погашения какого кредита можно получить субсидию
  7. Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы
  8. Какие документы нужны
  9. Где принимают заявления
  10. Есть какой-либо порядок действий?
  11. А временные ограничения?
  12. Заявку приняли. Что дальше?
  13. Сроки ожидания
  14. Одобрено! А где деньги?
  15. Это еще не все
  16. Мне отказали. Почему?
  17. Прогнозы на будущее
  18. Как рефинансировать ипотеку?
  19. Рефинансирование ипотеки при рождении третьего ребенка: особенности оформления льготного перекредитования
  20. Ипотека «6%» в 2021 году
  21. Сложные ситуации и часто задаваемые вопросы
  22. Есть ли право на льготное рефинансирование у семей, воспитывающих детей от предыдущих браков?
  23. Предоставляется ли льгота при гражданском браке?
  24. Каковы права у одиноких родителей, воспитывающих двух и более несовершеннолетних детей?
  25. Есть ли право на использование материнского капитала?
  26. Сохраняется ли право на налоговый вычет для участников льготной программы?
  27. Каков предел максимальной суммы ипотечного кредита?
  28. Какие банки рефинансируют льготную ипотеку семей с двумя и более детьми?
  29. Выводы
  30. 450 тысяч на ипотеку за 3 ребенка. Реально ли?
  31. Отвечает адвокат МКА «Николаев и партнеры» Юлия Мясникова:
  32. Отвечает юрист Юлия Михайлова:
  33. Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:
  34. Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
  35. Отвечает юрист Бюро адвокатов «Де-юре» Алексей Тё:
  36. Что делать, если взяли ипотеку, и родился третий ребенок?
  37. Что делается для семейных пар
  38. Рубрика вопрос-ответ:
  39. Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях
  40. Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе
  41. Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки
  42. Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику
  43. Условия детской (семейной) ипотеки
  44. Остальные условия ипотечной программы
  45. На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки
  46. Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Если есть ипотека и родился третий ребенок

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

 Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально. 

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее. 

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Как рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки при рождении третьего ребенка: особенности оформления льготного перекредитования

Если есть ипотека и родился третий ребенок

Правила государственной поддержки семей, выплачивающих ипотечные кредиты, изменились в 2021 году.

В частности, рефинансирование ипотеки при рождении третьего ребенка теперь производится в порядке, который действует и для двух несовершеннолетних детей.

Есть и другие нововведения, о которых нужно знать всем родителям, соответствующим требованиям льготной программы семейной ипотеки, сокращенно называемой просто «6%».

Ипотека «6%» в 2021 году

Перед тем, как перейти к вопросам рефинансирования, нужно понять смысл, задачи и условия программы семейной ипотеки с государственной поддержкой. Гражданин, имеющий право на участие в ней, получает всего одно, но очень весомое преимущество – возможность оплачивать задолженность по годовой ставке 6%.

Это очень хорошие условия. Среднее по стране значение ипотечной ставки в настоящее время колеблется в диапазоне от 10 до 11%. Если посчитать переплату за квартиру, стоимостью в миллион рублей в течение десятилетия, экономия может превысить 400 тыс. руб. За пять лет – более 140 тыс. руб.

Достаточно учесть, что даже при однопроцентной разнице ипотечное рефинансирование имеет смысл. Для семей с двумя и более детьми государство предлагает получить «в подарок» 3-4% в год от стоимости квартиры или дома. Выгодность перекредитования не вызывает сомнений. На Дальнем Востоке ставка еще ниже – 5%.

Типичная ситуация: семья, растящая сына или дочку, в 2017 году оформила ипотеку по ставке 10,5%. В следующем году у них родился еще один ребенок. Появилась возможность получить новый кредит под 6% годовых. Остается лишь ею воспользоваться. Но не все так просто. Для этого необходимо соблюдение ряда условий.

Об особых условиях участия в льготной семейной ипотечной программе будет рассказано несколько позже. В первую очередь следует учесть стандартные требования к заемщику, желающему рефинансировать кредит. Самих по себе детей в количестве двух или трех недостаточно. Необходимо иметь соответствующий доход для обслуживания задолженности и хорошую кредитную историю.

Теперь о специфических чертах льготной программы и последних нововведениях.

Дифференциация сроков в зависимости от количества детей теперь отменена. Льготные ставки 5 и 6% действуют до полного погашения задолженности. До внесения этого изменения время действия программы исчерпывалось тремя годами (для семьи с двумя детьми), пятилеткой (после рождения третьего ребенка), и в общей сложности восемью годами.

Границы дат появления на свет новых граждан России, дающих основание для льгот по ипотеке, остались прежними – от начала 2018 по конец 2022 года.

Приобретать недвижимость участники программы должны исключительно у юридических лиц. Это требование продиктовано интересами государства, выделяющего субсидии в сумме 600 млрд. руб., и стремящегося предотвратить недобросовестное использование средств.

Когда это ограничение не действовало, были случаи покупки квартир и домов у родственников или иных лиц, состоявших в сговоре. Фактически кредит переводился в наличную форму, иногда вместе с материнским капиталом, и после этого мог быть использован не по целевому назначению.

Бюджетные средства предназначены для улучшения жилищных условий рождающихся детей.

Льготное ипотечное кредитование (а, следовательно, и рефинансирование) доступно только гражданам Российской Федерации, приобретающим жилье на территории страны.

Объект недвижимости должен быть новым. Это правило призвано стимулировать развитие строительства в стране и всей промышленности, прямо и косвенно связанной с возведением домов.

Допускаются формы приобретения по договорам купли-продажи и долевого строительства.

Новшества коснулись родителей и детей, живущих на Дальнем Востоке. Им, в отличие от остальных граждан России, разрешено приобретение вторичного жилья. Кроме этого, ставка снижена на 1%, что делает ипотеку еще выгодней.

Двадцатипроцентная доля начального взноса осталась прежней. Больше – можно.

Дата заключения ипотечного договора в настоящее время для большинства участников программы ограничена последним днем 2022 года. Некоторое продление предусмотрено для семей, в которых дети будут рождаться в самом конце обозначенного временного интервала.

Требования к родителям: возраст от 21 года до «расчетных» 75 лет (на момент полного погашения ипотеки). Непосредственному заемщику необходим трудовой стаж – не менее полугода на занимаемой должности и более года в течение последних пяти лет. Само собой, безработные граждане без официально подтвержденного дохода воспользоваться льготой не могут.

Если кредитный договор на приобретение недвижимости заключен до 2018 года, рефинансирование ипотеки после рождения третьего ребенка возможно при соблюдении всех прочих условии доступности программы.

Сложные ситуации и часто задаваемые вопросы

Есть смысл остановиться на проблемных моментах, возникающих при льготном ипотечном кредитовании и рафинировании действующих задолженностей. Жизнь сложна, и ситуации порой возникают нестандартные. Попробуем ответить на наиболее часто задаваемые вопросы.

Есть ли право на льготное рефинансирование у семей, воспитывающих детей от предыдущих браков?

В данном аспекте биологическое происхождение не имеет значения.

Главное, чтобы дети родные, неполнородные или приемные проживали в семье, их было не менее двух, и даты их рождения укладывались в установленный временной интервал (2018–2022 гг.

) Усыновление или удочерение также не является обязательным условием. Выплата алиментов на содержание ребенка бывшими супругами никак не влияет на результат рассмотрения заявки. Приемные дети по закону полностью приравниваются к родным.

Предоставляется ли льгота при гражданском браке?

Имеется в виду семья, незарегистрированная актом гражданского состояния или венчанная в церкви. Право на льготную ипотеку возникает при наличии как минимум одного общего ребенка, и он должен быть младшим. При этом общее количество детей не может быть менее двух у каждого из родителей.

Например, у мужчины и у женщины есть по собственному ребенку. Они проживают совместно, ведя общее хозяйство и воспитывая детей. После 2018 года у них родился еще один ребенок, общий. В этом случае есть законные основания для предоставления льготного ипотечного займа.

В других ситуациях вопрос спорный: высока вероятность отказа. Без общего ребенка претенденты на ипотеку или ее рефинансирование считаются сожителями, а не супругами.

Рекомендуется брак все же зарегистрировать.

Каковы права у одиноких родителей, воспитывающих двух и более несовершеннолетних детей?

Мать или отец, являющиеся одиночками, при соблюдении всех остальных требований, приравниваются к полным семьям. Они пользуются правами на ипотечное кредитование по пониженной ставке согласно программе государственной поддержки, если младший ребенок родился в 2018–2022 годах. У таких родителей есть и другие льготы.

Есть ли право на использование материнского капитала?

Если на момент рефинансирования маткапитал не израсходован, его можно использовать с целью частично-досрочного погашения задолженности по льготной ипотеке. При заключении первичного договора его нельзя включать в начальный взнос.

В данном случае материнский капитал выполняет одну из главных своих функций – улучшает жилищные условия для детей.

Сохраняется ли право на налоговый вычет для участников льготной программы?

Право на налоговый вычет по НДФЛ – одна из важных выгод кредитования. Этим преимуществом могут воспользоваться оба супруга.

Так как при льготном рефинансировании сохраняется ипотечная направленность займа, участие в программе господдержки семей с двумя и более детьми не препятствует возврату налога на доходы физических лиц в размере 13% от стоимости оплаченного жилья и процентов. Предельная сумма выгоды – три миллиона рублей.

Каков предел максимальной суммы ипотечного кредита?

По льготной ставке рефинансируются ипотечные займы в объеме не более 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости. При этом общая сумма средств не может превышать шести миллионов рублей на всей территории Российской Федерации за исключение столицы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где предел вдвое больше (12 млн. руб.)

Какие банки рефинансируют льготную ипотеку семей с двумя и более детьми?

В программе принимают участие крупнейшие российские финансовые учреждения, получающие бюджетные ассигнования целевого назначения. Так как предлагаемые ставки 5 и 6% меньше ключевой ставки ЦБ, государство компенсирует банкам разницу и недополученную выгоду.

Если ипотека взята в банке, входящем в список участвующих в программе организаций, рефинансировать ипотеку удобнее всего в нем же. Для этого нужно подать в кредитный отдел заявление и приложить к нему свидетельства о рождении детей.

Количество заключаемых договоров льготной ипотеки законодательно не ограничивается. После полного погашения одного кредита семья имеет право получить следующий аналогичный заем, если у нее есть для этого основания.

Рефинансирование также можно производить многократно, если в этом есть необходимость. Причиной может быть недостаточное качество обслуживания или другие поводы для недовольства. На ставке выгадать не получится – меньшего процента не бывает.

Выводы

После последних законодательных изменений правила программы поддержки стали одинаковыми для всех семей, в которых растет более двух детей.

Приобретение жилья после рождения второго ребенка в период 2018–2022 гг. стало намного доступнее. Участие в программа «6%» не лишает родителей других полагающихся им льгот.

450 тысяч на ипотеку за 3 ребенка. Реально ли?

Если есть ипотека и родился третий ребенок

Для получения господдержки на частичное погашение ипотеки на сумму до 450 000 рублей имеет право родитель троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. Также он должен быть заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту.

Таким образом, заявление на погашение ипотечного долга за счет средств материнского капитала не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

В отношении приемных детей программа работает, но учитывается не дата усыновления, а дата рождения этого ребенка.

На сколько 450 000 многодетным сократят ипотеку?

Какие права у ребенка на квартиру?

Поэтому, если вы являетесь родителем двух детей, а третий, усыновленный ребенок, родился после 1 января 2019 года и вы заемщик или созаемщик в ипотечном кредите, то можете подать заявление на субсидию по программе. Исключение, когда кредит выдан на строительство индивидуального жилого дома. В этом случае получить субсидию нельзя.

Отвечает адвокат МКА «Николаев и партнеры» Юлия Мясникова:

Право на получение выплаты в размере 450 тыс. руб. для погашения ипотеки предусмотрено только для многодетных семей. Причем документами, подтверждающими материнство/отцовство, для получения указанной выплаты являются свидетельство о рождении ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и др.

Данная государственная поддержка предусмотрена для семей, у которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года.

Отвечает юрист Юлия Михайлова:

Третий или последующий ребенок должен быть рожден в период 2019–2022 гг. Это же касается усыновленных детей. Родителям не обязательно быть в браке, но тот из родителей, кто обращается за выплатой, должен быть заемщиком или созаемщиком в ипотечном кредите. Кредит должен быть получен не позднее 1 июля 2023 года.

В качестве первого взноса по ипотеке данную выплату использовать нельзя. Но если остаток по кредиту меньше 450 тысяч, будет выделена сумма в размере остатка. Предоставляется эта льгота только гражданам РФ независимо от уровня дохода.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Эта норма появилась совсем недавно и должна действовать с начала текущего года. Количество детей считается «по маме», поэтому наличие или отсутствие брачных отношений никак не оговаривается в регламентирующем документе и не влияет на право получения денег.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

В каких сделках с жильем нужна цифровая подпись?

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

По данному вопросу необходимо обратиться в Пенсионный фонд, чтобы вам предоставили соответствующую льготу.

Отвечает юрист Бюро адвокатов «Де-юре» Алексей Тё:

Из вопроса не вполне понятно, кем был усыновлен ребенок (поскольку родители в браке между собой не состоят, они не могут совместно усыновить одного и того же ребенка). При этом неясно, получались ли ранее средства материнского капитала на предыдущих детей.

В связи с этим представляется необходимым учесть, что, если ранее средства материнского капитала уже получались, при последующем рождении детей право на материнский капитал повторно не возникает.

При решении вопроса, имеет ли та или иная семья право на получение средств материнского капитала, учитываются единоутробные дети, т. е. дети, рожденные от одной женщины, а также дети, усыновленные этой женщиной. Вместе с тем воспитываемые в данной семье пасынки и падчерицы, т.

е. дети, не связанные кровным родством с женщиной и не усыновленные ею, в расчет не принимаются.

Маткапитал в 2020 году

Как правильно выделить детям доли?

Таким образом, если усыновителем является женщина, то право на материнский капитал у нее возникает при условии, что ранее она не получала средства материнского капитала на своих предыдущих детей.

Если усыновителем является мужчина, ранее не получавший средства материнского капитала, и он является единственным усыновителем ребенка (поскольку брак не зарегистрирован, усыновителем может быть только мужчина или только женщина), а решение об усыновлении вступило в силу после 1 января 2020 года, то даже в случае, если это его первый ребенок, он будет вправе претендовать на средства материнского капитала (Закон об этом подписан Президентом 1 марта 2020 года и вступит в силу через 10 дней после опубликования).

Также необходимо отметить, что, в соответствии с указанным Законом, при рождении (усыновлении) уже первого ребенка размер материнского капитала, подлежащего выплате, составит 466 617 рублей, а общий размер материнского капитала (при рождении второго ребенка) составит 616 617 руб.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как быстро семья с двумя детьми закроет ипотеку с увеличенным маткапиталом

Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Что делать, если взяли ипотеку, и родился третий ребенок?

Если есть ипотека и родился третий ребенок

Одним из профильных направлений деятельности государства становится защита и поддержка семей с детьми. И главным момент – покупка отдельного жилья. Для миллиона многодетных супругов такой вопрос остается актуальным.

Для улучшения жилищного вопроса в России внедрена не одна программа. И большинство пар интересуются, что делать с ипотечным займом при рождении третьего малыша. Есть ли какие-то льготы, ведь они получают статус многодетных семей.

И действительно, есть определенные меры поддержки, на которые могут рассчитывать многодетные семьи, но при этом должен выполняться ряд требований касательно как самого заемщика и членов его семьи, так и покупаемой недвижимости. Государственные преференции условно можно разделить на три группы:

  1. Федеральные проекты, где условия льготы распространяются для жителей всей страны.
  2. Региональные программы, действующие для россиян в рамках областной территории.
  3. Помощь от городской казны за счет бюджета мэрии.

Парам с тремя детьми и более заем на квартиру выдается сразу на льготных условиях вместе с социальными выплатами. Эти деньги помогают закрыть внушительную часть долга.

Отдельно банковские учреждения помогают многодетным парам получить кредиты на особых условиях:

  • С пониженным процентом.
  • С учетом всей социальной помощи от правительства.
  • Предоставление отсрочки по погашению тела ссуды при рождении дитя на срок до года.

При появлении нового члена семьи менеджер может принять заявку на снижение процента по ипотеке на время декрета супруги (-га). Если это второй малыш, то есть шанс оформить сертификат на маткапитал. А вот 3-е дите дает возможность погасить долг полностью.

Раньше последние программы пользовались большим спросом, но новые законодательные меры стали распространятся и на супругов с 2-я детьми, так что финансирование программы с досрочным закрытием кредита уже на так велико.

Что делается для семейных пар

Как уже говорилось выше, при появлении 2-го или 3-го дитя (если люди еще не воспользовались помощью от государства) средства с материнского капитала можно пустить на оплату существующего ипотечного долга. Это позволит закрыть ссуду на сумму до 425тыс.р.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Дополнительно активно работает программа с 2018 при поддержке Президента России Путина В.В., где пары с детьми могут получить льготу по ставке. Претендовать на 6% могут семьи, у которых есть ипотека на первичном рынке.

В этом случае можно перекредитовать или правительство само компенсируют разницу в выплатах. Льгота для 2-х детей длится 3 года, если их уже трое, то преференции продлятся на пять лет.

Семьи имеют право оформить заявку на участие в «Соципотеке», где компенсируется часть ставки по действующей ипотеке или выдается квартира для кредита по сниженной стоимости. Для людей, у которых еще есть неоплаченный кредит подойдет больше 1 вариант.

Некоторые регионы помогают многодетных людям, у которых появился 3-й малыш. Допустим, жители столицы получают деньги по проекту «Лужковские выплаты», а это 10 ПМ и прочие разовые пособия. Для более мелких городов из регионального бюджета выделяются квартиры на безвозмездной основе.

Минимальная сумма, которую могут выплатить – это 50% от стоимости жилья, то есть от оценки имущества на дату заключения договора. Государству не важно, сколько лет погашал ссуду человек, но в любом случае это не больше 1 млн.р.

Какие льготы действуют в конкретном городе и регионе, стоит уточнять в жилищном комитете муниципальных органов власти. В России есть области, которые помогут списать любую сумму остатка по ипотеке, если появился 5 малыш.

Для тех, у кого есть ипотека и родился третий ребенок, важно знать, что на любые варианты помощи по погашению кредита можно претендовать только в том случае, если на руках есть бумажки, подтверждающие статус многодетной пары. Если подобного документа нет, то желательно подойти за ним в ПФ по месту проживания.

В зависимости от финансовой и жилищной ситуации, статуса пары с 3-я детьми (может это еще и родитель-одиночка), можно рассчитывать на следующие возможности:

  1. При наличии статуса участника федеральной программы обеспечения жилищем, можно оформить значительные льготы на ипотеку. Государство будет компенсировать часть %, что положительно скажется на сумме оплаты.
  2. Для государственных служащих свои преимущества. Они могут принять участие в проектах «Доступное жилье» либо «Молодая семья». В этом случае банки при поддержке правительства делают скидки на оплате первого взноса, ставке %, возможна отсрочка по погашению долга.
  3. Когда нет возможности воспользоваться льготами госпрограмм, то есть шанс получить компенсацию по выплаченным ранее налогам в размере 13% от суммы квартиры. Эти деньги можно пустить на кредит.
  4. Средства маткапитала 425 000 можно направить за заем, а из остальной суммы затребовать 13% налогового вычета.

Следует понимать, что на федеральном, местном либо областном уровнях апробированы свои социальные проекты для людей с жилищными ссудами при появлении у них третьего малыша. Желательно за информацией подойти в органы местного самоуправления.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Александр, материнский капитал и выплата 450 тысяч в счет ипотеки не имеют никакого отношения друг к другу. Это разные меры поддержки, не имеет значения, использовали вы МК или нет

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, если вы возьмете ипотеку на себя, пропишете там себя и детей, то да, сможете получить деньги на выплату ипотеки. Но для этого большой доход нужен

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, да, если все дети под одной фамилией, то вы можете обратиться в банк с необходимым пакетом документов для написания заявления на выплату

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Если есть ипотека и родился третий ребенок

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

  • обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  • снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Следите за новостями о детской семейной ипотеке под 6% на Parent-portal.ru!

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: