Ипотека в залог доли в квартире

Содержание
  1. Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?
  2. Какой объект можно предоставить в залог под ипотеку?
  3. Гарантии возврата долга при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья
  4. 3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире
  5. Ипотека под долю в квартире
  6. Как происходит оформление
  7. Необходимые документы
  8. Сложности
  9. Ипотека в залог доли в квартире – где и как выгодно офомрить сделку?
  10. Что собой представляет доля недвижимого имущества
  11. Каковы условия для залога доли
  12. Ипотека под залог части имущества
  13. Если доля в частном доме
  14. Используется материнский капитал
  15. Обзор банков
  16. «Сбербанк»
  17. «ВТБ»
  18. «Газпромбанк»
  19. Банк «Зенит»
  20. «Русский ипотечный банк»
  21. «Транскапиталбанк»
  22. Как оформляется долевая ипотека
  23. Документация по ипотеке
  24. Владелец доли квартиры
  25. : что можно делать с долей в квартире
  26. Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире
  27. Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?
  28. Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы
  29. Доля в квартире как залог при ипотеке: нюансы
  30. Советы по оформлению кредита под залог доли
  31. Можно ли купить долю в ипотеку | Ипотека онлайн
  32. Категории покупателей доли в объекте недвижимости
  33. Причины отказа
  34. Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников
  35. Купить долю в доме в ипотеку – возможно или нет
  36. Особенности сделки по приобретению доли в ипотеку
  37. Перечень банков, выдающих ипотечные кредиты для покупки доли

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Ипотека в залог доли в квартире

В первую очередь потенциальным заемщикам необходимо уяснить, что ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает.

С юридической стороны ипотека подразумевает, что гражданину выдается целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости.

То есть тем, которым в случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.

Однако некоторые финансовые организации, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, чтобы привлечь внимание клиентов к продукту, размещают рекламные слоганы, гласящие обратное.

Необходимо понимать, что такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть.

Задача рекламы показать привлекательность предложения и создать стимул для принятия решения тех, кто сравнивает предложения конкурентов на рынке. Либо сомневается, брать ли ипотеку или не брать.

Соответственно находится масса желающих, которым подобные предложения нравятся. Однако никого не настораживает факт, что в долг предоставляется очень крупная денежная сумма, но никто не требует гарантий возврата и обеспечить ее залогом.

На деле оформляется не ипотечный договор, а целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое.

Не разбирающийся в хитросплетениях бумаг клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая.

Подлог, как правило, выясняется нескоро и случайно в разговоре с каким-нибудь компетентным знакомым.

Однако бывает уже поздно – закон не предусматривает ответственности поставщиков услуг за некорректные рекламные обещания, вводящих покупателя в заблуждение.

Второй момент: подписание кредитного договора и получение займа – дело добровольное, поэтому претензий к финансовой организации веса не имеют.

Какой объект можно предоставить в залог под ипотеку?

Случаи, какой договор считается программой ипотечного кредитования, а какой – простым жилищным кредитом, мы рассмотрели. Теперь выясним, что может выступать в виде обеспечения по договору заемщика.

В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты финансовой организации в случае продажи с торгов. Часто в роли залога выступает квартира, находящаяся во владении собственника.

Несмотря на то, что у них уже имеются в собственности квадратные метры, потенциальные клиенты недовольны жилищными условиями. Например, семья разрослась и всем не хватает места, либо квартира находится поблизости от промзоны или автомобильной дороги.

Причин, по которым имеющееся жилье вдруг начинает не устраивать хозяев, находится множество.

Часто бывает, что семья меняет место жительства и переезжает в другой населенный пункт, а денег на покупку новой недвижимости не хватает.

Продажа старого объекта занимает много времени, а желания ютиться по съемным квартирам нет. Тогда жилье приобретается в ипотеку, а предыдущее предоставляется в залог.

Однако необходимо учитывать, что если вы переезжаете из трехкомнатных апартаментов в маленьком городе в крупный мегаполис, то получите деньги на квартиру поскромнее из-за большой разницы цен на недвижимость.

Залогом для договора ипотечного кредитования может выступать частный дом.

Следовательно, под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который поможет увеличить оценочную стоимость предоставляемого имущества.

В остальном для него также оформляется акт о передаче, что и для квартиры. Пакет документов дополняется бумагами, подтверждающими текущую рыночную стоимость объекта на рынке недвижимости в вашем регионе.

Кредитные организации и банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. Подобная недвижимость очень ликвидна, поэтому в случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.

Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей государственную аттестацию на право вести оценочную деятельность. Общим для всех случаев будет предоставление документов, подтверждающих право собственности заемщика на передаваемое имущество.

Гарантии возврата долга при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья

Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет клиенту предложить финансовой организации любые материальные ценности: прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе.

Их перечень рознится у каждого банка, поэтому не поленитесь посетить офис продаж кредитного продукта и предварительно узнать, какой тип имущества принимается кредитором в качестве залогового обеспечения кредита.

Бывает, что банк не отказывается от результатов или объектов интеллектуальной деятельности, стоимость которых подтверждена и существование не нарушает действующего законодательства.

Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.

Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество на время действия ипотечного кредита.

Тем самым финансовая организация защищает себя от возможности наступления стечения обстоятельств, когда заемщик не в состоянии погасить кредит и проценты по нему, а имущество уничтожено, повреждено, украдено или утеряно. Тогда убытки банка возмещаются страховкой.

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Ипотека в залог доли в квартире

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д.

Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично.

Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Ипотека под долю в квартире

Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.

Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:

  • Без согласия иных собственников квартиры.
  • Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
  • Получение займа без подтверждения доходов.
  • Если в квартире проживают несовершеннолетние.

Как происходит оформление

Как показывает практика, оформить займ под залог имеющейся недвижимости – квартиры или частного загородного дома сегодня можно практически без каких-либо сложностей и минимальными временными затратами.

Гораздо труднее оформить займ под залог доли в квартире, так как собственник такой недвижимости неминуемо столкнется с целым рядом сложностей.

Существует два способа получения подобных займов:

  1. Предполагает оформление в залог доли квартиры с целью получения средств на покупку еще одной доли или оставшейся части квартиры. Второй способ заключается в том, что заемщик при покупке квартиры оставляет банку в залог лишь ее часть, соразмерную выдаваемой ссуде.
  2. По сравнению с первым второй способ оформления займа потребует гораздо большего времени, часть которого уйдет на сбор и оформление необходимой для получения денег документации.

Необходимые документы

От заемщиков, решивших получить займ под залог доли в квартире, кредитное учреждение потребует собрать целый пакет документов, в который войдут бумаги, подтверждающие права собственности на недвижимость, ее метраж, примерную оценку рыночной стоимости, а так же справки, подтверждающие размер регулярного дохода.

Так же необходимо будет предоставить полную и достоверную информацию о прописанных в квартире гражданах. Очень важно, чтобы среди прописанных не было детей, не достигших совершеннолетия, а так же инвалидов и иных недееспособных лиц.

Кроме того банк может потребовать фотографии закладываемого объекта, а так же заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих право собственности.

И вот здесь могут возникнуть сложности. Таким документом согласно действующему законодательству будет Свидетельство о праве собственности, выдаваемое Росреестром.

Однако получить такой документ можно только в том, случае если доля отчуждена, т.е. выражена в метраже, территориально это может быть одна или несколько комнат, на которые имеется оформленный в соответствующем порядке кадастровый план.

От заемщика так же потребуется провести за собственные средства оценку закладываемой недвижимости.

Оценку проводят сертифицированные специалисты, в своей работе они опираются на большое количество критериев и параметров, позволяющих дать максимально объективную рыночную оценку стоимости доли на момент подачи заявки на получения займа в банк.

Обязательным условием одобрения заявки является заключение договора страхования объекта залога.

Сложности

Как уже говорилось выше получение займа под залог доли в квартире сопряжено с целым рядом сложностей.

Так для получения займа возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет и не больше шестидесяти лет, а размер ежемесячного платежа не может превышать более пятидесяти процентов от официального дохода.

В принципе эти требования стандартны и не выходят за рамки ФЗ «Об ипотеке», в котором прописаны все основные нормы оформления залога недвижимости или части недвижимости для получения займа.

Одной из ключевых сложностей получения займа под залог доли в квартире является низкая ликвидность закладываемого имущества.

Банк рассматривает предоставляемый заемщик залог, прежде всего, с точки зрения его ликвидности – насколько велика рыночная стоимость доли и насколько легко будет продать подобное обеспечение, если в этом возникнет необходимость.

И если с продажей целой квартиры или частного дома проблем, как правило, не возникает, то реализовать долю чаще всего очень сложно и хлопотно.

Ипотека в залог доли в квартире – где и как выгодно офомрить сделку?

Ипотека в залог доли в квартире

Ипотека – известная многим молодым семьям программа кредитования. Такая ссуда позволяет получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры.

Но что, если планируется приобретение не целой недвижимости, а лишь ее части? Возможно ли получить ипотеку в залог своей доли в квартире? Давайте рассмотрим понятие доли, использование ее в качестве обеспечения и предлагаемые условия кредитования.

Настройтесь на чтение и изучите статью до конца – я собрал для Вас обзор интересных банковских предложений. Поехали!

Что собой представляет доля недвижимого имущества

Согласно российскому законодательству, владеть правом собственности на один объект можно полностью или частично. Причем владение частью имущества осуществляется двумя способами:

  • недвижимость принадлежит определенному количеству лиц, но доли точно не распределены. Таким образом, нет документов, определенных границ, право собственности на долю не зарегистрировано в Росреестре;
  • проведено распределение долей, то есть отчуждение определенной части на законных основаниях, сделка зарегистрирована в органах Росреестра, определена площадь имущества, есть правоустанавливающие документы.

Если Вы относитесь к первому случаю – сделать что-то со своей частью квартиры не получится до того момента, пока доля не будет выделена.

Факт! Лучше всего, если в долю определена целая комната (или несколько), разделены лицевые счета для уплаты коммунальных услуг, стоят отдельные счетчики. Еще лучше, если для такой доли определен собственный вход.

Частью квартиры или дома, официально выделенной в право собственности, можно распоряжаться как угодно ее владельцу. Таким образом, последний может не только продавать, дарить или обменивать, но и оформлять долю в качестве залога для получения ипотеки.

Каковы условия для залога доли

Важно понимать, что доля квартиры – это менее привлекательный залог для кредитора, чем квартира целиком.

Сами подумайте: залог выступает гарантом для заимодателя, что в любом случае, даже если Вы не выплатите долг, он не потеряет свои деньги. В конечном счете, кредитор просто продаст Ваш залог.

На этом этапе и возникнут трудности: мало кого интересует покупка одной комнаты, когда остальными частями владеют совершенно незнакомые люди.

Немного другая ситуация с жильем в Москве. Коллега по работе в свое время владела комнатой в четырехкомнатной квартире. Примерная стоимость такой недвижимости на рынке превышала 1 млн. р., потратив время на поиски кредитора, ей удалось найти ипотеку под обеспечение своей доли квартиры.

Ипотека части квартиры может заинтересовать:

  • если Вы хотите выкупить оставшуюся часть (или части) квартиры;
  • если хотите выкупить еще одну долю квартиры, но при этом полноправным собственником Вы все равно не становитесь;
  • Вы желаете приобрести долю в жилье, к которому не имеете никакого отношения.

Уточняю сразу, если ипотека берется с целью выкупа остальных частей – открыт к сотрудничеству будет любой кредитор (и банк в том числе). Со вторым, а тем более, третьим случаем – сложнее. Редкий банк согласится дать такую ипотеку, особенно, если ранее Вы не имели никакой собственности в этом жилье.

Совет! Если собираетесь приобрести в собственность долю чужой квартиры – предложите в залог другое имущество.

Ипотека под залог части имущества

Итак, мы разобрали, что больше шансов получить ипотеку под залог доли, если Вы собираетесь завладеть квартирой целиком.

Важно! В таком случае залогом по ипотеке станет целая квартира, а не та часть, которой Вы владеете на данный момент.

Однако и в таких случаях могут быть исключения. Связаны такие ограничения с тем, если сделка проводится «не совсем честно» и между ее сторонами есть определенный сговор, если один из собственников получил одну из частей по дарственной или в наследство или в случаях, когда заемщик все-таки не становится полноправным владельцем целой квартиры.

Приведу пример! Семенов владел 2/3 части трехкомнатной городской квартиры, ему оставалось выкупить только одну часть недвижимости. Решив прибегнуть к кредитным деньгам по ипотеке, Семенов начал искать подходящего кредитора. Оставшейся частью квартиры владел его племянник, который получил собственность по наследству и готов был без проблем продать такую недвижимость.

Ипотека была получена, сделка по продаже осуществлена, но уже через год была оспорена. Дело в том, что за это время нашелся еще один законный наследник доли квартиры  и оспорил свидетельство о наследстве племянника Семенова.

Примечание: срок исковой давности в делах о наследстве в три года еще не истек, поэтому сделка была оспорена. Ипотека стала не обеспеченной, ведь Семенов лишился 1/3 квартиры.

Если доля в частном доме

Если заемщик хочет взять ипотеку под залог доли в частном доме – действует то же правило, что и для части квартиры. Охотнее всего кредитуют, если заимополучатель собирается выкупить оставшуюся долю и стать полноправным собственником.

Увеличить шансы на получение ипотеки позволяет часть, изолированная ото всех остальных, то есть имеющая выделенные границы, собственный выход и отдельные коммуникации. Выделять долю в натуре дело затратное и по деньгам, и по времени. Но такая недвижимость будет более ликвидной, чем просто часть дома.

Используется материнский капитал

Сертификат материнского капитала будет полезен и для погашения ипотеки. Известно, что деньги могут быть направлены:

  • на первоначальный взнос;
  • на уплату процентов по ипотеке.

То же касается ипотеки на часть квартиры. Опять же, применительно только в случае выкупа всей квартиры.

Обзор банков

Итак, какие же банки дают ипотеку под обеспечение доли квартиры. Кроме привычных известных всем банковских программ, я отобрал еще несколько предложений, которые не так часто упоминаются в статьях.

«Сбербанк»

Оставить свой обзор без этого кредитора я не мог, такая программа у всех на слуху.

В Сбербанке ипотека под залог определенной доли не предусмотрена, рассматривается только полное владение правом собственности, но если выкупается последняя часть квартиры, предложение будет актуальным.

Минимальный годовой процент для всех клиентов – 12,5%, отнимите 0,5% годовых, если Вы – зарплатный заемщик.

Конечно же, такие проценты устанавливаются только в «идеальном» случае и уж точно не для доли квартиры. Для такого залога ставки будут немного выше, причем это касается любого банка.

Будьте готовы, что более 60% стоимости имущества Вас не прокредитуют, зато срок погашения можно растянуть до 20-ти лет.

«ВТБ»

Та же история, только минимальный процент ниже – от 11,1%, правда от стоимости квартиры в ипотеку не ждите более 50%.

Зато предложение ВТБ отличается постоянным снижением ставок, к примеру, еще в январе минимум был на уровне 11,7%.

Кстати! Ипотека под обеспечение части квартиры актуальна только для квартир.

«Газпромбанк»

Также рассматривается залог при выкупе последней доли квартиры со сроком возврата долга не более 15-ти лет. Годовая ставка – 12,4% и для зарплатных – 11,9%.

Основное отличие предложение ГПБ от остальных – необходимость подтверждения целевого использования. Правда, конкретно какого – не указано.

Банк «Зенит»

Внимание! Банк принимает отдельную комнату в качестве залога. Поэтому, если собираетесь брать ипотеку не под залог последней доли квартиры — это предложение для Вас.

Ставка от 15,5%, срок погашения – до 15-ти лет, при этом минимальные суммы 270-540 тыс. р.

Минус – использовать деньги запрещается на бизнес-цели.

«Русский ипотечный банк»

Для заемщиков очень заманчивые предложения, среди которых есть отдельная программа «Комната». Вы можете взять ипотеку под залог комнаты, при этом не обязательно становится полноправным собственником всего имущества.

Плюс ко всему, предлагаемые тарифы радуют:

  • возвращение долгов до 25-ти лет;
  • стоимость ипотеки не превысит 12,5%.

Конечно, такое предложение не может обойтись без ограничений: рассматриваются части квартир только в Москве.

«Транскапиталбанк»

Кредитором представлены как целевая ипотека для ремонта, так и различные ипотечные программы. Средняя ставка по кредитным предложениям на уровне 14-15% в год. Если собираетесь заложить квартиру посредством выкупа последней части, учтите, что максимальный срок возврата достигает 25-ти лет. К тому же можно привлечь до четырех созаемщиков, если Вашего дохода недостаточно.

Как оформляется долевая ипотека

В целом, процедура не будет отличаться от любого кредита, где залогом выступает собственность целиком.

Основной особенностью такой ипотеки является получение согласия других собственников на оформление залога. Касается это только тех случаев, когда заемщик не собирается выкупать части остальных владельцев, а просто хочет получить деньги на свои нужды.

Как и любая ипотека, где залогом является недвижимость целиком, для получения кредита от доли в квартире, заемщик должен предоставить набор документов для рассмотрения ипотеки.

Документация по ипотеке

Подать заявочную анкету можно при личном посещении или дистанционным путем на сайте банка.

Для рассмотрения заявки понадобятся удостоверяющие личность документы и справки с работы.

Подтверждение платежеспособности не нужно зарплатным клиентам, а также в том случае, если заемщик обращается в финансово-кредитную компанию. В фирме ➥ «С залогом» такие справки уж точно не нужны, как и Ваша кредитная история, при том, что стоимость переплат тут в 2 раза меньше, чем в других банках.

Для части собственности обязательно понадобится факт ее получения и свидетельство или выписка из Росреестра.

Банки дополнительно запросят справки из БТИ, ЖЭСа, домовой книги.

Владелец доли квартиры

Должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией на территории России. Приветствуется прописка в месте присутствия кредитора, высокий заработок и длительный стаж работы.

Банки работают с лицами только старше 21-го года, а лучше, если лицо старше 24-х лет, прописка может быть и временной, в некоторых случаях.

Доказать свою надежность придется даже при наличии залога, поэтому будьте готовы к тщательной и длительной проверке, если решите взять ипотеку.

Задавайте вопросы, оставляйте замечания. Всего хорошего!

: что можно делать с долей в квартире

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Ипотека в залог доли в квартире

3 254 просмотров

Получить заем под залог дома или квартиры можно практически в любом банке. Для этого необходим минимальный пакет документов. А вот дела с кредитами, в качестве обеспечения которых клиент предлагает долю в жилом помещении, обстоят несколько хуже. Почему? Давайте разбираться.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Существует несколько видов займов под залог доли.

К ним относятся:

  1. Обычный потребительский кредит. Выдается на определенные, чаще всего бытовые, нужды. К примеру, на ремонт квартиры или приобретение машины.
  2. Ипотечный кредит. Предназначен для приобретения жилья, недвижимости.

Вне зависимости от вида займа залоговое имущество выполняет функцию резервного актива, который в случае несоблюдения заемщикам кредитных обязательств переходит в собственность банка.

Согласие остальных собственников жилья не требуется для того, чтобы заложить недвижимость в банк. А вот для того, чтобы погасить задолженность, заемщик имеет право продать совладельцам свою часть квартиры.

Конечно, если последние изъявят желание на приобретение залоговых квадратных метров. О преимущественном праве покупки доли квартиры, мы уже рассказывали.

Если в комнате помимо заемщика проживают несовершеннолетние дети, то в выдаче кредита в 99% случаев будет отказано. Так как в случае не выплат долговых обязательств, банку получить разрешение на реализацию такого жилья в органах опеки и попечительства будет крайне проблематично.

Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы

Получить потребительский кредит под залог доли сложно. Банки редко идут на подобные сделки. Ведь если заемщик не будет выплачивать кредит должным образом, то его жилье перейдет в собственность кредитной организации. Которая в свою очередь, выставит его на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки, особенное внимание обращается на такие факторы, как:

  • правовой статус доли;
  • технические характеристики жилья;
  • ликвидность залогового объекта недвижимости (возможность его скорейшей реализации по рыночной или немного сниженной стоимости, которая устроила бы кредитора);
  • наличие/отсутствие судебных и иных обременений.

На принятие решения могут повлиять и менее значимые факторы, например такие:

  • прописка заявителя в залоговой недвижимости;
  • среднерыночные показатели спроса на жилье в том районе, где расположен объект;
  • наличие другой движимой и недвижимой собственности (квартир, автомобилей, загородных домов), которая может быть реализована согласно установленному законом порядку для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Большинство банков помимо характеристик закладываемого имущества обращают внимание на прочие условия кредитования, такие как:

Условие кредитаВлияние на решение по заявке
Срок займаЧем он длиннее, тем больше требований к закладываемому активу. Объясняется это тем, что с годами состояние жилья, особенно расположенного в домах старой пристройки, все больше приближается к аварийному. Из-за чего уменьшается ликвидность объекта недвижимости, а значит и его привлекательность для банка.
Цель кредитованияЛучше всего, если в качестве цели вы укажете ремонт закладываемого имущества или приобретение крупной бытовой техники, которая будет размещена в квартире. В этом случае у кредитора будет меньше сомнений относительно вашей кандидатуры – вложив много денег в жилье, вы сделаете все возможное чтобы, оно не досталось банку, а значит просрочек по кредитным платежам не будет.
Кредитная история заявителяВ настоящий момент репутация заемщика – первое, что проверяется при рассмотрении заявки на кредит, вне зависимости с залогом он или без. Естественно, что с плохой КИ надеяться на займ под залог доли бессмысленно. Но и отсутствие какой-либо истории может отрицательно сказаться. Больше всего шансов на положительное решение имеют заемщики, которые ранее уже брали кредиты под залог доли и успешно их выплачивали.

Кредиты под залог имущества, как правило, выдаются под меньший процент, чем обычные потребительские займы без обеспечения. На формирование ставки влияет не только наличие залогового объекта, но и его характеристики. Так, займ под залог целой квартиры, обойдется вам дешевле, чем под залог доли в ней.

Доля в квартире как залог при ипотеке: нюансы

Главное отличие обычного кредита под залог доли от ипотечного заключается в том, что в первом случае залоговое имущество стоит в несколько раз дороже, чем сумма долга, а во втором разница либо вовсе отсутствует, либо очень мала.

Следовательно, при ипотеке после реализации залога кредитная организация будет нести серьезные убытки. Тем более, что продать долю даже по существенно заниженной стоимости практически невозможно.

Ипотека под залог доли выдается редко. Правда, существуют ситуации, когда проблемы с оформлением займа отсутствуют, например:

  1. Муж оформляет ипотеку под залог половины жилья и в качестве созаемщика привлекает жену, владеющую оставшейся частью квартиры.
  2. Банку предоставляется письменная договоренность между собственниками о коллективной ответственности за исполнение кредитных обязательств.
  3. После приобретения доли заемщик становится единоличным собственником всей квартиры.
  4. Доля расположена в очень ликвидном районе, например, в центре Москвы или в доме, являющемся историческим памятником.

Процентная ставка по каждому ипотечному кредиту определяется в зависимости от многих факторов, таких как сроки кредитования, размер первоначального взноса, ликвидность, репутация заемщика и прочих.

Пример. Рогозина И.Р. получила от отца в наследство 1/2 часть двухкомнатной квартиры. Вторая половина досталась ее сводному брату Егорову Н.Р. Женщина решила выкупить у брата его часть жилья. Она договорилась с Егоровым, что тот продаст ей свою долю за 500000 рублей. У женщины были сбережения только в сумме 100000 рублей, иного имущества в собственности нет.

Она обратилась в кредитный отдел банка «ВТБ», специалист помог ей составить заявку. В качестве залога она предложила 1/2 квартиры, доставшуюся по наследству. Сумма займа — 400000 рублей. Так как жилье находилось в центре города, у заемщицы была хорошая кредитная история, достойный заработок, то заявка была одобрена и Рогозина стала единоличной владелицей жилой недвижимости.

Советы по оформлению кредита под залог доли

Если вы хотите оформить обычный кредит, покажите сотруднику кредитной организации свою заинтересованность в сохранении залогового актива.

Скажите, что берете деньги, например, для ремонта комнаты или приобретения мебели в нее. Не забудьте предварительно выделить долю.

Если вы оформляете ипотечный кредит, привлекайте в качестве созаемщиков остававшихся собственников квартиры или сделайте так, чтобы после выкупа долей вы владели жильем полностью. После выплаты кредита вы сможете оформить в Росреестре всю квартиру на одного собственника.

Можно ли купить долю в ипотеку | Ипотека онлайн

Ипотека в залог доли в квартире

Можно ли купить долю в ипотеку? Этот вопрос актуален для различных категорий клиентов банковских организаций. В данной статье мы подробно рассмотрим все нюансы подобных сделок.

Категории покупателей доли в объекте недвижимости

Чаще всего намерение приобрести долю возникает у следующих граждан:

  • желающих начать приобретение недвижимости при скромных финансовых возможностях;
  • лиц, заключающих сделки с родственниками в силу жизненных обстоятельств;
  • супругов, находящихся в разводе;
  • лиц, участвующих в мошеннической схеме покупки жилья и др.

Законодательно не запрещено приобретение долей с использованием привлечённых денежных средств, но банковские организации анализируют все особенности будущей покупки и одобряют сделку лишь в некоторых случаях.

Причины отказа

Можно ли купить долю в ипотеку всем желающим? Нет. С высокой долей вероятности банк откажет тем, кто:

  1. Намеревается приобрести долю в объекте, на который не имеет каких-либо прав (или не имел ранее).
  2. В результате сделки не становится единственным владельцем объекта (даже если ранее уже была приобретена доля/доли).

В этом случае остаётся единственная возможность оформления заёмных денег – потребительский кредит. Процентная ставка, разумеется, будет выше, чем при ипотеке, но можно подобрать программы с предоставлением залога. Тогда проценты будут достаточно невысокими, и сделку по покупке можно будет оформить.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников

Теоретически можно, законодательно запреты не обозначены. На практике же финансовые учреждения с особым вниманием рассматривают подобные обращения.

Нередки случаи, когда сделки между родственниками носят недобросовестный характер. Полученные от банка деньги направляются на погашение иных обязательств, возможно возникновение конфликтной ситуации между людьми, ипотека перестаёт выплачиваться.

Чаще всего банковская организация отказывает в выдаче займа в следующих случаях:

  1. Проведение сделки планируется между лицами, состоящими в ближайшем родстве (родители, дети, бабушки/дедушки, братья/сёстры). Банк подозревает фиктивность операции и попытку получить наличные деньги для каких-либо нужд покупателя.
  2. Сделку намереваются совершить бывшие супруги. Муж с женой не являются родственниками, но банк тщательно анализирует период времени после развода и наличие/отсутствие новых браков.

Рекомендуемая статья:  Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Купить долю в квартире в ипотеку в указанных случаях возможно при наличии доказательств отсутствия намерения совершить мошенничество. Банк может запросить документы, подтверждающие желание с помощью подобной сделки решить разногласия по вопросам имущественного и денежного характера. К требованиям, которые могут быть выдвинуты, относятся:

  • проведение расчётов между продавцом и покупателем безналичным способом;
  • запрос документов о наличии в собственности иного жилья;
  • представление продавцом документов, свидетельствующих о потребности в денежных средствах (лечение, обучение и др.).

Если приобретаемая доля делает покупателя единственным собственником, то сделка между родственниками будет одобрена финансовым учреждением с очень высокой долей вероятности.

Также покупка оставшейся доли согласовывается банком в случае проведения сделки с супругами. Т.е. они, являясь и собственниками, и созаёмщиками одновременно, могут купить долю у третьего лица, с которым состоит в родстве один из супругов (если нет оговорок в брачном договоре – при его наличии).

Купить долю в доме в ипотеку – возможно или нет

Подобные сделки кредитуются финансовыми учреждениями крайне неохотно. Но решить проблему можно двумя способами.

Первый — если собственник/ки другой доли/долей дадут нотариально заверенное согласие на передачу банку в залог своих долей. В таком случае банк, получив гарантии в виде целого (а не частичного) залогового объекта недвижимости, может одобрить выдачу ипотеки. Эта ситуация возможна, например, между ближайшими родственниками.

Второй — если покупается не доля в общем доме, а доля, выделенная в натуре. Это очень непростой и длительный процесс, подразумевающий под собой сбор множества документов и действий строительного характера.

В процессе оформления доли в натуре не должны нарушаться интересы всех собственников. Так, должно быть выполнено межевание земельного участка, организован отдельный вход в дом для каждого собственника, иметься доступ к коммуникациям и т.д.

Не каждый частный дом может выдержать подобные преобразования в силу своего технического состояния. Поэтому при подаче заявки на кредит нужно выбирать только те дома, в которых процесс выделения доли в натуре завершён и подтверждён соответствующими документами.

Рекомендуемая статья:  Изменения в военной ипотеке в 2020 году

Особенности сделки по приобретению доли в ипотеку

В большинстве случаев финансовое учреждение одобряет заявку на ипотеку для покупки доли в том случае, если в результате сделки у объекта недвижимости будет один собственник. Так банк минимизирует свои риски, обеспечивая ликвидность залогового имущества. Например, у собственника ¾ квартиры шансы получить ипотеку для покупки оставшейся ¼ доли (последней) очень велики.

Но описанная выше ситуация является идеальной, на практике же следует учитывать ряд обстоятельств. Нередки случаи, когда квартира находится в долевой собственности у лиц, не являющихся одной семьёй. У одного из собственников рано или поздно возникает желание стать единоличным владельцем. В этом случае он поступает одним из двух способов:

  • предлагает соседям выкупить их долю/доли;
  • продаёт свою долю, чтобы вырученные деньги вложить в приобретение другого отдельного жилья.

Следует учитывать содержание ст. 250 ГК РФ. В ней говорится о праве преимущественного приобретения. Владелец доли обязан уведомить своих соседей о намерении реализовать свою часть имущества за один месяц до планируемой сделки. Им нужно направить извещение, в котором заявлены цена и условия продажи.

В течение месяца соседи должны либо не отреагировать на предложение, либо оформить отказ от своего преимущественного права. Опубликовать сообщение о намерении продать долю можно на сайте Росреестра.

Покупатель, в свою очередь, должен убедиться, что все права и интересы других совладельцев не ущемлены.

Бывают ситуации, когда соседи не живут в долевой квартире. В этом случае нужно выяснить их место регистрации и направить извещение о продаже именно туда. Делать это нужно с помощью Почты России, электронные сообщения во внимание не принимаются.

Квитанцию об отправке уведомления о продаже необходимо сохранять, т.к. в течение трёх месяцев возможно оспаривание сделки купли-продажи, если были допущены нарушения. Цена и условия продажи и для соседей, и для третьих лиц должны совпадать в обязательном порядке.

Также все виды сделок с долевой собственностью подлежат нотариальному заверению, в то время как другие сделки с недвижимостью могут быть оформлены путём простой письменной формы. Это следует учитывать при планировании расходов на регистрацию перехода права собственности.

Перечень банков, выдающих ипотечные кредиты для покупки доли

Существует статистика Росреестра показывающая, что сделки с долями составляют 25% в общем объёме операций по недвижимости. Между тем, круг банков, согласовывающих заявки клиентов, позволяющих им купить долю в ипотеку, весьма ограничен. К ним относятся:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ТКБ» (ТрансКапиталБанк);
  • «Банк Зенит».

При обращении в финансовое учреждение следует учитывать следующие особенности:

  • ТКБ и банк Зенит не в каждом регионе имеют свои представительства;
  • банк Зенит среди всех своих клиентов отдаёт приоритет жителям Москвы и Московской области, а также сотрудникам группы компаний Татнефть;
  • Газпромбанк кредитует приобретение только последней доли;
  • Сбербанк может потребовать представить дополнительные документы при сделках с родственниками и рассматривать заявку в этом случае более длительный срок.

Основные условия ипотечного кредита для покупки доли (валюта, срок, процентная ставка и др.) не отличаются от условий ипотеки для приобретения целого объекта недвижимости. Также идентичны требования к жилью и заявителю. Перед визитом в банк целесообразно заранее уточнить актуальность информации.

Если вы в статье не нашли ответ на ваш вопрос, то задайте его в комментарии и мы обязательно ответим на него.

Рекомендуем прочитать статьи:

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Требования к документам на ипотеку онлайн

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Что делать если банк отказал в ипотеке

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Оцените автора (1 5,00 из 5)

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: