Какие документы нужны для кредита ооо

Содержание
  1. Какие документы нужны для оформления кредита: что необходимо, чтобы взять займ и от чего зависит список бумаг, необходимый для его получения
  2. Основной пакет документов для оформления кредита
  3. Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления
  4. Дополнительные документы, которые могут понадобиться
  5. Подтверждающие доход
  6. Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц
  7. Для юридических лиц
  8. Для индивидуального предпринимателя
  9. Какие документы нужны для получения кредитной карты
  10. Для автокредита
  11. Для ипотечного кредитования
  12. Для кредита под залог
  13. Для экспресс-кредита
  14. Какие документы нужны поручителям
  15. Заключение
  16. Кредитование юридических лиц: документы и правила
  17. Кредит или кредитная линия?
  18. Какие документы нужно подготовить?
  19. Учредительные документы
  20. Зачем банк запрашивает учредительные документы
  21. Бухгалтерские и финансовые документы
  22. Зачем банк запрашивает бухгалтерские документы
  23. В каком виде предоставить документы?
  24. Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита
  25. Особенности кредита для ООО
  26. Плюсы и минусы
  27. Виды
  28. Как оформить
  29. Какие нужны документы
  30. Какая выдается сумма
  31. Ставки
  32. Срок кредитования
  33. Какие могут возникнуть нюансы
  34. Какие документы нужны для получения кредита ООО?
  35. Общий перечень бумаг
  36. Если заем берется под залог
  37. Какие бумаги требуют отдельные банки?
  38. Документы для получения кредита юридическим лицам
  39. Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу
  40. Документы для юрлиц на кредит под залог
  41. Документы для Сбербанка
  42. Документы для Россельхозбанка
  43. Документы для банка ВТБ 24

Какие документы нужны для оформления кредита: что необходимо, чтобы взять займ и от чего зависит список бумаг, необходимый для его получения

Какие документы нужны для кредита ооо

Для оформления кредита заемщик предоставляет пакет документов: для небольших займов достаточно только паспорта, для крупных сумм — справки о доходах и о подтверждении официальной трудовой деятельности. На основании документов кредитор делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, его уровне дохода.

Банк вправе потребовать и другие бумаги – свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, военный билет, справку о несудимости. Перечень не регулируется законом и каждый кредитор устанавливает свои правила. В статье подробно рассмотрим, какие документы чаще всего нужны для оформления кредита и на что обратить особое внимание при их подаче в банк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57 

Это быстро и бесплатно!

Основной пакет документов для оформления кредита

В большинстве случаев основной пакет состоит из двух документов — паспорта и заявлении-анкеты. Кредитор по номеру и серии паспорта проверяет заемщика в базе данных.

Данные паспорта подтверждают информацию, которую заемщик указал в анкете на получение кредита — ФИО, дату и место рождения, семейное положение, наличие детей, адрес прописки. Ряд кредиторов требуют, чтобы место регистрации совпадало с местом присутствия банка.

Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления

Первый шаг оформления кредита — заполнение анкеты-заявления на выдачу денег. Каждый банк устанавливает свою форму такой анкеты, но по факту они все  почти одинаковы.

В документе потенциальный заемщик указывает полную информацию о себе: личные данные, сведения о семье и работодателе, образовании и трудовой деятельности, источниках дохода и финансовом состоянии.

Некоторые банки запрашивают информацию об имеющейся в собственности недвижимости, затратах на жилищно-коммунальное хозяйство, плату за образование детей и так далее.

Указывайте только правдивую информацию — если банк в процессе проверки данных обнаружит недостоверные сведения, отказ гарантирован. Поэтому рекомендуется отнестись к заполнению анкеты и заявления внимательно, не пытаться скрыть от банка те или иные факты. В заявлении клиент прописывает сумму желаемого кредита и его цель.

Внимание! В любой анкете заемщик указывает контактные данные — номер мобильного и рабочего телефона, адрес электронной почты.

Если еще указан номер стационарного домашнего телефона, то шансы на одобрение займа возрастают.

Если с заполнением анкету возникают трудности, то рекомендуется проконсультироваться лично или по телефону с сотрудником банка или обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться

Крупные банки при оформлении даже небольших займов требует один или два документа, удостоверяющих личность. Это может быть ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт, свидетельство о заключении брака или пенсионное свидетельство.

Эти документы помогают кредитору составить более полный финансовый портрет заемщика и защищают от мошеннических действий — подделать несколько документов сложнее, чем паспорт:

  • с помощью ИНН кредитор проверяет задолженности перед налоговыми органами;
  • водительское удостоверение и загранпаспорт идентифицирует клиента: банк проверят фотографию, ФИО, место рождения;
  • СНИЛС необходим для запроса кредитной истории;
  • военный билет (для мужчин) гарантирует, что заемщик не будет призван в армию во время уплаты кредита.

Подтверждающие доход

Выдача кредита это риск для банка, поэтому каждый кредитор должен убедиться в платежеспособности и финансовой стабильности заемщика.

Для этого запрашивают следующие документы:

  1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, подтверждает официальное трудоустройство. Эту же функцию выполняет справка с места работы с указанием стажа и должности. Большинство банков требует общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка отражает финансовое состояние заемщика и его стабильный заработок. От суммы дохода зависит размер процентной ставки и размер займа. Чем выше зарплата, тем меньше ставка, дольше срок и больше сумма кредита. Если заемщик сдает в аренду имущество и получает от этого прибыль, то рекомендуется уведомить банк подтверждающими документами. Это увеличивает шансы на одобрение.
  3. Если кредит оформляет пенсионер, то обязательно предоставление выписки со счета, куда поступают пенсионные выплаты.

Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц

Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем лучше. Например, полис добровольного медицинского страхования (ДСМ) — это косвенное подтверждение высоких доходов.

Справка о ежемесячных денежных выплатах подтверждает еще один источник дохода — территориальный орган выплачивает заемщику льготы по ЖКХ или другим услугам.

Важно! Порой недобросовестные заемщики подделывают документы: умышленно указывают более высокую зарплату или подделывают печати. Фальсификация документов это не только 100% отказ в займе, но и привлечение к уголовной ответственности. Этот факт биографии заемщика навсегда занесет его в «черные списки» кредиторов.

Имеет значение кредитная история заемщика — сведения о ранее оформленных кредитах. История предоставляется в виде отчета, в котором отражены суммы займов, погашенные или действующие просрочки, сумма задолженности.

Отчет заказывают через портал госуслуги или на сайте Центрального Банка России www.cbr.ru. Для получения кредитной истории требуется паспорт. Отчет показывает кредитору, насколько потенциальный заемщик добросовестный и выполняет ли долговые обязательства в срок.

Для юридических лиц

Юридические лица оформляют коммерческую ипотеку, кредиты на оборудование, инвестиционные займы.

Банк требует следующую документацию:

  • заявление-анкету с суммой и целью кредита;
  • ИНН юридического лица;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • бухгалтерский баланс;
  • выписка из расчетного счета компании;
  • лицензия на осуществление определенной деятельности;
  • устав юридического лица;
  • протокол первого собрания учредителей.

Внимание! У юридического лица не должно быть задолженностей перед налоговыми органами и судами — при необходимости банк запрашивает соответствующие документы.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальным предпринимателям (ИП) оформить кредит непросто — бизнес может прогореть в любой момент и платить кредит окажется нечем. Поэтому банки требуют объемный пакет документов:

  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • свидетельство о постановке на счет в налоговый орган (ИНН);
  • справка о доходах;
  • выписки с расчетных счетов;
  • договоры с клиентами и поставщиками, подтверждающие стабильный доход предпринимателя.

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Перечень документов зависит от суммы займа. Для оформления кредитной карты на сумму до 50 000-100 000 рублей (уточняйте в конкретном банке, сумма может отличаться) требуется только паспорт и заявление-анкета.

Для большей суммы кредитор потребует дополнительный документ, удостоверяющий личность, справки об официальном трудоустройстве и стабильном доходе. Перечень схож с теми документами, которые требуются для получения кредита наличными.

Для автокредита

В автокредите есть залог — приобретенный автомобиль. В случае неуплаты долга банк заберет его себе. Для оформления требуются не только документа заемщика (паспорт, анкета, справка по форме 2-НДФЛ), но и информация о приобретаемом автомобиле:

  • копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • договор купли-продажи;
  • полисы ОСАГО или КАСКО ( в большинстве банков при оформлении автокредита они обязательны);
  • документ о внесении первого взноса;
  • счет на оплату оставшейся стоимости.

Для ипотечного кредитования

Ипотека это всегда крупная сумма, поэтому на документы банк обращает особое внимание.

Кроме документов, подтверждающих личность и доходы, потребуются:

  • отчет об оценке стоимости недвижимости;
  • свидетельство о праве собственности;
  • предварительное соглашение купли-продажи;
  • страховка на недвижимость;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга (супруги);
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении детей.

Важно! Если речь идет о долевом участии в строительстве, то требуется разрешение на строительство, информация о застройщике, договор долевого участия, сведение об объекте недвижимости.

Для кредита под залог

Кредиты под залог отличаются большими суммами займов, низкой процентной ставкой и длинным сроком кредитования. Залогом может быть земельный участок, загородный дом, квартира, и другие объекты недвижимости.

Помимо основного перечня документов требуется:

  • свидетельство о праве собственности;
  • основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения);
  • выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП).

Для экспресс-кредита

Экспресс-кредиты выдают банки и микрофинансовые организации (МФО). Этот вид займов отличается быстротой оформления — требуется только паспорт и анкета-заявление. Для получения денег даже не требуется выходить из дома — заемщик заполняет анкету онлайн на сайте кредитора, в случае положительного ответа получает деньги в этот же день на банковскую карту.

Внимание! Экспресс-кредитование предоставляет мошенникам массу возможностей для преступных операций. Поэтому не рекомендуется давать кому-либо свой паспорт или его копии. Злоумышленники выдают чужой документ за собственный и получают деньги. Владельцу паспорта в последующем сложно доказать, что денег он не брал.

Какие документы нужны поручителям

Поручители предоставляют банку паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах — поручитель наряду с заемщикам обязан убедить кредитора в своей платежеспособности. Помимо этого, банк может запросить документы о семейном положении, дополнительных источниках дохода, информации о имуществе, принадлежащем поручителю на праве собственности.

Заключение

Чтобы взять кредит, стоит заранее ознакомиться с пакетом документов: какие справки нужны банку, в какой срок их предоставлять. При этом неважно, оформляет заемщик небольшой потребительский кредит в Сбербанке или берет займ на покупку жилья в Банке Восточный. Необходимо заранее сформировать положительную кредитную историю и предоставить отчет по ней.

Если кредит берут под залог, то обязательны документы о праве собственности и другие бумаги, касающиеся имущества. Если заемщиком выступает ИП или юридическое лицо — выписки из соответствующих реестров. Главное предоставлять только достоверные сведения, не подделывать справки и копии. Это влечет не только 100% отказ по кредиту, но и уголовную ответственность.

Кредитование юридических лиц: документы и правила

Какие документы нужны для кредита ооо

У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления.

Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности.

Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов.

Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов. Ниже мы приведем общий список, который может быть сокращен или расширен при индивидуальном рассмотрении заявки.

Кредит или кредитная линия?

При оформлении заявки обратите внимание на возможности двух разных кредитных продуктов. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, представляют собой одноразовую крупную выплату — до 10 000 000 млн рублей при наличии залогового имущества. А если вам нужны регулярные поступления умеренных сумм, обратите внимание на кредитные линии. Они бывают двух видов.

При невозобновляемой кредитной линии мы предоставляет вам только один лимит на все выдачи средств — вне зависимости от их количества. Вы можете использовать ее до тех пор, пока не достигнете лимита или не закончится срок действия линии.

Возобновляемая кредитная линия позволяет периодически погашать задолженность перед банком и пользоваться заемными средствами до тех пор, пока лимит не будет исчерпан.

А при подключении ДБО вы можете вносить платежи и по кредиту, и по кредитной линии онлайн через личный кабинет — быстро и удобно.

Какие документы нужно подготовить?

Документы для выдачи кредитов юридическим лицам можно разделить на три группы — учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.

Учредительные документы

  • Устав организации. В некоторых случаях также требуется копия учредительного договора;
  • Паспортные данные генерального директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, допущенных к распоряжению счетом, и выписки, подтверждающие такие полномочия;
  • Образцы подписей и печатей этих должностных лиц, заверенные банком или нотариусом;
  • Договор аренды офисного помещения или свидетельство о праве собственности
  • Выписка из базы ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на кредит;
  • Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • Свидетельство о госрегистрации;
  • Справка, подтверждающая присвоение кодов статистики;
  • Документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • Копии лицензий на вид деятельности.

Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-банке, мы попросим вас предоставить только недостающие документы.

Зачем банк запрашивает учредительные документы

Положения Центробанка требуют, чтобы при получении кредита юридическое лицо существовало более 12 месяцев, поэтому мы изучаем историю вашего бизнеса и текущее его состояние.

Мы детально проверяем кредитную историю вашей компании и ее учредителей и проверяем отсутствие налоговых, судебных, арбитражных исков и претензий, других рисков.

Бухгалтерские и финансовые документы

  • Бухгалтерский баланс за один или несколько предыдущих отчетных периодов;
  • Декларация об уплате налогов: для УСН — об уплате за все периоды предыдущего и текущего годов, для ОСН — включая отчеты о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, копии платежных поручений. Декларации обязательно должны быть заверены принимающей организацией;
  • Расшифровка основных фондов компании — недвижимость, материалы, оборудование и другое;
  • Справка о постоянных расходах;
  • Расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности;
  • Сведения о других задолженностях — по другим банковким кредитам, векселям, частным займам;
  • Копии кассовых книг;
  • Прайс-листы и расчеты цен на производимые товары или услуги;
  • Счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары;
  • Выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним;
  • Складская справка, включающая перечень хранящихся товаров с закупочными и рыночными ценами;
  • Справки об отсутствии просрочек по займам;
  • Перечень договоров с партнерами — поставщиками, контрагентами, покупателями;
  • Для залогового имущества — сведения о регистрации права собственности, паспортные данные владельца имущества;
  • Если вы хотите взять кредит на реализацию бизнес-проекта, вас могут попросить предоставить подробный бизнес-план с расчетами рентабельности и обороту средств в проекте.

Если для получения кредита требуется привлечь поручителя, необходимо предоставить его паспортные данные, справки о погашении всех предыдущих займов и задолженностей и выписки по лицевым счетам, а также справки о доходах.

Зачем банк запрашивает бухгалтерские документы

На основе анализа финансовых документов банк получает более ясное представление, насколько быстро и уверенно компания сможет выполнить кредитные обязательства, и предлагает индивидуальные условия получения кредита юридическим лицом, которые взаимовыгодны для бизнеса и банка.

В каком виде предоставить документы?

Вам не обязательно приезжать в офис Локо-банка или высылать к нам курьера с нотариально заверенными копиями — достаточно выслать скан-копии через форму обратной связи на сайте. Мы рекомендуем подготовить скан-копии документов заранее, чтобы мы рассмотрели вашу заявку в кратчайшие сроки и выдали вам кредит, если ваш бизнес соответствует всем требуемым условиям.

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Какие документы нужны для кредита ооо

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ОООНюансы
ОвердрафтПредставлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линияОна может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителейТакие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Какие документы нужны для получения кредита ООО?

Какие документы нужны для кредита ооо

Кредитование малого и среднего бизнеса остается не самой популярной банковской услугой. Обычно «противятся» сами ФКУ, так как выдача денег предпринимателям считается довольно рискованной затеей.

Во-первых, велика вероятность разорения компании, во-вторых, учредители не отвечают по долгам собственным имуществом, что усложняет возврат.

Тем не менее, получить заем на бизнес можно, главное, знать, куда обращаться и какие представлять документы для кредита для ООО. Рассмотрим все аспекты и варианты.

Общий перечень бумаг

Чтобы банк дал ООО «добро» на ссуду, необходимо максимально подтвердить платежеспособность компании.

Если физическое лицо в таком случае предъявляет паспорт, трудовую и 2-НДФЛ, то для юрлица список в разы длиннее.

Окончательный «состав» пакета зависит от суммы и целевого использования займа, а также требований и лояльности самого ФКУ. Запрашиваемые банком документы условно разделяются на пять основных групп:

  • учредительные (позволяют подтвердить регистрацию, узнать специфику управления фирмой);
  • бухгалтерские (сюда относятся бумаги по отчетности предприятия);
  • финансовые (отражают ситуацию с материальным положением компании, прибылью, имуществом);
  • при привлечении поручителей (если в сделке участвуют платежеспособные физические лица);
  • для регистрации залога (подтверждают право собственности и стоимость предоставляемого обеспечением имущества).

При подаче заявления на ссуду для ООО необходимо предоставить регистрационные, бухгалтерские и финансовые документы, а также бумаги, касающиеся поручителей и залога.

Каждый упомянутый блок включает в себя от трех до десяти и более документов. Итоговый перечень зависит от размера компании, цели кредитования и требований ФКУ. Как правило, из учредительных бумаг обязательно понадобятся:

  • свидетельство о госрегистрации юрлица;
  • выписки, информирующие о полномочиях должностных лиц (гендиректора, главбуха);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • ксерокопии лицензий и разрешений на осуществление предпринимательской деятельности компании;
  • оригиналы общегражданских паспортов руководящих лиц;
  • образцы подписей и печатей руководителей (необходимо заверить в ФКУ или у нотариуса);
  • оригинал протокола или единоличного решения об образовании компании;
  • свидетельство, подтверждающее право владения выделенным помещением (при его отсутствии – арендный договор);
  • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (срок действия справки – 30 дней с момента выдачи);
  • справка о присвоении компании кодов Росстата.

Обязательно при кредитовании ООО предоставляется бухгалтерская документация. К ней относятся:

  • баланс за крайний расчетный период;
  • сводный финансовый отчет компании (бумага обязательно заверяется подписью главного бухгалтера);
  • налоговая декларация.

Следующий блок – финансовая отчетность. Она отражает рентабельность и платежеспособность фирмы, показывая имущество и прибыль компании. Именно после анализа данных справок и выписок банк решает, одобрять ООО заем или нет. Так, ФКУ обычно требуют представить:

  • банковские ведомости по открытым на имя компании или учредителей счетам;
  • справку, отражающую соотношение расходов и доходов по счетам;
  • справки об отсутствии просрочек по действующим кредитам;
  • кредитную историю;
  • бумагу об отсутствии задолженности по налогам и прочим обязательным платежам.

Список документов расширится, если в сделке участвует физическое лицо как поручитель. Тогда необходимо предъявить его паспорт, кредитную историю и справку об отсутствии просрочек перед кредиторами. Обязательно подтверждается и доход созаемщика, для чего заказывается 2-НДФЛ или выписки по счетам и вкладам.

Нельзя забывать и о дополнительных бумагах. Так, первоначально заполняется заявление-анкета по форме банка, где прописываются все основные данные о компании и ее учредителях. Если заключением сделки с ФКУ занимается один человек, то придется оформить соответствующую доверенность.

Если заем берется под залог

Вероятность одобрения кредита на имя компании будет выше, если «подкрепить» заявку соразмерной гарантией – обеспечением. Им может выступать как поручитель, так и залог. В последнем случае необходимо документально подтвердить владение и ценность закладываемого имущества. Перечень подаваемых бумаг определяется видом предлагаемой ФКУ собственности. Как правило, требуются:

  • свидетельство о праве владения имуществом;
  • выписки с банковского вклада;

Предоставляемое банку обеспечение обязательно страхуется на весь срок действия кредитного договора.

  • технический паспорт на оборудование или транспорт;
  • договор дарения, купли-продажи или мены на имущество;
  • кадастровый паспорт на земельный участок или недвижимость;
  • накладные на реализуемый товар, счета-фактуры.

Стоит понимать, что любой предоставляемый ФКУ залог необходимо страховать. Приобретается полис на весь период кредитования от утери и повреждения, причем в пользу банка. Компания-страховщик обычно выбирается из предложенных кредитором организаций.

Какие бумаги требуют отдельные банки?

Иногда отдельные ФКУ требуют расширенный пакет документов, запрашивая от потенциальных заемщиков дополнительные бумаги. Так, при обращении в Сбербанк придется подготовить еще несколько справок и выписок. Необходимо донести:

  • страховое свидетельство заявителя;
  • разрешение на свободный доступ к месту строительства (если это необходимо);
  • отчетность по выручке предприятия;
  • документальное подтверждение наличия и оценочной стоимости товарно-материальных ценностей;

При обращении за бизнес-кредитом в Сбербанк потребуются дополнительные документы: СНИЛС, разрешения, отчетность и согласия.

  • выписку из списка участников общества, выданная за 30 дней до обращения в банк;
  • согласие супруга заявителя на залог и реализацию имущества в случае невозврата долга (обязательно заверяется у нотариуса).

Если ООО предоставляет Сбербанку залог, то пакет дополняется еще несколькими документами. Итоговый список зависит от типа обеспечения. Так, при передаче ФКУ оборудования и производственных мощностей, необходимо принести:

  • акты приема-передачи, договоры купли-продажи;
  • таможенную декларацию или квитанцию об уплате таможенной пошлины, если техника привезена из-за рубежа;
  • чеки и счета, подтверждающие покупку мощностей;
  • справки о серийных номерах и маркировках (при их наличии);
  • сертификаты по соответствию стандартам качества и ГОСТам;
  • техпаспорта на агрегаты и установки.

При закладывании транспортного средства придется подготовить:

  • ПТС, СТС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • договор, подтверждающий факт покупки ТС;
  • квитанции по передаче денег за технику предыдущему владельцу.

Бизнес-кредитование в Россельхозбанке потребует иной документации. Дело в том, что ФКУ старается застраховать себя от невозврата, поэтому досконально проверяет компанию на рентабельность и платежеспособность. Здесь часто запрашиваются следующие бумаги:

  • договоры лизинга, поручительства, факторинга;
  • действующие договоры с поставщиками и рынками сбыта;

Обращайте внимание на «срок годности» документов – некоторые справки и выписки действительны в течение 30 календарных дней.

  • квитанции, подтверждающие уплату налогов в соответствии с типом налогообложения ООО (ЕНВД, УСН или ЕСХН);
  • подробная расшифровка некоторых статей бух. баланса (пунктов «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность»);
  • выписку о выставленных лимитах на ежемесячные обороты компании (если есть овердрафты в сторонних ФКУ);
  • справки об отсутствии взысканий по сторонним кредитным задолженностям (берутся в каждом из банков-кредиторов);
  • список участников и учредителей общества (на момент прошения займа);
  • сертификаты и лицензии, дающие право на осуществление предпринимательства;
  • свидетельство об участии в сельскохозяйственном потребительском кооперативе или иных подобных обществах;
  • выписка из реестра акционеров общества (для представителей АО);
  • подтверждение целевого использования кредитных средств (обязательно предоставляется СПоК).

Также Россельхозбанк требует несколько бумаг по форме банка. В их числе справки об открытых счетах в сторонних ФКУ за месяц и о материальном состоянии компании за квартал.

Стоит учитывать, что каждый банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы для полной оценки платежеспособности ООО.

Также важно смотреть на «срок годности» бумаг – некоторые справки действительны только в течение месяца.

Документы для получения кредита юридическим лицам

Какие документы нужны для кредита ооо

В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц переченьбумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

  • учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
  • бухгалтерские (отражающие отчетность);
  • финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
  • для поручителей;
  • на залог.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

  • Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
  • выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
  • заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
  • протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
  • свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
  • выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
  • документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
  • копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
  • отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
  • декларацию, заверенную в налоговом органе.

Финансовый блок бумаг:

  • выписки по счетам, открытым в других банках;
  • справка о движениях по счетам;
  • справки об отсутствии просрочек по займам;
  • кредитная история;
  • справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

  • паспорт;
  • справку по истории погашения предыдущих займов;
  • выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
  • документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
  • справки о доходах.

А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

Документы для юрлиц на кредит под залог

Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • заключение оценщика о стоимости объекта;
  • страховой полис;
  • накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.

Также прочитайте: ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Документы для Сбербанка

Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

  • СНИЛС для заявителя;
  • свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
  • документы на выручку;
  • бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
  • корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
  • выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
  • заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.

Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

  • акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
  • если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
  • чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
  • справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
  • технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
  • паспорт оборудования (если он есть).

При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

  • ПТС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • договор купли-продажи;
  • бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

Документы для Россельхозбанка

Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
  • список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
  • для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
  • для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
  • расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
  • отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
  • справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
  • платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
  • действующие договоры с покупателями и продавцами;
  • договоры лизинга, поручительства, факторинга;
  • справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
  • если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
  • документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

Документы для банка ВТБ 24

Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

  • выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
  • инвестиционных договоров;
  • договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
  • если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
  • выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
  • если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.
О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: