Кредит на дачу без первоначального взноса

Содержание
  1. Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи
  2. Как можно добиться ипотеки на дачу
  3. Требования к участку, выбранному для покупки
  4. Что потребуют от заёмщика
  5. Какие нужны документы
  6. Оформление ипотеки на дачу
  7. Ипотечные программы разных банков
  8. Каковы условия в РоссельхозБанке
  9. Оформление в Сбербанке
  10. Условия в ВТБ-24
  11. Дополнительные советы для получения кредита
  12. Ипотека Сбербанка на дачу | Ипотека онлайн
  13. Условия ипотеки Сбербанка на дачу
  14. Требования к заемщикам и документы
  15. Требования к недвижимости
  16. Пакет документов по недвижимости
  17. Порядок покупки дачи в ипотеку
  18. Ипотека на земельный участок под дачу 2021, загородный дом или садовый участок | Банки.ру
  19. Ипотека на дачный участок
  20. Условия получения и документы
  21. Требования к объекту
  22. Преимущества ипотеки на дачный участок
  23. Ипотека на дачу в 2019 году: условия в банках на кредит под низкий процент
  24. Преимущества покупки дачи
  25. Особенности ипотеки
  26. Требования к объекту и заемщику
  27. Подача заявления и получение кредита
  28. Загородная недвижимость от Сбербанка
  29. Ссуды от Россельхозбанка
  30. Кредит от ВТБ24
  31. Ипотечный онлайн калькулятор расчета
  32. Можно ли купить дачу в ипотеку?
  33. Особенности получения ипотеки на дачу
  34. Требования к заёмщику
  35. Предложения банков
  36. Подводные камни при получении кредита
  37. Залог

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

Кредит на дачу без первоначального взноса

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Ипотека Сбербанка на дачу | Ипотека онлайн

Кредит на дачу без первоначального взноса

Если вы желаете купить садовый дом в кредит, поможет обычная потребительная программа или ипотека Сбербанка на дачу. Последний вариант предпочтительнее, ведь процентная ставка будет ниже, а срок погашения длительнее.

Займы на приобретение загородной недвижимости представлены далеко не в каждом банке, поэтому стоит внимательнее присмотреться к этому предложению.

Как купить дачу в ипотеку Сбербанка и обо всех особенностях данного кредитного продукта расскажем ниже.

Условия ипотеки Сбербанка на дачу

Выдача кредита на приобретение дачи достаточно рискованна для банка. Дело в том, что залогом чаще всего выступает приобретаемое имущество, а именно сам дачный дом и связанный земельный участок. Такие объекты малоликвидны, значит, в случае неуплаты долга продать их будет проблематично. Крупные игроки могут позволить себе подобные риски, но для этого нужно выполнить определенные условия.

В Сбербанке кредит на приобретение дачи выдается по программе Ипотека на загородный дом.

Условия ипотеки Сбербанка на дачу (скачать общий договор):

  • целевое назначение – приобретение или строительство дачи;
  • сумма от 300 тысяч рублей, но не более 75% оценочной стоимости или 75% цены в договоре купли (смотря какая величина окажется меньше);
  • срок погашения до 30 лет;
  • первый взнос от 25%;
  • процентная ставка от 9,2%.

Окончательный процент рассчитывается индивидуально, к ставке применяются следующие корректировки:

  • +0,5% для незарплатников;
  • +1% в период регистрации залога;
  • +1% при отказе от финансовой защиты жизни и здоровья.

Обеспечением может выступать залог приобретаемой или иной недвижимости, имеющейся у заемщика в собственности. Покупка загородного дома в ипотеку Сбербанка на сумму до 1,5 млн. рублей возможна по поручительству. Если требуется больший кредит, необходимо предоставить залог.

Ипотека под дачу в Сбербанке выдается при условии обязательного оформления страховки залога. Данное требование не распространяется на земельные участки.

Требования к заемщикам и документы

Традиционно требования банка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Покупка дачи в ипотеку Сбербанка возможна при условии строгого соответствия им. Получить деньги смогут граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие прописку и постоянную работу. Стаж на текущем месте должен быть не меньше полугода, общий стаж – от 1 года.

Для повышения возможной суммы ипотеки Сбербанка на загородный дом можно привлечь до 3-х созаемщиков. При этом супруг основного заемщика обязательно выступает участником сделки. За исключением случаев брачного договора и наличия иного гражданства.

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину — мы писали об этом ранее.

По условиям ипотеки на загородный дом в Сбербанке необходимо предоставить следующий пакет документов:

Требования к владельцам зарплатных карт более мягкие, им нужно предоставить только паспорт. Стаж на текущем месте работы может быть от 3 месяцев.

Требования к недвижимости

Дают ли ипотеку на дачу в Сбербанке для приобретения земли, чтобы на ней построить садовый дом? Согласно условиям программы денежные средства могут быть направлены не только на покупку, но и на строительство. Целевое использование предполагает:

  • покупку готовой дачи;
  • строительство дачного дома на своем участке;
  • покупка земли с последующим возведением на ней строений.

Основные требования к недвижимости:

  • отсутствие обременений (залога, ареста и т.д.);
  • оформленное право собственности на дачный дом и землю;
  • ликвидное состояние, позволяющее впоследствии реализовать объект;
  • нежилое назначение дома;
  • земельные участки расположены на землях для садоводства и огородничества (в том числе и в кооперативе);
  • проведено межевание земли.

Каждый вариант недвижимости рассматривается банком индивидуально. Срок рассмотрения заявки на ипотеку Сбербанка на дом в СНТ составляет до 8 дней.

Пакет документов по недвижимости

Независимо от того, предоставляете вы залог или поручительство, объект недвижимости будет проверен банком. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят:

  • копия паспорта собственника;
  • свежая выписка ЕГРН;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • оценочный отчет;
  • смета (при строительстве дачи);
  • согласие супруга на продажу;
  • проект договора купли и прочие бумаги при необходимости.

Рекомендуемая статья:  Сколько дней ВТБ рассматривает заявку на ипотеку

Перечисленные документы должны быть на руках у продавца, ведь все они потребуются для проведения сделки. Заемщику предстоит только сделать смету (если планируется строительство) и заказать оценочный отчет. Пожалуй, оценка – это самая большая трата при оформлении ипотеки. За услуги оценщика придется отдать в среднем от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от объекта и его удаленности.

Делать оценку разрешается только в аккредитованных оценочных компаниях, имеющих соглашение со Сбербанком (актуальный список можно уточнить на сайте).

Вам нужно обратиться в одну из них, предоставив выписку ЕГРН, документ основания права собственности и копию паспорта собственника.

Оценщик выезжает на осмотр и составляет отчет, в котором будет рассчитана рыночная стоимость дачи.

Также стоит уделить внимание проекту договора купли. Готовый шаблон можно получить в банке у своего ипотечного менеджера, скачать в интернете или воспользоваться услугами юриста. Если вы решили заняться составлением документа самостоятельно, обратите внимание на следующие важные моменты:

  • прописываются все характеристики объекта как в выписке ЕГРН;
  • указывается, на каком основании дача принадлежит продавцу;
  • оговаривается порядок расчетов (часть передается своими средствами, оставшаяся сумма – за счет кредита с указанием банка и сроком перевода);
  • обязательно прописывается оформление залога со ссылкой на №102-ФЗ (если предусмотрено обременение);
  • объект не находится в залоге у продавца до момента перечисления всей суммы.

Порядок покупки дачи в ипотеку

Прежде всего оцените свои финансовые возможности. В этом поможет калькулятор ипотеки Сбербанка на дачу.

Здесь нужно указать размер первого взноса, стоимость недвижимости, срок выплаты, наличие зарплатной карты и будет ли страхование жизни.

Калькулятор ипотеки Сбербанка на загородный дом делает только предварительный расчет, ежемесячный платеж и ставка могут измениться в зависимости от условий сделки.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека в Связь Банке

Можно ли купить дачу в ипотеку Сбербанка, подав заявку на сайте? Обращение за кредитом возможно в банковском отделении, на его интернет-портале или через сервис ДомКлик. В последнем случае подойти в офис банка нужно только для подписания документов. Заполнение анкеты, одобрение объекта и получение итогового решения происходит онлайн.

Порядок проведения сделки:

Важно знать: Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Когда продавец подписывает основной договор купли продажи квартиры, продаваемой в ипотеку, до или после получения денег? И как это происходит?

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

На последнем этапе ипотечной сделки оформляется обязательная страховка залога (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Сделать полис можно только в аккредитованных страховых компаниях. Средняя стоимость страхования 0,1%-0,2% от текущего долга.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке есть в другой статье.

Ипотека Сбербанка на дачу без первоначального взноса возможна в одном случае – если вы приобретаете дом, расположенный на землях населенного пункта, и вносите первый взнос маткапиталом или другими сертификатами.

Однако это будет уже приобретение вторичного жилья. При покупке недвижимости вне сел и деревень использовать госсубсидии невозможно (если их условиями не предусмотрено иное).

Про ипотеку Сбербанка на покупку дома с земельным участком мы писали ранее.

Оцените автора

Ипотека на земельный участок под дачу 2021, загородный дом или садовый участок | Банки.ру

Кредит на дачу без первоначального взноса

Для многих дачный участок становится единственной возможностью отдохнуть от городского шума и бесконечных дел. Но покупка и содержание загородного дома требует внушительных вложений, которые окажутся не каждому по карману.

Есть ли возможность оформить ипотечный кредит на дачу? Да, сейчас это предложение становится популярным — оно открывает новые возможности тем, кто хотел бы обзавестись своим домиком на свежем воздухе.

Но важно учитывать, что кредит на постройку или покупку готового дачного участка — услуга довольно новая, поэтому многие банковские учреждения пока предъявляют к клиентам и объектам повышенные требования.

Сфера ипотечного кредитования загородных домов и дачных участков развивается медленнее, чем остальные направления ипотеки. Одна из причин — отсутствие релевантного международного опыта, который мог бы использоваться применительно к российской действительности.

С точки зрения законодательства, дача представляет собой одновременно жилой и нежилой дом, сам дачный участок — объект частной собственности, но имеющий множество ограничений по строительству и деятельности на нем. Именно поэтому ипотека на дачный участок — продукт достаточно сложный, с которым готовы работать далеко не все финансовые организации.

Однако при желании заемщик сможет найти варианты кредитования, которые устроят его и не станут непосильным бременем для бюджета.

Ипотека на дачный участок

Сбербанк. Финансовая организация разработала несколько предложений для клиентов, которые хотят приобрести загородную недвижимость. Существенная максимальная сумма кредитования позволяет купить жилье любого класса: от небольшого загородного домика до коттеджа с внушительным земельным участком.

Росбанк. Заемщик, выбравший сотрудничество с банком, может рассчитывать на длительный срок кредитования, значительную сумму кредита и доступную процентную ставку, размер которой определяется индивидуально в каждом случае. Приобрести можно участок с недвижимостью любого класса, все зависит от предпочтений и финансовых возможностей.

Альфа-Банк. Ипотека на выбранный заемщиком дачный участок предоставляется под залог кредитуемого объекта, срок кредитования достигает 30 лет. Приобрести можно участок под строительство, землю с существующей дачей или загородным домом. Программа подходит для заемщиков, планирующих создать ферму или подсобное хозяйство.

Россельхозбанк. В финансовой организации действует программа «Сельская ипотека». Ипотеку на дачный участок в 2020 году можно получить по низкой годовой ставке (при условии страхования жизни и здоровья заемщика). Целью получения кредита может быть покупка готового или строительство частного дома.

Банк «Открытие». Предлагает участвовать в программе кредитования «Загородный дом», предназначенной для покупки жилого дома с земельным участком. Наиболее выгодные условия (сниженная процентная ставка при длительном сроке кредитования и максимальной сумме выдачи) действуют для зарплатных клиентов банка.

Условия получения и документы

При оформлении нужно предоставить два комплекта бумаг. Один из них на себя, второй — на оформляемое имущество:

  • Собственноручно заполненная и подписанная анкета заемщика, одновременно служащая заявлением на получение ипотеки.
  • Личные документы заемщика: паспорт для удостоверения личности, ИНН и СНИЛС, заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах (форма зависит от требований кредитора), свидетельство о браке или разводе (если есть).
  • Личные документы созаемщиков, если кредит оформляется с их участием.
  • Документы на участок и дом: свидетельство о государственной регистрации, кадастровый план, выписка из ЕГРН, межевой план с описанием границ участка.
  • Технический паспорт дома, который выдается в БТИ.
  • Правоустанавливающие документы на объект (договор купли-продажи, дарения или другие).
  • Отчет от независимых оценщиков, срок действия которого составляет 6 месяцев.
  • Документ, подтверждающий отсутствие залога.

Отнестись к этому следует особенно внимательно, потому что у любого банка есть ряд ограничений и требований к кредитуемому объекту и самому заемщику.

Если хотя бы одно из требований не будет соблюдено, банк может отказать в оформлении ипотеки.

Такими требованиями являются: наличие кадастрового плана участка, наличие объездных путей, пожарная безопасность строений, подтвержденная документами, и другие.

Чтобы получить нужную сумму, заемщикам необходимо отвечать определенным требованиям:

  • Проходить по возрасту — обычно банки одобряют заявки клиентов, которым от 21 года до 65-70 лет.
  • Непрерывный стаж — 3-6 месяцев.
  • Стабильный доход определенного уровня.
  • Первоначальный взнос. Минимальное значение зависит от конкретных условий. Часто он составляет около 25%. В ряде случаев допустимо привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к объекту

Для оформления важно, чтобы сам недвижимый объект был одобрен кредитором. Для этого чаще всего нужно:

  • Предоставить кадастровый план.
  • Наличие вокруг объекта объездных путей.
  • Соответствие требованиям пожаробезопасности.
  • Хорошее состояние самого дома.
  • Наличие бетонного, каменного или кирпичного фундамента.
  • Наличие коммуникаций (водопровода, отопления, электропроводки).

Уменьшить риски можно, если предъявить финорганизации другое имущество в залог. Это может быть квартира, которую в случае проблем с выплатой займа банк сможет продать. С подбором выгодного варианта поможет портал banki.ru.

Здесь представлены актуальные предложения и есть удобный поиск и фильтры.

Ключевые данные представлены в карточках — изучайте процентные ставки, доступные суммы и сроки погашения, а потом переходите к расчету приблизительных показателей и оформлению понравившегося варианта.

Преимущества ипотеки на дачный участок

Покупка дачного участка — приобретение со всех сторон выгодное.

У заемщика есть выбор — стать владельцем пустого участка, чтобы в дальнейшем возвести дом или дачу своей мечты, также он может выбрать участок с уже построенным домом, чтобы сразу начинать пользоваться загородной недвижимостью. Важно помнить об ограничениях со стороны банков — именно с ними связаны основные преимущества и недостатки оформления ипотеки на дачный участок.

Плюсы:

  • Сниженная процентная ставка, если заемщик хочет купить дом в сельской местности по целевым программам кредитования.
  • Отсутствие строгих требований к заемщику — достаточно иметь подтвержденный стабильный доход в нужном для внесения ежемесячных платежей размере, быть обладателем чистой кредитной истории и внести требуемый первоначальный взнос.
  • Возможность смягчить требования банка к объекту кредитования, предоставив другой ликвидный залог — например, квартиру, которую легко будет реализовать в случае невыплаты задолженности.

Минусы:

  • Согласно условиям оформления ипотеки на дачный участок, объект должен строго соответствовать требованиям банка, вплоть до местоположения и расстояния до города.
  • Высокие требования к дому — недвижимость должна быть пригодным для проживания.
  • Большая вероятность отказа, если заемщик хочет оформить кредит на строящийся дом.

Оценить все возможные выгоды оформления ипотеки на покупку дачного участка, подобрать подходящую программу и самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа поможет портал Banki.ru. Благодаря порталу также можно изучить отзывы реальных пользователей и заранее приготовиться к возможным сложностям.

Для того чтобы взять такую ссуду, заемщику понадобится внести первоначальный взнос. Существуют предложения, которые не требуют участия собственных средств клиента, но их стоимость существенно выше. Вышеописанные программы не очень распространены и встречаются в продуктовых линейках малого количества банков.

Помимо целевых займов, для покупки дачи можно воспользоваться стандартным необеспеченным кредитом наличными. Таких предложений на рынке очень много. Оформить нецелевой займ можно практически в любом банке, занимающемся розничным кредитованием.

Первого взноса от клиента не потребуется.

Хотя ставки по стандартным необеспеченным ссудам наличными, конечно, выше по сравнению с целевыми займами, зато заемщик не ограничен в выборе банка и компании, продающей или строящей дачу.

Если не хочется покупать дачу после предыдущих хозяев или если есть иные причины, то можно купить землю в ипотеку и в дальнейшем построить на нем дачу или дом самостоятельно.

Ипотека на дачу в 2019 году: условия в банках на кредит под низкий процент

Кредит на дачу без первоначального взноса

С развитием банковских услуг большой популярностью стали пользоваться ипотечные кредиты, которые позволяют за счет заемных денежных средств приобрести недвижимое имущество. Теперь не требуется долго копить и экономить, чтобы купить квартиру или дом за городом. Многими банками предлагается ипотека на дачу, которая выдаётся на основании нескольких документов.

Преимущества покупки дачи

С каждым годом всё большее число россиян обращает внимание на загородную недвижимость, приобретая дачные домики, что позволяет им проживать за городом. Такая покупка является и прекрасным способом вложения денежных средств.

С каждым годом стоимость дачных домиков увеличивается, поэтому, воспользовавшись ипотекой на дачный дом, можно приобрести загородную недвижимость по относительно низкой цене, а в последующем продажа дачи принесет хороший доход.

Если ранее дачные участки рассматривали исключительно для ведения подсобного хозяйства, то сегодня дом на природе — это прекрасная возможность отдыха в выходные и проживания вдали от шумных и загазованных городов. Строения возводятся из тёплых долговечных материалов, обеспечивая жильцам комфорт.

Особенности ипотеки

Основной особенностью кредитов на покупку дачи является относительная новизна этого предложения.

Если ранее ипотечные займы выдавались преимущественно на покупку квартиры или загородных домов для постоянного проживания, то с расширением услуг банков появилась возможность за счет заемных средств приобрести дачный домик.

Нужно лишь подобрать наилучшее предложение с доступными процентными ставками, низким первоначальным платежом и минимальным пакетом документов.

У кредитования на покупку дачных домиков имеются определенные недостатки. В качестве залогового имущества выступает сама дача с участком.

Однако приобретаемое имущество не всегда может считаться ликвидным, поэтому банк часто сталкивается со сложностями продажи такого объекта по полной сумме займа.

В итоге появляются определенные сложности и убытки для финансового учреждения, в случаях если клиент не выплачивает займ или неспособен полностью погасить взятую им сумму.

Все это приводит к увеличению процентных ставок. Если ипотеку на жилье в новостройке можно получить под 11−13% годовых, то кредит на покупку дачи составит 15−20%.

Большинство банков не предусматривает какие-либо льготы при получении ипотеки на покупку дачи. Поэтому неважно, является ли получатель кредита пенсионером или членом молодой семьи. Также на размер процентной ставки не влияют наличие работы, заработная плата, стаж, кредитная история и так далее.

Большинство кредитов на покупку дачи не отличаются гибкостью. Максимальный срок ипотеки составляет 10 лет, при этом размер процентной ставки не будет зависеть от срока кредита и других условий. Имеется возможность досрочного погашения кредита, при этом большинство банков, в соответствии с действующим законодательством, не взимают каких-либо штрафов и пеней.

С учетом высоких процентных ставок, в ряде случаев выгоднее приобрести дачу или построить загородный дом, не прибегая к целевым программам кредитования, а получив ссуду на общих условиях.

Для этого необходимо рассчитать нужную сумму, выбрать наилучшее предложение банка и получить потребительский кредит или займ наличными.

В таком случае существенно сокращается переплата, а ставка по займу не будет превышать средней по рынку — 10−15% годовых.

Требования к объекту и заемщику

К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.

К основным требованиям относятся:

  • Наличие у строения кадастрового плана.
  • Объездные пути около дома.
  • Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  • Хорошее состояние дачного домика.
  • Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  • Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.
  • Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога. К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.

К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования. Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет. Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.

Подача заявления и получение кредита

Подача заявления на получение ипотеки для покупки дачи не представляет особой сложности. Заемщику необходимо подобрать оптимальный для него вариант, уточнить в банке требуемый пакет документов и собрать его.

Как правило, это паспорт заёмщика, справка о размере заработной платы, а также сведения о приобретаемой загородной недвижимости.

В последнем случае необходимо будет взять выписки из БТИ, различные справки от председателей кооперативов или сельсоветов, в которых подробно описывается как сам участок, так и наличие подъездных путей и подземных инженерных коммуникаций.

В зависимости от конкретного банка рассмотрение заявки составляет 5−10 дней.

При положительном решении банк напрямую связывается с продавцом загородной недвижимости, переводит на его счёт нужную сумму, а приобретаемая дача переходит в залог банку до момента полной оплаты займа.

При этом покупатель недвижимости неограничен в использовании купленного им участка и дома. Невозможно лишь продать или подарить такую дачу, а также имеются ограничения на переоформление прав собственности.

Загородная недвижимость от Сбербанка

По-настоящему выгодные ипотечные кредиты на приобретение дач в 2019-ом году предлагает своим клиентам Сбербанк.

Ипотека на коттедж от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • Срок выдачи ссуды — 30 лет.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — 25% и более.
  • Процентная ставка в рублях — 10,1%.

Взяв ипотеку на дачу в Сбербанке, можно не только приобрести уже готовые объекты, но и земельные участки, которые предназначены для строительства загородных коттеджей и летних домиков.

Погасить кредит на покупку дачи в Сбербанке можно и досрочно, что существенно сокращает переплату заемщика.

В каждом конкретном случае сумма кредита и размер первоначального взноса рассчитываются индивидуально, в зависимости от особенностей приобретаемой загородной недвижимости.

Ссуды от Россельхозбанка

В Россельхозбанке можно подобрать выгодный кредит как на покупку участка с домиком, так и на строительство дачи с нуля на участке. Клиентам банка предлагают как стандартную ипотеку для дачи, так и кредитную программу под названием «Садовод». В первом случае максимальная сумма займа может составить 20 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости объекта по состоянию на 2019 год. В качестве обеспечения по займу необходимо привлечь созаемщиков, которые несут полную финансовую ответственность вместе с получателем кредита. Заем выдается под ставку в 9,75% годовых, что позволяет существенно сократить платежи по ссуде.

Кредит «Садовод» выдается на следующих условиях:

  • Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей.
  • Обязательное поручительство физического или юридического лица.
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых.
  • Срок соглашения — 5 лет.

Банком приветствуется досрочное погашение кредита, что можно выполнить без каких-либо штрафных санкций. При положительном решении по заявке заемщик имеет 90 дней на принятие решения и покупку дачи или начало строительства дома.

Кредит от ВТБ24

Банк ВТБ24 в 2019 году не имеет отдельных программы для финансирования покупки загородной недвижимости. При этом имеется возможность приобретения дачи на условиях стандартной покупки жилья на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита следующие:

  • Срок ипотеки составляет 30 лет.
  • Сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Первоначальный платеж — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка по такому кредиту рассчитывается индивидуально, в зависимости от уровня дохода клиента, наличия дополнительного страхования, а также наличия созаемщиков и залога по ссуде.

Лояльный подход к клиентам в банке ВТБ24 позволяет всем желающим за счет привлеченных денежных средств приобрести дачный участок, а в последующем, благодаря низким процентам, существенно уменьшить переплату по кредиту.

В каждом конкретном случае сумма займа будет рассчитываться индивидуально.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Кредит на дачу без первоначального взноса

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2021-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: