Кредит на фирму с нулевым балансом

Содержание
  1. Кредиты для ООО с нулевым балансом
  2. Кредитная ставка и прогнозы её динамики
  3. Факторы, влияющие на выдачу кредита
  4. Особенности кредитования ООО с нулевым балансом
  5. Алгоритм получения кредитных средств
  6. Как повысить шансы на получение кредита
  7. Кредит ООО с нулевой отчетностью
  8. Что представляет собой «нулевая» отчетность ООО?
  9. Реально ли получить кредит при «нулевой» отчетности?
  10. Ключевыми условиями программы льготного кредитовая является:
  11. Приоритетные отрасли:
  12. ✅Одобрение 98% за 1-2 дня: Кредит для ООО без залога и поручителей в Москве
  13. Реальная помощь по кредиту на ООО без залога и поручителей от LionCredit
  14. Мы поможем, даже если
  15. Отзывы наших клиентов
  16. Наши специалисты
  17. Наш комплекс услуг включает в себя
  18. Частые вопросы
  19. 3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО
  20. Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО
  21. Способы получения кредитного продукта
  22. Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля
  23. Займ на развитие бизнеса с нуля без залога
  24. Основные программы кредитования бизнеса ООО
  25. Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса
  26. Итоги
  27. Кредит для юридических лиц с нулевым балансом – Альфабанк, Россельхозбанк, ВТБ24, заявка
  28. Цели заимствования, одобряемые банками
  29. Особенности и условия договора с нулевой отчетностью

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Кредит на фирму с нулевым балансом

В начале 2021 года кредитная ставка для малого бизнеса составила 11–18%. Сегодня предпринимателю можно взять в кредит от 100000 до 200 млн рублей.

Однако общая нестабильность на рынке повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты.

В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших рисков.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего следует разобраться, что собой представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального банка. Эта сумма – комиссия за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично. Подобная позиция способна привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанные с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели.

По статистике, больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, поэтому банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.

Предпринимателю стоит заранее подготовить всю информацию для банка, чтобы гарантированно получить деньги:

  • Подробный бизнес-план, показывающий эффективность использования кредита;
  • Документы, подтверждающие владение недвижимостью для залога (ее стоимость должна превышать сумму займа минимум в два раза);
  • Поручительство крупных компаний;
  • Другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Если предоставленных данных будет достаточно, банк вынесет решение в пользу предпринимателя.

Особенности кредитования ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность может быть не только у вновь открывшихся компаний, но и предприятий, которые занимаются коммерческой деятельностью уже давно. Возможные причины – регистрация бизнеса в конце отчетного года, отсутствие перечислений заработной платы, кассовых операций за конкретный период.

Вне зависимости от результатов ведения бизнеса, все компании обязаны регулярно отчитываться перед ФНС согласно требованиям Налогового кодекса РФ. Если бухгалтерский баланс не способен подтвердить платежеспособность компании, при оформлении кредита можно внести залог или привлечь поручителей.

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса, нужно обратиться в отделение коммерческого банка и совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования.

Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита.

Обязательное условие – быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие – сбор необходимых документов. В такой пакет обычно входят копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены у нотариуса.

После подачи документов специалист может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель, со своей стороны, должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. Решение о предоставлении кредита принимается после анализа проекта.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки вправе отказать в выдаче денег без обоснования причин. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса:

  • Проверьте, правильно ли оформлены необходимые документы. Прежде чем подавать их на рассмотрение, лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
  • Наработайте хорошую кредитную историю. Вовремя вносите платежи по всем кредитам, иначе есть риск попасть в черный список и больше денег вам никто не даст.
  • По возможности не отказывайтесь от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком. Ставки и риски для самого заемщика при этом также снижаются – в условиях экономического спада это может стать ванным преимуществом.

При соблюдении простых рекомендаций в большинстве случаев решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

Кредит ООО с нулевой отчетностью

Кредит на фирму с нулевым балансом

Можно ли получить кредит, если компания предоставляет «нулевую» отчетность?

Прежде всего, несколько слов о том, что понимается под термином «нулевая» отчетность. «Нулевая» отчетность (как бухгалтерская, так и налоговая) предоставляется компаниями и индивидуальными предпринимателями, у которых не было за период сдачи отчетности деятельности (оборотов по реализации продукции, работ, услуг), не начислялась заработная плата, отсутствовали денежные потоки.

Важно!

Как правило, «нулевая» отчетность сдается вновь зарегистрированными предприятиями и ИП.  
НУЛЕВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ДЛЯ ВАШЕГО ООО. СДАЙТЕ С РОСКО БЕЗ ПРОБЛЕМ! 

Что представляет собой «нулевая» отчетность ООО?

Несмотря на свое название, «нулевая» отчетность содержит числовые показатели, отличные от нуля.

При полном отсутствии хозяйственных операций в пассиве баланса отражается размер уставного капитала (код строки 1310 раздела III) и соответствующий ему актив.

Например, если уставный капитал был внесен основными средствами, то отражаются данные в активе баланса (код строки 1150 раздела I).

Напомним, что размер уставного капитала, отраженный в отчетности должен соответствовать учредительным документам. Это означает, что если на момент формирования бухгалтерского баланса уставный капитал не оплачен, то в балансе заполняется строка 1230 «Дебиторская задолженность» в неоплаченной его части.   

Важно!

В случае отсутствия финансово-хозяйственной деятельности отчет о финансовых результатах будет полностью нулевым, поскольку не начисляется заработная плата, не осуществляются иные платежи.  

Однако если у налогоплательщика возникает обязанность исчисления ресурсных налогов, то в отчете о финансовых результатах будут показаны прочие расходы (код строки 2350 отчета) и, соответственно, отражен убыток (код строки 2400 отчета).

Представление нулевых налоговых деклараций означает, что в отчетном (налоговом) периоде налогоплательщиком не осуществлялась деятельность, в связи с чем, налоговые обязательства перед бюджетом отсутствуют.

ВОССТАНОВЛЕНИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА. С ЧЕГО НАЧАТЬ?

На практике может сложиться ситуация, когда в одном из отчетных периодов деятельность велась. Например, отчетность по налогу на прибыль формируется нарастающим итогом и в том случае, если деятельность прекратилась внутри налогового периода, показатели нулевыми не будут. По итогам налогового периода (года) в декларации будут отражены те же показатели, как и по итогам рабочего квартала.

БУХГАЛТЕРСКИЕ УСЛУГИ ОТ РОСКО!

Реально ли получить кредит при «нулевой» отчетности?

Возможно ли получить кредит ООО с нулевой отчетностью, ведь порой работающим компаниям с неплохими финансовыми показателями нелегко бывает получить кредит? 

Как уже было отмечено, причины формирования «нулевой» отчетности, бывают разными.

Одной из частых причин «нулевой» отчетности бывает недавнее создание компании. А кредит как раз и нужен для реализации проектов стартапов.

В этом случае для получения кредита нужно представить в банк бизнес-план, иные финансовые документы, подтверждающие перспективность развития бизнеса и платежеспособность компании. Скорее всего, банки предоставят кредит под залог имущества компании или под поручительство.

Важно!

Одним из способов получения кредита является обращение в один из центров поддержки малого предпринимательства.

Такие центры созданы для поддержки малого и среднего бизнеса и действуют в рамках Федерального закона от 24.07.2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» (далее по тексту – Закон №209-ФЗ) и присутствуют во многих крупных и средних регионах страны.

Важно!

В Москве созданы центры услуг для бизнеса – это консультационные пункты для предпринимателей на базе ГБУ «Малый бизнес Москвы». В каждом из 14 Центров (во всех административных округах Москвы, в Межрайонной ИФНС России №46 по г. Москве, в ЦДП и в МФЦ ЦАО) оказывается бесплатная консультационно-методическая поддержка по вопросам создания и ведения бизнеса, в том числе по мерам финансовой и имущественной поддержки от города, вопросам налогового, бухгалтерского учета и нормативного регулирования.

В 2018 году Минэкономразвитием РФ реализуется специальная программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства на основании Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 г. №1706.

Ключевыми условиями программы льготного кредитовая является:

  • процентная ставка – не выше 6,5% годовых. 

Размер кредита:  

  • «на инвестиционные цели» от 3 млн. рублей до 1 млрд. рублей;
  • «на пополнение оборотных средств» от 3 млн. рублей до 100 млн. рублей.

Срок кредита:

  • «на инвестиционные цели» до 10 лет;
  • «на пополнение оборотных средств» до 3 лет. 

Цели предоставления кредита:

  • реализация проектов, предусматривающих приобретение или создание основных средств, в том числе строительство, реконструкцию и модернизацию объектов капитального строительства, в одной или нескольких приоритетных отраслях;
  • пополнение оборотных средств.

Важно!

В Программе участвует 15 уполномоченных банков (перечень банков опубликован на сайте Минэкономразвития – economy.gov.ru).

Приоритетные отрасли:

  • сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области;
  • обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • строительство, транспорт и связь;
  • внутренний туризм;
  • высокотехнологичные проекты;
  • деятельность в области здравоохранения;
  • сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье;
  • бытовые услуги;
  • общественное питание, за исключением ресторанов;
  • розничная торговля, осуществляемая на определенных территориях.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждой компании.

Центры поддержки малого предпринимательства могут также выступить и поручителями по кредиту.

Но что делать, если центр отказал в предоставлении государственной поддержки?

Тогда директор, ИП либо учредитель компании оформляет потребительский кредит на себя и вносит на расчетный счет, заключая договор займа.

Но ставки по потребительскому кредиту намного выше, чем в льготной программе кредитования.

ЕСЛИ НЕ СДАВАТЬ НУЛЕВУЮ ОТЧЕТНОСТЬ: ФИРМУ НАЛОГОВИКИ ЛИКВИДИРУЮТ?  

БУХГАЛТЕРСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ

Материалы по теме

✅Одобрение 98% за 1-2 дня: Кредит для ООО без залога и поручителей в Москве

Кредит на фирму с нулевым балансом

Полный список документов для оформления кредита на ООО формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной программы

Полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Реальная помощь по кредиту на ООО без залога и поручителей от LionCredit

Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

  • 01 Подача заявок в несколько банков Заявка на кредит для ООО без залога и поручителей подается сразу в несколько банков, что позволяет значительно повысить вероятность одобрения.Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.
  • 02 Анализ Вашей ситуации Мы проводим анализ Вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам, что позволяет нам выработать правильную стратегию.Благодаря надежным контактам с банками-партнерами и профессиональному опыту мы сможем существенно снизить риск отказа.
  • 03 Подготовка документов У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти.Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
  • 04 Мониторинг заявки Мы ежедневно предоставляем информацию по текущему статусу вашей заявки.При возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки, незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
  • 05 Выход на сделку После одобрения, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
  • 06 Пост-обслуживание После мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами и предлагаем услуги пост-обслуживания.

98% наших клиентов получают кредит

Мы поможем, даже если

  • Вы получили несколько отказов
  • У вас нет залога или поручителей
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю
  • У вас один или несколько кредитов
  • По отчетности компании убыток
  • Имеются текущие арбитражи и задолженности по ФССП

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Отзывы наших клиентов

Денис Александрович

2021-04-07

Четко, быстро, профессионально. Спасибо Лион Кредиту и особенно Хачатряну Алексею.

Надежда Григорьева

2021-04-01

Спасибо большое компании Лион кредит за решение и помощь в моей ситуации. Особенную благодарность хочу выразить менеджеру Марине, она сделала все грамотно и профессионально. Я очень довольна ее работой.

Борис Анатольевич

2021-03-30

Спасибо за содействие, за оказанную помощь в рефинансировании.

Андрей Александрович

2021-03-24

Все было просто супер, быстро и грамотно. Особенно спасибо главному менеджеру Егору. Большое спасибо.

Максим Юрьевич

2021-03-17

Спасибо за помощь!

Александр Владимирович

2021-02-25

Все быстро, чётко, удобно и без какой-либо волокиты. Остался очень доволен! В особенности работой Алексея.

Юлиана Константиновна

2021-02-19

Выражаю благодарность за помощь в решении моего вопроса! Все было проыессионально, быстро, понятно и никаких подводных камней. Большое спасибо!!!

Оксана Викторовна

2021-02-19

Я очень благодарна вашей компании за помощь в одобрении ипотеки. Отдельно Екатерине Алексеевой. Очень ответственная и  просто приятный и заботливый человек

Мария Александровна

2021-01-11

Lioncredit- компания, которая действительно помогает решить проблемы. Даже тогда, когда это кажется нереальным. Отдельное спасибо специалисту Алексею Хачатряну за правильный подход, умееь слушать и слышать клиента.

Евгений Сергеевич

2020-12-21

Выражаю благодарность компании в частности Хачатрян Алексею за сложную проделанную работу и быстрый выход на сделку. 

Андрей Евгеньевич

2020-12-17

Спасибо за оказанное сопровождение сделки и одобрение в банке по выгодному курсу. Вячеславу и Кириллу отдельное спасибо за коммуникацию с продавцом для оперативного выхода на сделку.

Анжела Александровна

2020-12-17

Работа главного специалиста Егора проведена на высоком уровне. Вся информация до меня была доведена четко и в полном объеме.

Полина Сергеевна

2020-12-16

Рекомендую

Людмила Владимировна

2020-12-16

Супер!!!

Армен Левонович

2020-12-04

Очень рад в том, что обратился в ЛионКредит, все быстро, оперативно, качественно. Получил удовольствие в работе с Нехрист Кириллом.

Юлия Васильевна

2020-12-03

Спасибо за содействие, за плодотворное сотрудничество. Было приятно работать.

Ольга Владимировна

2020-11-30

Спасибо за оперативное решение моей ситуации, особенно менеджерам Дарье и Руслану.

Елена Владимировна

2020-11-24

Работа компании в целом очень профессиональная и четкая. Быстро помогли найти подходящий вариант, за что большое спасибо. Отдельно хочу отметить отличную работу менеджера Прохорова Егора. Буду рекомендовать компанию знакомым. 

Екатерина Дмитриевна

2020-11-18

Спасибо компании ЛионКредит за проделанную работу. Обращаюсь повторно. Благодарю за скорость и качество оказанных услуг.

Гузель Альбертовна

2020-11-18

Спасибо большое за помощь в рефинансировании ипотеки. Все очень быстро прошло. Снизили % ставку и уменьшили срок платежа на 10 лет. Особенно большое спасибо Екатерине Алексеевой. За большую проделанную работу.Буду рекомендовать. Работают быстро, честно и прозрачно.

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

Задать вопрос

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!! Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Наш комплекс услуг включает в себя

  • оценку кредитной истории, финансовых возможностей клиента и других нюансов
  • выбор оптимальной программы
  • проведение расчетов, анализ схемы погашения ссуды
  • консультирование по поводу особенностей кредитования в конкретной финансовой организации
  • подготовку необходимых документов, составление заявки;
  • участие в процессе подписания договора.

Частые вопросы

Требования к заемщику

– Возраст от 21 до 65 лет- Гражданство РФ- Стаж на текущем месте работы не менее 3 мес.- Паспорт

Как в банках проверяют будущих заемщиков

Проверка идет по нескольким направлениям:1.      кредитная история (анализ),2.      ФССП, базы СБ, Интерфакс,3.      налоги и задолженность по ним,4.      проверка трудоустройства (документы, звонок работодателю)5.      обзвон клиента, контактных лиц.6.     цель кредита и т.д. Критериев очень много. Необходимо рассматривать каждого клиента индивидуально.

Почему можно доверять БКИ?

По закону кредитные организации обязаны передавать информацию о кредитных обязательствах клиента на регулярной основе. Обновления должны передаваться регулярно.

Неисполнение данного требования ведет к серьезным последствиям. При рассмотрении заявки на кредит, банк-кредитор первым делом делает запрос по кредитной истории своего будущего заёмщика.

И это один из самых важных этапов рассмотрения заявки в банке.

Почему могут отказать в выдаче кредита?

Ответ:1. Просрочки по кредитам2. Задолженность по ФССП, негатив со стороны СБ, судимость.3. неверно заверены документы4. некорректно заполнена анкета5. большая закредитованность6. регион прописки7. возраст8. судимость.9. Негативная информация полученная от контактных лиц10. И т.д.

Если я работаю не официально, могу ли я взять кредит?

Возможно рассмотреть программы кредитования с обеспечением недвижимости.

Что такое кредитная история?

Сводная информация в виде отчета, предоставляется несколькими кредитными бюро (самые крупные организации- НБКИ, Эквифакс, ОКБ).

Кредитная история позволяет увидеть активные и погашенные кредитные обязательства клиента, характер исполнения, наличие и отсутствие просроченных задолженностей, категорию данных просрочек, банки-кредиторы, параметры кредитных продуктов, открытых/закрытых у клиента. А также увидеть куда/когда клиент обращался за получением кредита.

Зачем обращаться к брокеру и платить ему комиссию?

Мы работаем со всеми банками, поэтому имеем возможность получить максимально выгодные предложения по кредиту на ООО без залога и поручителей. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и предложить нашим клиентам кредит для ООО без залога и поручителей под низкий процент, который будет ниже, чем при обращении напрямую. Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки.

Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой. Мы – ваш финансовый представитель, отстаивающий ваши коммерческие интересы.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата для вас по какой-либо причине, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном для обеих сторон деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Кредит для ООО без залога и поручителей в Москве — ваш личный брокер ЛионКредит! Работаем на результат. Одобрение 98%, сроки 1-2 дня. Минимальные ставки. Без поручителей. Выгодные условия. Обращайтесь +7 (495) 204–22–22. Более 20 банков-партнеров: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. Мы поможем при плохой КИ, без поручителей, с низким доходом.

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Кредит на фирму с нулевым балансом

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

  1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
  2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
  3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом – узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

  • Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

  • Отсутствие залога или поручителя
  • Сведения о поручителях или залоге

Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать – узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО – это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Наименование банкаНаименование программыСумма, руб.Процентная ставкаСрок кредитования
ВТБ24«Инвестиционный»От 850 тыс.От 13,5%До 120 месяцев
Сбербанк«Бизнес-оборот»От 150 тыс.От 11,8%До 48 месяцев
Россельхозбанк«Оборотный стандарт»Определяется банкомРассчитывается индивидуальноДо 24 месяцев
МДМ Банк«МДМ линия»От 150 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 36 месяцев
Райффайзенбанк«Экспресс»От 450 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 48 месяцев

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

  • Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
  • Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
  • Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
  • Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
  • Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

  • Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
  • Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия

Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:

– отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);

– отсутствие задолженности по заработной плате;

– минимальный оборот средств по счету за период (квартал).

  • Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Кредитование ООО на развитие бизнеса – это многоступенчатый процесс, отнимающий много сил и времени.

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.

Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Кредит для юридических лиц с нулевым балансом – Альфабанк, Россельхозбанк, ВТБ24, заявка

Кредит на фирму с нулевым балансом

Причин нулевой отчетности юридических лиц множество.

Это и недавнее открытие фирмы, когда попросту еще не получена прибыль, и возможные финансовые затруднения в ведении хозяйственной деятельности, а может быть и хитрая уловка руководителя предприятия, дабы избежать уплаты налога.

Но как бы то ни было, с нулевым балансом в отчетности трудно просить банк выдать заем. А в данном случае далеко не каждый банк решится иметь дело с предприятием, у которого расчетный счет пуст. Ведь банки даже благонадежным и состоятельным заемщикам порой отказывают.

Нужно предоставить банку помимо бухгалтерской отчетности ряд финансовых документов, доказывающих платежеспособность заемщика и его благонадежность.

Немалое значение имеет и КИ юридического лица. И все же шансы получить ссуду в банке у таких компаний есть. Давайте об этом и поговорим.

Цели заимствования, одобряемые банками

Любой успешный бизнес всегда нуждается в денежных средствах на расширение производства и на пополнение оборотного капитала. Вот на эти цели, в основном, и выдают банки ссуды. Например, большой популярностью у бизнеса пользуется такая банковская услуга кредитования без залога как овердрафт.

С помощью овердрафта предприятие может без проблем пополнить свои оборотные средства на покупку:

  • сырья;
  • материалов;
  • комплектующих;
  • прочих расходных материалов.

Кроме этого, овердрафт выручает и тогда, когда подошел срок выплаты заработной платы рабочим, а денег на счету в данный момент нет. Погашение долговых обязательств по овердрафту происходит автоматически, как только на расчетный счет предприятия поступили денежные средства за реализацию изготовленной продукции, например.

Суть этой банковской услуги заключается в установлении оптимального лимита на клиентский счет, который рассчитывается банком исходя из финансовых возможностей предприятия и скоростью оборачиваемости денежных средств.

Овердрафт очень удобен и выгоден предприятиям и организациям, так как уменьшает как кассовые разрывы, так и платежный оборот.

Если нужны деньги на расширение бизнеса, покупку дорогостоящего оборудования или технологической линии, а если предприятие имеет крупные обороты, то и на покупку расходных материалов или на другие хозяйственные нужды, рассматривается такой вид займа как кредитная линия.

Юридическое лицо обязано предоставить в банк документы на приобретение того или иного товара.

Различают возобновляемые кредитные линии и не возобновляемые. Размер согласовывается между клиентом и банком, и по мере надобности можно получить всю сумму сразу или несколькими траншами в нужное для клиента время.

Погашение аналогично овердрафту. Однако, несмотря на то, что кредитная линия не является целевым займом – банк вправе проверить цель расходования денежных средств.

Особенности и условия договора с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается в налоговую службу юридическими лицами в случае отсутствия производственной и хозяйственной деятельности. Но бывает и такое, когда предприниматель осуществляет производственную деятельность, но в отчетный период не производил никаких кассовых операций, не начислял заработную плату и пр.

Попросту говоря, нулевая отчетность составляется тогда, когда у предприятия, исходя из его финансовой деятельности, отсутствует база для налогообложения. Поэтому, соответственно, в обычной предпринимательской отчетности и ставятся нули.

Нулевую отчетность показывают и те предприниматели, которые прошли регистрацию своего бизнеса в конце отчетного года, поэтому полноценно работать еще не начали.

А согласно ст.23 НК РФ все предприятия должны отчитываться перед налоговой службой, независимо от результатов деятельности. При оформлении займа, банки, в первую очередь, обращают внимание на бухгалтерский баланс.

Однако, не менее важное значение имеет и управленческий учет, который представляет собой движение денежных средств, не включенных в налоговую декларацию. Обычно банки просят заемщика заполнить специальную анкету.

Если представленная информация докажет платежеспособность и перспективность предприятия, можно вполне рассчитывать на заем даже с нулевой отчетностью.

Вместе с тем, чаще всего банки предоставляют ссуду под залог имущества предприятия или под поручительство. В качестве поручителей могут выступить деловые партнеры, которые смогут возместить ущерб банку в случае возникновения проблем заемщика с уплатой задолженности.

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: