Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Содержание
  1. Как быстро и эффективно накопить на первоначальный взнос по ипотеке
  2. Определитесь с суммой и сроками
  3. Спланируйте бюджет
  4. Заведите отдельный банковский счет
  5. Сократите расходы
  6. Откажитесь от импульсивных покупок
  7. Воспользуйтесь финансовой помощью от государства
  8. Закройте кредиты
  9. Найдите источники дополнительного дохода
  10. Продайте ненужное
  11. Откройте ИИС и купите ОФЗ
  12. Мотивируйте себя
  13. Ипотека без первого взноса – проверенные варианты
  14. Дополнительный залог
  15. Кредит от застройщика
  16. Потребительский кредит
  17. Льготы от государства
  18. Вместо вывода
  19. Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос
  20. Грамотная экономия и оптимизация расходов
  21. Умные приложения
  22. Накопительные программы
  23. Не совсем накопительные методы
  24. Кредит на первоначальный взнос по ипотеке | Ипотека онлайн
  25. Можно ли взять кредит для первого взноса по ипотеке
  26. Специальные предложения от банков
  27. Когда обращаться за кредитом
  28. Как взять потребительский кредит под первый взнос
  29. Порядок передачи первого взноса по ипотеке
  30. Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке
  31. Что такое первоначальный взнос
  32. Как накопить на первоначальный взнос
  33. Используйте ипотечный калькулятор 
  34. Определитесь с суммой и сроками
  35. Считайте и планируйте
  36. Откладывайте деньги сразу
  37. Сократите необязательные расходы
  38. Займитесь инвестициями
  39. Зарабатывайте больше
  40. Продайте ненужные вещи
  41. 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса
  42. Что называется первоначальным взносом по ипотечному кредиту
  43. Ипотека без первоначального взноса – известные способы получения
  44. Способ 1. Льготная ипотека
  45. Способ 2. Военная ипотека
  46. Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала
  47. Способ 4. Акции банков
  48. Способ 5. Ипотека с залогом
  49. Способ 6. Дополнительное обеспечение
  50. Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса
  51. В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса
  52. Как получить ипотеку без первоначального взноса:
  53. Выгодна ли ипотека без первоначального взноса

Как быстро и эффективно накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека является самым простым способом приобретения жилья. Но ее оформление невозможно без внесения первоначального взноса, который составляет обычно 20% от стоимости квартиры. Каким образом накопить на первоначальный взнос по ипотеке и, наконец, исполнить свою мечту – жить в отдельной квартире?

Определитесь с суммой и сроками

Для начала нужно понять, сколько денег вам необходимо накопить. Абстрактная сумма не подойдет – нужно конкретное значение. Определитесь, какую квартиру вы хотите купить, посмотрите средние цены – и тогда вам станет понятно, какую сумму нужно отложить.

Многое зависит от банковской программы. Обычно минимальный первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости квартиры.

Однако самые привлекательные ставки и наиболее выгодные условия предлагаются при внесении более крупной суммы – например, половины стоимости жилья.

Но в качестве начального ориентира стоит взять меньшую границу.

Спланируйте бюджет

Теперь, когда вы знаете, какую сумму вам нужно собрать и к какому сроку, вы можете планировать свой бюджет.

Допустим, нужная квартира стоит 3 млн рублей. При первоначальном взносе в 20% вам нужно 600 тысяч рублей. Откладывая по 15 тысяч в месяц, вы накопите на взнос по ипотеке уже через 40 месяцев – т.е. чуть дольше, чем 3 года.

Если срок вас не устраивает, то можно корректировать размер откладываемых ежемесячно средств, чтобы поскорее сформировать нужную сумму.

При планировании бюджета старайтесь откладывать не менее 10% своего дохода – эта сумма не сильно бьет по карману, но в то же время приучает к экономии.

Заведите отдельный банковский счет

Откладывать деньги под матрац – не самая лучшая идея. Сохраннее они от этого не станут: их покупательскую способность уменьшит инфляция. Лучше всего откладывать деньги на отдельный банковский счет хотя бы с минимальными процентами.

Идеально будет открыть счет на тот срок, к которому вы планируете накопить на первоначальный взнос по ипотеке, например, на 5 лет. Также это должен быть либо накопительный счет, либо срочный депозит с возможностью пополнения.

Чтобы не пропустить платеж самому себе, рекомендуется подключить автопополнение счета – фиксированную сумму или процент от зарплаты.

Самое главное: не тратьте отложенные деньги ни на какие нужды – даже самые срочные.

Сократите расходы

Чтобы найти дополнительные средства, необходимо навести порядок в своих финансах. А это начинается с оптимизации расходов. Несколько идей, которые могут натолкнуть вас на правильные действия:

  • проверьте свои подписки и тарифные планы: возможно, можно перейти на более дешевые тарифы или вообще отказаться от услуги без потери качества жизни (это касается сотовой связи, интернета, кабельного телевидения, газет, радио и т.д.);
  • проверьте ежедневные траты: возможно, вы тратите слишком много на обеды и перекус, поездки на такси или заказ еды на дом;
  • приобретите транспортную карту, чтобы экономить на поездках на автобусах;
  • используйте многоразовые вещи;
  • оптимизируйте продуктовую корзину;
  • откажитесь от алкоголя и сигарет.

Много “ужиматься” не нужно: достаточно освободить столько средств, чтобы вам хватало на минимальный взнос в собственную копилку.

Откажитесь от импульсивных покупок

Это значит, что вы должны забыть о шоппинге и распродажах – хотя бы на время формирования своей кубышки.

Планируйте покупки заранее, особенно, продуктов – как правило, это самая большая статья расходов. Например, вы можете сравнивать цены и выявлять наличие самых дешевых продуктов и товаров в магазинах с помощью мобильных приложений наподобие “Едадила”.

Воспользуйтесь финансовой помощью от государства

Разберитесь, какие льготы и пособия вам положены. Возможно, вы сможете получить компенсацию на квартплату или выплату на третьего ребенка в семье. Полученные деньги отложите на свой накопительный счет.

Учитывайте не только федеральные пособия, но и региональные. Во многих областях есть свои программы финансовой поддержки семей – обязательно ими воспользуйтесь. Особенно, если вы многодетная или малообеспеченная семья.

Закройте кредиты

Дело не только в том, что кредиты и кредитные карты отнимают у вас значительную сумму денег ежемесячную (которую можно было бы отложить). Если у вас слишком много займов, то банк просто не одобрит ипотеку.

Если совсем закрыть кредит не получается, то хотя бы начинайте досрочно погашать его – пусть и небольшими суммами. Если получится – параллельно откладывайте и досрочно гасите задолженность. Такая схема позволит каждый месяц высвобождать немного больше денег.

Найдите источники дополнительного дохода

Это может быть что угодно:

  • дополнительная подработка на основном месте работы;
  • работа на полставки или на выходных в дополнительном месте;
  • монетизация хобби (например, продажа выпечки, вязаных изделий или картин);
  • онлайн-подработка: написание текстов, переводы, дизайн, создание сайтов и т.д.;
  • помощь по дому: ремонт, уборка, уход за детьми;
  • репетиторство;
  • частный извоз (такси) или доставка грузов.

Главное здесь: не перерабатывать, иначе можно быстро устать и разочароваться.

И второй главный момент: заработанные средства нужно откладывать для формирования первоначального взноса по ипотеке, а не пускать на текущие нужды. Иначе никакого эффекта от такого труда не наступит.

Продайте ненужное

В первую очередь нужно избавиться от всего, что не приносит прибыли и отнимает деньги. Например, садового участка, старой машины или гаража на другом конце города. Наверняка подобные пассивы у вас имеются.

Также можно продавать через интернет любые вещи, в которых вы больше не нуждаетесь, например:

  • книги;
  • верхнюю одежду;
  • коллекционные монеты;
  • запчасти;
  • испорченную или просто старую бытовую технику и мебель.

Чтобы понять, что можно продать, достаточно открыть любой сайт объявлений и посмотреть, что предлагают к продаже и покупке другие люди.

Главное – не заламывайте цену, а вырученные деньги обязательно откладывайте в свою копилку.

Откройте ИИС и купите ОФЗ

Если просто держать деньги, даже на банковском счете, вложенными про проценты, то это не спасет от инфляции. Один из вариантов, как приумножить деньги без риска – вложения в облигации федерального займа.

ОФЗ – это ценные бумаги, выпускаемые Минфином. Покупая ОФЗ, вы фактически даете в долг государству. Ставка по гособлигациям достигает 7-7,5% годовых, что выше средней ставки по депозитам. Налог с прибыли платить не нужно – это плюс.

Ваша задача – купить ОФЗ со сроком погашения, близким к дате покупки квартиры. Тогда ОФЗ будут погашены по номиналу, и вы сможете дополнительно заработать (если, конечно, купите облигации дешевле номинала).

Для увеличения дохода рекомендуется использовать ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Он открывается у любого брокера – один на одного человека. ИИС отличается от стандартного брокерского счета наличием специального налогового режиме. Инвестор может вернуть 13% от внесенных на ИИС средств, но не больше уплаченного НДФЛ.

Например, ваша зарплата составляет 30 тысяч рублей. Следовательно, в год вы платите в виде НДФЛ 46,8 тысяч рублей.

Допустим, вы внесли на ИИС 300 тысяч рублей и купили на все деньги ОФЗ. Теперь у вас появилось право использовать налоговый вычет на взнос – вы можете вернуть 13% от 300 000 рублей, т.е. 39 тысяч. Это меньше, чем уплаченный вами НДФЛ, следовательно, вы получите всю сумму.

Максимум, сколько можно вернуть в год – 13% от 400 тысяч рублей, при этом сам ИИС в год можно пополнить максимум на 1 млн рублей. Получать вычет можно каждый год, но ИИС должен работать не меньше 3 лет. Если закроете ИИС раньше, то весь возвращенный НДФЛ придется опять уплачивать в полном объеме.

В любом случае схема ОФЗ на ИИС позволяет получить до 20% годовых без риска – это в любом случае на порядок выгоднее любого депозита.

Мотивируйте себя

В процессе накопления средств возникает много соблазнов. Когда накоплена приличная сумма, хочется ее куда-то потратить: купить давно желаемый телевизор или слетать на море. Нужно удерживаться от подобных проявлений слабости и напоминать себе, что это – будущая квартира.

Вторая опасность, которая поджидает при формировании первоначального взноса – желание опустить руки. Режим жесткой экономии, постоянная работа на износ – всё это ведет к тому, что процесс накопления не приносит радости. Это чревато многими проблемами – от потери здоровья до риска сорваться и потратить все деньги на какую-нибудь чепуху.

Поэтому не нужно загонять себя в жесткие рамки. Позволяйте себе иногда отпускать ситуацию и балуйте себя. Но не идите на поводу у эмоций и желаний – не стоит тратить уже отложенные деньги. Процесс накопления должен приносить радость – и тогда собирать средства на собственную квартиру становится намного проще.

Ипотека без первого взноса – проверенные варианты

Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Приобрести жилье за личные деньги могут не все, поэтому приходится оформлять кредит на покупку недвижимости. Самым популярным является ипотечный кредит. Но без первоначального взноса практически невозможно оформить ипотеку.

Обычно размер взноса начинается с 10%. То есть если жилье стоит 4 000 000 рублей, то банк при оформлении кредита потребует первый взнос в размере 400-800 тыс. рублей. Понятно, что такие крупные суммы на руках есть не у многих.

А можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Дополнительный залог

После предоставления дополнительного залога есть возможность оформить ипотеку без первого взноса на выгодных условиях. Если по специальным программам в рамках акций заемщик может в итоге остаться без штанов, то здесь будут лояльные условия.

В идеале лучше в залог предоставить ликвидную недвижимость. Но так как люди хотят взять ипотеку, то, скорее всего, жилья у них нет. Тогда есть вариант оставить в залог транспортное средство. Главное, чтобы его оценочная стоимость была не меньше требуемого первого взноса по ипотеке.

Будет неплохо, если родные захотят стать созаемщиками. В таком случае они смогут предоставить в залог свое жилье.

Условия выгодные, но риски повышаются. Ведь если заемщик не сможет в итоге погасить кредит, то потерять можно сразу два объекта недвижимости. Поэтому здесь следует сто раз подумать.

Кредит от застройщика

Ипотекой такой кредит назвать нельзя, но это шанс приобрести квартиру без первого взноса. Застройщик сам выдает кредит, не требуя залог, так как квартира и так принадлежит ему, пока она не достроена. Смысл договора ДДУ в том, что в собственность готовое жилье оформляется после сдачи его в эксплуатацию.

Чаще всего ставка выше, чем по ипотеке, но переплата окажется меньше. Дело в том, что срок кредитования не превышает срок возведения дома. Это в среднем 2-3 года.

За это время много процентов не набежит, но очень мало людей могут себе позволить ежемесячно платить огромные суммы.

Квартиры на начальных этапах строительства стоят дешево, но сумма все равно большая, чтобы е отдать на 2-3 года вместе с процентами.

Другая проблема в рисках. Это и мошенники под видом девелопера, и риски нарваться на долгострой.

Потребительский кредит

Если нет денег для первого взноса, либо их не хватает, то их можно взять в кредит, оформив обычный потребительский заем. Плюсов тут нет, ведь это повышенная нагрузка на бюджет.

Потребительский кредит обычно оформляется максимум на 5 лет. Значит, ежемесячные платежи будут большими.

А если сложить их с платежами по ипотеки, то первые годы заемщик будет работать только на погашение своих кредитов.

Следует сначала подать заявку на ипотеку. Если она одобрена, то уже пора идти в банк за потребительским займом. Если сделать наоборот, то банк может отказать в ипотеке из-за наличия долга по потребительскому кредиту.

В заявке на ипотеку указывается, что деньги на первый взнос пойдет из личных накоплений. Когда заявка одобрена, то у клиента есть 30 дней для оформления договора. В кредитной истории ипотека еще не отражается.

В течение месяца следует успеть оформить потребительский кредит в другом банке в размере требуемого первого взноса. Дальше оформляется ипотека.Важно: есть вероятность повторной проверки заемщика первым банком.

Он может узнать, что у заявителя появился еще один кредит и отказать в уже одобренной ипотеке.

Льготы от государства

Вариант подойдет для отдельных категорий граждан. Причем свои программы есть в разных регионах. Абсолютно везде действуют следующие льготы:

  • Материнский капитал. Все 450 000 руб. заемщик имеет право направить на первый взнос по ипотеке.
  • «Молодая семья». Есть возможность безвозмездно получить от государства огромную сумму денег на приобретение квартиры. Льготы доступны в порядке очереди семьям, где супругам не больше 35 лет. Второе условие – семья должна получить статус нуждающейся в местных органах власти. Таковой она будет признана, если у нее не будет личного жилья, либо площадь имеющейся квартиры на каждого члена семьи меньше нормы по региону. Размер субсидии начинается с 30%. При наличии детей она увеличивается. Проблема только в том, что очередь на самом деле большая. Ждать приходится по несколько лет. Если одному из супругов исполнится 35 лет, то семья выбывает из очереди.
  • Военная ипотека. Из названия понятно, что ее оформить могут только военнослужащие по контракту. Здесь военный не только оформляет ипотеку без первого взноса, то и не тратится на ее погашение.

Вместо вывода

Если семья не попадает под льготы, то лучше найти жилье со скидкой, чтобы после нехитрых действий оформить ипотеку без первоначального взноса. Вариант с завышением стоимости объекта рискован.

Хорошие условия будут после предоставления дополнительного залога. Однако тут увеличиваются риски потери обоих объектов залога. Остальные варианты подойдут не всем из-за финансовых неудобств. Для сравнения следует привести примеры:

  • Обычная ипотека. Оформляется ипотека под 9% на 20 лет с первым взнос в 15%. Если квартира стоит 2 000 000 р., то в кредит заемщик возьмет 1 700 000 руб., а 300 т. р. – первоначальный взнос. При аннуитетной схеме погашения за 20 лет переплата процентов составит 1 970 000 р., а каждый месяц потребуется платить по 15 т. р.
  • Потребительский кредит вместо первого взноса. Здесь денег для первого взноса у заемщика нет, поэтому 300 000 р. он берет в кредит на 5 лет под 14%. Тогда первые 5 лет придется ежемесячно платить по 22 т. р. вместе с ипотекой. За потребительский кредит придется в качестве процентов уплатить 118 т. р.
  • Кредит от застройщика. Если рыночная стоимость квартиры составляет 2 млн рублей, то у застройщика на начальном этапе строительства ее можно купить примерно за 1 500 000 р. Если срок кредита 3 года, а ставка – 13%, то переплата окажется меньше, чем по ипотеке, а именно 320 т. р. Однако каждый месяц придется платить по 50 000 р., что не каждому по карману.
  • Ипотека в рамках акций. Точно сказать нельзя, какие условия предложит банк. Допустим, ставка будет выше на 2%, а страховка обойдется в 15% от суммы займа. Так как денег у заемщика нет, то затраты на страхование банк включит в сумму кредита. Тогда в ипотеку заемщик берет 2.3 млн рублей на 20 лет под 11%. Итоговая переплата процентов составит 3.4 млн руб. Ежемесячный платеж – 23 700 р.

По сути, если ежемесячный платеж кажется заемщику слишком большим, то можно выбрать более длительный срок погашения. Это уменьшит платеж за счет «растягивания», но приведет к еще большей итоговой процентной переплате. Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос

Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке
Professor25/Depositphotos

Самый простой вариант — регулярно откладывать определенную сумму.

Но чтобы понять, какую именно и сможете ли вы вообще это делать без существенного снижения качества жизни на выбранный срок, необходимо опираться на исходные данные.

Исполнительный директор СК «Ойкумена» Роман Мирошников предлагает следующий пример: стоимость жилья в пределах 2,5–2,7 млн руб.; заемщики — молодые люди без детей, каждый из которых зарабатывает по 50 тыс. руб. в месяц.

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?

«Первоначальный взнос в большинстве банков составляет 20%, таким образом, данной семье будет нужно 500 тыс. руб. Откладывая половину общего дохода в копилку, как раз за год, а точнее за 10 месяцев, можно легко накопить на взнос», — уточняет Роман Мирошников.

Если же заемщик один, получает те же 50 тыс. руб. и при этом снимает жилье, за вычетом расходов у него останется в лучшем случае 30 тыс. руб. в месяц. Предполагая, что он сможет откладывать 15 тыс. ежемесячно, получается, что за год он накопит лишь 180 тыс. руб., заключает Роман Мирошников.

Грамотная экономия и оптимизация расходов

У каждого человека есть расходы. На пути к накоплению средств для первоначального взноса эксперты рекомендуют пользоваться следующим соотношением: 50/20/30, где 50 — необходимые расходы (питание, медикаменты, оплата ЖКХ), 20 — то, что вы тратите на удовольствия (походы в кино, заказ пиццы, обеды вне дома), а 30 — та сумма, которую нужно откладывать на ипотеку.

При желании накопить на первоначальный взнос за год под сокращение попадает то, от чего, с одной стороны, легко, но в то же время трудно отказаться: развлечения, покупка одежды, путешествия. Впрочем, особенно переживать по этому поводу не стоит, ведь всегда можно найти альтернативу.

«Сэкономленные деньги — это вновь заработанные. Поэтому пользуйтесь скидками, купонами, акциями, оптовыми предложениями.

Сначала покажется, что сэкономленные 5–10% — мелочь, но потом вы увидите, что и из таких поступлений складывается ваш взнос.

Также не забывайте, что вне сезона можно приобрести обувь или предметы гардероба с большой скидкой», — рассказывает бизнес-консультант Илгизя Шарафиева.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Надо накопить на квартиру – с чего начать?

Умные приложения

Стоит обратить внимание на программы, позволяющие рассчитать бюджет, и приложения-копилки. В первом случае электронные помощники помогут вам понять, сколько и куда вы тратите; вы увидите, какие расходы стоит урезать.

«Есть программы-копилки, которые просто показывают вам, сколько нужно откладывать в месяц до того, как нужная сумму будет собрана. Есть программы, с помощью которых можно отправлять 5–10% от той же зарплаты на специальный сберегательный счет.

Но сегодня появились приложения, предлагающие переводить фиксированную сумму с каждой траты на инвестиционный счет. Деньги при этом инвестируются в акции.

Ожидаемый доход составляет 12–13% в год», — комментирует владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Накопительные программы

Можно открыть вклад в банке с возможностью регулярного пополнения и перечислять на него сумму, равную будущему размеру месячного платежа по кредиту.

Таким образом потенциальный заемщик сможет не только накопить определенную сумму, но и протестировать, насколько комфортно ему живется в режиме ограниченных доходов и сможет ли он исправно вносить ипотечные платежи в будущем.

«К сожалению, этот вариант не позволит дополнительно заработать, так как условия по банковским депозитам сегодня не самые выгодные — средняя ставка находится на уровне 4%, что едва покрывает инфляцию», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Не совсем накопительные методы

Есть и другие способы найти деньги на первоначальный взнос, которые как с таковым накопительством не связаны. Так, можно устроиться на еще одну работу, взять в долг у родственников/друзей, использовать средства материнского капитала или покрыть те самые 20% от жилищного кредита (и даже больше) с помощью дивидендов, полученных от продажи имеющейся недвижимости/автомобиля.

Что выгоднее — купить или снимать квартиру?

Главное о материнском капитале для покупки жилья

Еще один вариант — взять потребительский кредит в банке. Но при этом не стоит забывать, что банк, в котором вы планируете оформить ипотеку, при оценке платежеспособности будет учитывать наличие дополнительных кредитов и соотношение общей кредитной нагрузки и доходов.

«Основной минус такого способа собрать деньги на первоначальный взнос — высокие процентные ставки и ограниченный срок кредитования.

Для сравнения: средняя ставка по потребительским кредитам находится на уровне 7–8%, средневзвешенная ставка по льготной ипотеке — 6,1%», — уточняет Андрей Колочинский.

Если все-таки доходы не позволяют накопить на взнос именно за год, увеличьте для себя срок достижения этой цели. Главное, иметь возможность аккумулировать сбережения по четкому графику, который поможет сэкономить нужную сумму, рекомендует Роман Мирошников.

Помните, что условия кредитования часто меняются. Периодически появляются программы со сниженным первоначальным взносом. Поэтому правильная тактика — постоянно мониторить предложения по ипотечным продуктам и постепенно начинать копить.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как купить новостройку: 23 полезные статьи

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке | Ипотека онлайн

Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке оформляется в банках достаточно часто. Однако его получение сопряжено со множеством вопросов, ведь обращаться за деньгами приходится в другие финансовые организации.

Когда подать кредитную заявку и забрать деньги, стоит ли сначала заручиться решением по ипотеке или подождать? Какие банки точно одобрят подобную ссуду? На эти и другие важные вопросы мы ответим в нашей статье.

Можно ли взять кредит для первого взноса по ипотеке

Теоретически никто не запрещает взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Однако при его оформлении вам нужно точно просчитать сумму, время получения, свои финансовые возможности и многие другие параметры. Конечно, можно прибегнуть к помощи кредитного брокера или риэлтора, но в большинстве случаев ипотечные заемщики предпочитают действовать самостоятельно.

Итак, на что обратить внимание, если вы решили взять кредит для первоначального взноса по ипотеке:

  1. Вам нужно точно знать, сколько стоит приобретаемый объект недвижимости, чтобы подсчитать сумму потребительского займа. К примеру, квартира стоит 2 млн. рублей, а банк требует 20% первого взноса. Значит, внести своими средствами вам придется не меньше 400 тысяч рублей.
  2. Каждое одобренное решение по кредиту имеет срок действия. Его вам нужно уточнить в том банке, где подавали заявку. Некоторые финансовые организации могут ждать заемщика до месяца, другие – только несколько дней.
  3. Трезво оцените свое материальное положение. Не стоит брать два крупных займа, выплаты по которым будут съедать больше половины семейного бюджета. Также рассуждают и банки, принимающие решение по кредитным заявкам.

Нежелательно указывать в заявке, что берете потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. Понимая, что в дальнейшем у вас будут еще другие, более крупные выплаты, банк откажет. Для финансовой организации выдавать такие займы – повышенный риск.

Важно знать: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Что делать если банк отказал в ипотеке

Специальные предложения от банков

Изучите кредитные предложения на данный момент. Не всегда получение ипотеки – фактор отказа в выдаче нужной суммы. К примеру, некоторые организации предлагают оформить кредит под первоначальный взнос для ипотеки или вовсе финансируют 100% стоимости квартиры.

Рекомендуемая статья:  Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Какие интересные программы есть в банках на данный момент:

  1. Росбанк. Заем на первый взнос идет как дополнение к ипотеке (скачать общие условия). Вернуть долг по нему нужно за 1 год, если покупаете готовое жилье, 2-3 года – если строящееся. При этом ставка вполне демократичная – от 11,5% до 12,65%.
  2. Промсвязьбанк предлагает взять ипотеку без первоначального взноса (скачать правила в pdf). Предложение действительно только при покупке квартиры в новостройке. Ставка начинается от 11,9%, срок выплаты – до 25 лет. Держатели зарплатных карт оформляют заявку на упрощенных условиях.
  3. Совкомбанк также выдает ипотеку без первого взноса, но под дополнительный залог имущества (скачать общую информацию в формате pdf). Ставка от 7,9%, срок выплаты – до 30 лет, до 30 млн. рублей.

Когда обращаться за кредитом

Когда следует подать заявку на потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке? Каждая отправленная на рассмотрение анкета и ответ по ней отображаются в кредитной истории заемщика не позднее 5 дней со дня подачи (основание — ФЗ-218, ст. 5, п.5 (скачать)). Наилучшим решением будет одновременное обращение в разные банки (за ипотекой и потребительской ссудой), ведь информация в Бюро кредитных историй (БКИ) поступает не мгновенно.

Пройдет еще как минимум несколько дней, прежде чем банк отправит сведения, что вы пытались получить здесь кредит на первый взнос по ипотеке. К тому же, разные финансовые организации прибегают к помощи разных БКИ. Есть вероятность, что они просто упустят этот момент.

Конечно, существует риск отказа, но он есть всегда и для каждого банковского клиента. Не секрет, что именно закредитованность является частой причиной отказного решения.

Большое значение имеет приобретаемый объект и сумма займа.

Банки неохотно выдают деньги на покупку загородной недвижимости, комнат, долей в праве собственности, но одобряют квартиры казалось бы не очень обеспеченным клиентам.

Вероятность получить отказ выше, если вы решите взять деньги на первый взносуже после одобрения жилищного займа.

Нужно понимать, что одновременная выплата двух крупных ссуд – сложная задача. Стоит брать кредит под первоначальный взнос для ипотеки только в тому случае, если уверены в своих финансовых возможностях. Иначе есть риск выйти на просрочку, причем невыплата ипотечного долга грозит реализацией заложенной недвижимости.

Как взять потребительский кредит под первый взнос

Лучше всего начать заниматься кредитными вопросами, когда вами выбран объект недвижимости и продавец готов ждать, пока вы урегулируете их. Порядок оформления кредита под первоначальный взнос для ипотеки происходит стандартным способом:

  1. Сначала узнайте условия банков, выдающих нужную вам сумму, и соберите пакет документов. Уточните срок действия одобрения.
  2. Подайте заявку на рассмотрение и ожидайте решение. Одновременно стоит сразу оформить анкету и на ипотеку.
  3. Получите кредит на первый взнос по ипотеке примерно в то время, когда вам нужно передавать первый взнос.
  4. Перечислите средства продавцу, одновременно подпишите кредитную документацию. Затем вам нужно сдать бумаги на регистрацию права собственности.
  5. Когда получите выписку из Росреестра, выдаются ипотечные средства и сразу же перечисляются продавцу.

Если вы возьмете деньги раньше подписания ипотечного договора, за этот период будут начислены проценты, даже если они просто лежат на счету. К тому же, есть вероятность, что жилищная сделка сорвется, тогда вы получите ненужный кредит на крупную сумму. Ведь нет гарантии, что повторная заявка на ипотеку будет одобрена.

Порядок передачи первого взноса по ипотеке

Первоначальный взнос передается до подписания кредитного договора с ипотечным банком.

До этого момента вам нужно подтвердить свое намерение взять кредит для первоначального взноса по ипотеке, подписать все бумаги и получить деньги на счет. С него вы сможете отправить средства продавцу.

Одновременно подписывается договор купли-продажи недвижимости, в котором цена разбивается на сумму кредитных средств и первоначальной оплаты.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Задумались об ипотеке, но не знаете, с чего начать? В статье расскажем, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и сделать это эффективно и быстро.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которую надо внести в банк, чтобы получить кредит. Обычно первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости жилья. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос равен 15%. 

Например, человек хочет купить квартиру в ипотеку за 2 млн рублей. Получается, чтобы получить кредит в Сбербанке, ему необходимо внести минимум 300 тысяч первоначального взноса. Оставшиеся 1,7 млн и будут суммой ипотеки.

Нет, но есть альтернатива — программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса.

В этом случае банк берет уже имеющуюся у вас в собственности недвижимость в залог, а вы получаете кредит. Потратить деньги можно на любые цели, в том числе на покупку квартиры или дома.

Как накопить на первоначальный взнос

Посмотрим на наш пример. 300 тысяч рублей — сумма солидная, но реальная. Часто бывает так, что квартира или дом стоят еще дороже. Как накопить на первоначальный взнос? Есть несколько простых и эффективных способов.

Используйте ипотечный калькулятор 

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет определиться с суммой первоначального взноса, рассчитать ежемесячные платежи и срок кредита, узнать ставку по ипотеке и выбрать подходящую ипотечную программу.

Калькулятор доступен на ДомКлик. Это бесплатный сервис, который создан для того, чтобы любой желающий мог заранее ознакомиться с примерными условиями ипотечного кредита.

Определитесь с суммой и сроками

Итак, сумму первоначального взноса можно посчитать на ипотечном калькуляторе. Далее — надо поставить себе четкую цель. Например, накопить 300 тысяч рублей за год. Именно так. Сформулируйте цель с указанием конкретной суммы и сроков.

Не надо абстракций. Когда-нибудь потом купить квартиру — это не цель, а скорее благое намерение.

Считайте и планируйте

Если сразу замахнуться на что-то очень грандиозное, сил может и не хватить. Не надо быть супергероем, откладывать всю зарплату на будущую мечту, сидя на гречке и воде.

Считайте и планируйте. Квартира за 2 млн — серьезная покупка, но бояться не надо. Разбейте задачу на части. Сначала копим на первоначальный взнос. Сколько надо откладывать в месяц, чтобы накопить 300 тысяч в год? Делим 300 тысяч на 12, получаем 25 тысяч.

Слишком много? Увеличьте срок и накопите за 15 или 18 месяцев. Играйте с цифрами и разбивайте задачу на части — все получится. Также есть много удобных приложений, которые помогают вести домашнюю бухгалтерию. Скачать их можно в App Store или в Google Play.

Откладывайте деньги сразу

Начинайте копить, как только получили зарплату. Не ждите конца месяца в надежде, что отложите остаток. Сразу отложите нужную сумму на первоначальный взнос. Так проще и удобнее планировать свои расходы.

Также отличным помощником станет сервис «Копилка». Сервис позволит автоматически и с выбранной вами регулярностью перечислять деньги со счета вашей дебетовой карты Сбербанка на сберегательный счет или пополняемый вклад.

Сократите необязательные расходы

Финансовая дисциплина, планирование — это все важно. Но мы люди, и жить как роботы не умеем. Оставляйте пространство для маневра! Такси, кино в выходной день, поход в кафе, красивая прическа — не надо полностью лишать себя этих радостей. Подумайте, что из этого можно сократить, а что надо оставить.

Тем не менее, если вы хотите быстро накопить деньги, от дорогих развлечений лучше отказаться. Замените их на что-то бесплатное, но не менее приятное — встреча с друзьями в парке, бесплатный концерт молодой рок-группы, праздничный домашний ужин без повода. Почему бы и нет? Такие вещи ничуть не хуже боулингов и походов в кафе.

Ежедневный перерыв на кофе с булочкой, например, стоит вам 150 рублей в день. Проведите эксперимент: берите кофе с собой из дома, не покупайте его в кафе. Уже за месяц вы сэкономите примерно 3 тысячи рублей.

Займитесь инвестициями

В большинстве случаев люди копят на первоначальный взнос 2 или 3 года. Чтобы ждать было интереснее, вкладывайте эти деньги, пусть они приносят вам дополнительный доход. Самое главное в этом случае — надежность инвестиций. Не надо идти торговать ценными бумагами и скупать все подряд, рискуя потерять деньги.

Простым, удобным и понятным способом инвестировать в данном случае будет банковский вклад с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Это даст вам небольшой дополнительный доход и подтянет вашу финансовую дисциплину, избавив от соблазна тратить накопления. Выбрать вклад, которой подходит вам лучше всего, можно на официальном сайте Сбербанка.

Зарабатывайте больше

Старайтесь увеличивать свои доходы. Берите сверхурочную оплачиваемую работу на текущем месте, используйте возможности для заработка на стороне. Суммы, возможно, будут небольшие, главное тут — постоянный приток дополнительных денег.

Например, вы нашли дополнительный заработок 8 тысяч в месяц. На первый взгляд это немного, но уже за год можно накопить приличную сумму — 96 тысяч рублей.

Продайте ненужные вещи

Наверняка в вашем шкафу или на балконе есть несколько вещей, которыми вы не пользуетесь. Старый телефон, фотоаппарат или компьютер? А может быть, горные лыжи, на которых вы катались всего пару раз? Отлично — продайте, так вы станете еще чуточку ближе к заветной сумме и заодно избавитесь от ненужных вещей.

Если у вас есть дача, которая вам не нужна, или старый гараж — их тоже можно продать уже за более внушительные деньги. Разберитесь с приоритетами. Что важнее: старенький гараж или новая квартира? Решать вам.

7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Взять ипотечный кредит, если нет денег на первоначальный взнос – реально. Хотя банки и предпочитают, чтобы клиент имел на руках 15-20% стоимости квартиры.

Для финансовых организаций это означает, что заемщик достаточно платежеспособен и сможет выплачивать кредит в будущем.

Но все-таки ипотеку можно взять и без первоначального взноса, и мы расскажем семь известных способов, как это сделать.

pixabay.com

Что называется первоначальным взносом по ипотечному кредиту

Первоначальный взнос по ипотеке – это часть стоимости приобретаемой квартиры (или другой недвижимости), которую заемщик должен иметь на руках. Банк может выдавать жилищный кредит только на условиях внесения такого взноса. Но иногда это не требуется.

В качестве источника первого взноса по ипотеке могут подойти:

  • Собственные деньги – накопленные, полученные в дар или наследство вырученные от продажи имущества и т.п.
  • Кредитные средства – например, полученные в банке в виде обычного потребительского кредита.
  • Уже имеющаяся недвижимость.

Иногда банки готовы выдавать ипотеку, принимая небольшой первоначальный взнос или вовсе обходясь без него. При этом нужно помнить – рассчитывая сумму кредита, в банках прежде всего ориентируются на стоимость квартиры.

Ее устанавливает оценщик, анализирующий данный объект недвижимости. Если цена, установленная продавцом, превышает оценочную, минимальный первоначальный взнос вряд ли примут.

Разницу между оценочной и рыночной стоимостью выплачивает заемщик, и она будет входить в первоначальный платеж.

Ипотека без первоначального взноса – известные способы получения

Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.

Способ 1. Льготная ипотека

В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.

Способ 2. Военная ипотека

Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.

Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным – его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.

Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала

Самое популярное направление использования материнского капитала в России – улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

  1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
  3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
  4. Подать заявку на ипотеку.
  5. Подписать договор.
  6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
  7. Оформить жилье в собственность.
  8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Способ 4. Акции банков

Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов – акции и спецпредложения.

Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.

Способ 5. Ипотека с залогом

Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности – ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.

При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.

Способ 6. Дополнительное обеспечение

Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • ценные бумаги;
  • драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут – специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.

Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса

Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное – подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.

Главный минус этого способа очевиден – переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса

На данный момент ипотека без первоначального взноса в чистом виде доступна в очень ограниченном числе банков. При этом нужно готовиться к тому, что это будет либо льготная ипотека по госпрограммам (подходит не всем), либо вариант с залогом другой недвижимости или ликвидной собственности.

В нашей стране работает множество региональных банков, имеет смысл подыскать варианты ипотечного кредитования в одном из учреждений именно вашего региона. Полная информация всегда приводится на официальном сайте любого банка.

Как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • Заполнить анкету-заявку (у большинства банков это можно сделать онлайн).
  • Подобрать подходящее жилье в отведенные сроки.
  • Предоставить в банк необходимые документы.
  • Подписать договор купли-продажи и кредитный договор.
  • После подписания – зарегистрировать право собственности.
  • После регистрации права – рассчитаться с продавцом и подписать акт передачи квартиры.

Выгодна ли ипотека без первоначального взноса

Выгода такого варианта только в том, что он дает возможность купить собственную квартиру в кредит сразу. Накапливать деньги на первоначальный взнос не нужно.

Главный недостаток мы уже упоминали – переплата за квартиру получается очень большой. Если вносится первоначальный взнос, сумма кредита меньше, поэтому меньше переплата на процентах.

Если же на первый взнос берется потребительский кредит – на эту часть начисляется еще больше процентов, чем на саму ипотеку. А первые несколько месяцев или даже лет ежемесячно приходится вносить довольно большие суммы.

Обычно это значит, что на годы вперед можно забыть об отпуске, новом автомобиле и прочих вещах.

Если у вас отсутствуют деньги на первый взнос – найти способ, как взять ипотеку, возможно. Но при этом очень важна оценка собственных финансовых возможностей и правильность сделанного выбора.

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: