Со скольки лет можно покупать акции

Содержание
  1. Могут ли несовершеннолетние инвестировать?
  2. Со скольки лет можно инвестировать: акционеры с пеленок
  3. Цели инвестирования: взгляд изнутри
  4. Юные предприниматели: со скольки лет можно торговать на бирже?
  5. Обязанности родителей и опекунов: игра с ограничениями.  
  6. Акционер с пеленок: как превратить ребенка в грамотного инвестора
  7. Юные инвесторы: классификация и права
  8. Цели инвестирования
  9. Детские вклады в банке
  10. Примеры депозитов
  11. Несовершеннолетние инвесторы на рынке ценных бумаг
  12. Детские паи
  13. Накопительное страхование
  14. Рекомендации по детским инвестициям
  15. Со скольки лет можно открыть ИИС? Отвечаю подробно на вопрос
  16. Возрастные ограничения
  17. В каких случаях можно открыть иис на несовершеннолетнего
  18. Стоит ли открывать ИИС на ребенка: плюсы и минусы
  19. Что и почем: считаем выгоду
  20. Иис на ребенка и налоговый вычет
  21. Как правильно инвестировать в акции
  22. Стоит ли инвестировать в акции
  23. Почему нужно инвестировать:
  24. Выгодно ли инвестировать в акции
  25. Сколько инвестировать в акции
  26. 1. Определите свою терпимость к риску
  27. 2. Установите цель и срок её достижения
  28. 3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний
  29. 4. Покупайте не только акции, но и облигации
  30. 5. Инвестируйте долгосрочно
  31. 6. Присмотритесь к акциям «голубых фишек»
  32. 7. Не играйте на бирже
  33. 8. Ребалансируйте портфель
  34. 9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода
  35. Где инвестировать в акции
  36. Как купить акции дистанционно
  37. Что нужно знать об акциях начинающему инвестору?
  38. Что такое акции?
  39. Как зарабатывать на акциях?
  40. Покупка и продажа акций

Могут ли несовершеннолетние инвестировать?

Со скольки лет можно покупать акции

Как часто можно встретить ребенка, готового променять прогулки с друзьями или сетевые игры-бродилки на серьезные занятия экономикой и финансами? Не будем лукавить, в Украине такие случаи – больше единичные случаи, чем массовые явления.

Теперь по порядку. С каждым новым этапом жизни у маленького гражданина появляется все больше прав для инвестиций и вложений. Всё как в тех же играх: достиг определенного уровня – лови желанный доступ или бонус. Главное правило – несовешеннолетний не является платежеспособным, поэтому до 18 лет его инвестиционным портфелем так или иначе управляют взрослые: родители, опекун или попечитель.

Со скольки лет можно инвестировать: акционеры с пеленок

Как и любое познание жизни, воспитание финансовой грамотности ребенка тоже проходит через родителей. Заботясь о будущем своего чада, его дальнейшем образовании и качестве жизни, родители, как правило, просто открывают детский вклад в банке. Это документально проще, не требует специальных знаний и позволит преумножить накопления.

Тем не менее, украинское законодательство позволяет приобрести ценные бумаги на имя ребенка хоть с младенчества. На практике же родители начинают задумываться об инвестициях в акции в более осознанном для ребенка возрасте. Как правило, подобные инициативы чаще всего исходят от них.

Но иногда и сам ребенок с подачи рекламы, ровесников или интернет-серфа задается новыми вопросами и начинает разбираться в открытых возможностях.

Подростковый возраст – хорошее время, чтобы начать знакомиться с базовыми принципами экономики, акциями, депозитами, дивидендами.

Но со скольки лет можно начать торговать на бирже и начать зарабатывать свои первые деньги самостоятельно? До 14 лет несовершеннолетние не могут совершать сделки, торговать на бирже и распоряжаться своими акциями, за них это могут сделать только родители или опекуны с разрешения органов опеки и попечительства.

Будущие трейдеры пока не принимают самостоятельных решений, но вместе с взрослыми они могут обсуждать компании, инвестиции, учиться делать что-то новое и стратегически мыслить.

Цели инвестирования: взгляд изнутри

Решение завести домашнее животное учит ребенка ответственности и состраданию. Решение начать инвестировать и торговать на бирже вместе с ребенком также возникает из-за целого ряда причин.

  • В первую очередь, сбережения и ценные бумаги станут хорошим стартовым капиталом к совершеннолетию, когда ребенок вступит в самостоятельную жизнь.
  • Интерес к торговле на бирже развивает наблюдательность, ответственность, умение здраво оценивать ситуацию и контролировать эмоции.
  • Ребенок начинает чувствовать себя взрослым человеком, что, безусловно, отражается на его самооценке.
  • Такие инициативы – дополнительный повод провести время с ребенком и научить его полезным навыкам, которые пригодятся в дальнейшем.

Юные предприниматели: со скольки лет можно торговать на бирже?

Все просто: у детей появляется возможность для самостоятельного выбора и требующих внимания решений. Куда вложить средства, как лучше продавать и покупать акции? Вместе с экономическими знаниями приходит умение глубже видеть и вникать в деятельность компаний.

С 14 до 18 лет подростки могут самостоятельно открыть брокерский счет и совершать сделки, но только с обязательным разрешением от родителей или опекуна в письменном виде.

Даже получив паспорт, несовершеннолетние граждане не являются платежеспособными.

А любые инвестиции связаны с рисками, поэтому инвесторы должны полностью нести имущественную ответственность за любые свои решения, в том числе и неудачные.

И тут возникает еще один момент, не совсем зависящий от маленького трейдера. Как компании и брокеры его воспринимают? Далеко не каждое агентство и компания захочет заключить договор на оказание услуг или продать школьнику/студенту свои акции.

Помимо комиссии, заработок брокера зависит в том числе и от количества акций на руках трейдера, а большим корпорациям часто не хочется заморачиваться с продажей малых долей акций.

Находясь в самом начале пути, маленькие инвесторы еще не обладают большим капиталом, и объем их брокерского счета будет ограничен небольшими деньгами или стипендией.

Зачастую, следуя советам взрослых наставников, подростки могут приобрести по 1 акции разных компаний, исследуя и обучаясь на них, а значит, не представляют для крупных участников торговли должного интереса и ценности. Другими словами, для брокеров и корпораций выгоды мало, а головной боли и согласований много. 

Обязанности родителей и опекунов: игра с ограничениями.  

Подытоживая законодательные статьи, важно отметить: государство, выступающее как главный регулятор, следит за тем, чтобы имущественные средства несовершеннолетних не уменьшались.

Особенно в том, что связано с рисками и может привести к нежеланным последствиям.

В этом плане оно выступает как наивысшая инстанция защиты несовершеннолетних, поэтому для родителей, опекунов и попечителей существуют четкие ограничения при инвестировании для своих детей.

При открытии брокерского счета одно из обязательных требований – письменное согласие хотя бы одного из родителей либо опекуна. Однако это вовсе не означает зеленый свет и педаль газа в пол. В дальнейшем подобные разрешения необходимы на каждую сделку, которая заключается с несовершеннолетним ребенком. И это только от родителей.

Но и родители в свою очередь должны получать согласие органов опеки и попечительства каждый раз, когда совершается купля-продажа ценных бумаг. В любом количестве.

Легко догадаться, что сам процесс сложный и длительный, чего в принципе не предполагает и не терпит рынок – промедлений.

Заявка на согласие может рассматриваться в Украине до 30 дней, в то время как многие экономические условия по сделке могут несколько раз измениться и стать неактуальными для заявителя. В том числе поэтому брокеры довольно неохотно берутся за дела с такими исходными данными.

Тем не менее, практика инвестиций совместно с ребенком чаще всего хорошо сказывается на его умении рассуждать и трезво оценивать настоящую ценность денег, а не только сиюминутных карманных расходов.

Акционер с пеленок: как превратить ребенка в грамотного инвестора

Со скольки лет можно покупать акции

Шрифт A A

В России и других странах СНГ рынок детских инвестиций остается без должного внимания, хотя во всем мире юные инвесторы могут не только размещать вклады, но и покупать акции, другие ценные активы.

Крупные компании перенимают современные тенденции, предлагая юным предпринимателям выгодные условия и равные права для инвестиций наряду с состоявшимися вкладчиками и трейдерами.

Однако вопрос о том, со скольки лет можно инвестировать в России, все еще остается актуальным для детей и их родителей.

Юные инвесторы: классификация и права

В наше время не только родители начинают задумываться о будущем своих детей, но и они сами охотно поддерживают инициативу финансовой независимости.

Согласно законодательству Российской Федерации, дети получают частичную дееспособность с 14 лет. До этого времени все серьезные правовые намерения обязаны заверять родители несовершеннолетнего. Но несмотря на строгость закона, дети вовсе не обделены в своих правах и возможностях:

  • до 14 лет допустимы небольшие сделки, не связанные с финансовыми организациями – операции с деньгами проводят за детей родители или опекуны;
  • с 14 до 18 лет инвестиционные сделки совершаются с согласия мамы или папы, своим заработком подростки могут распоряжаться самостоятельно;
  • после 18 лет молодежь получает полную дееспособность, в том числе в отношении операций с денежными средствами.

Вопреки тому, что дети по достижении четырнадцатилетнего возраста уже имеют некий спектр прав и возможностей, юридическую ответственность вплоть до их совершеннолетия несут родители или опекуны.

Таким образом, начиная какую бы то ни было инвестиционную деятельность по самостоятельному решению, ребенок в любом случае обязан заручиться поддержкой родителей.

В противном случае дальше намерения дела не сдвинутся.

26 и 28 статьи ГК РФ о дееспособности малолетних и несовершеннолетних

Цели инвестирования

К основным задачам детских инвестиций можно отнести следующие:

  • вклад в будущее;
  • на образование;
  • заработок карманных денег.

Помимо накоплений, такой вид вложения имеет и другую функцию – повышение финансовой грамотности детей. Если не обучать обращению с деньгами, инвестиции могут стать напрасными.

[raw][/raw]

Детские вклады в банке

Многие родители, планирующие детские вложения, считают, что акции, ценные бумаги и земельные паи – не самые надежные инвестиционные инструменты, связанные с риском потери капитала вопреки своей доходности. Приоритетным выбором для многих становятся депозиты в банках, в которых можно открыть собственный счет для ребенка по достижении им 14 лет.

Вклад на имя ребенка может открываться с любого его возраста при предоставлении свидетельства о рождении и паспорта родителя, пополнять счет могут и третьи лица. Полный доступ к средствам депозита дети получают с 18 лет (ранее только по решению органов опеки). По достижении 14 лет ребенок может распоряжаться процентами по вкладу и пополнять его.

Депозитами, открытыми в пользу третьего несовершеннолетнего лица, пользуются нечасто. Связано это с тем, что родители лишаются права забрать депозит из банка в любой момент, поскольку для проведения операции потребуется разрешение органов опеки. Оформление документов занимает обычно около месяца.

Иногда случаются ситуации, когда забрать деньги со счета требуется в срочном порядке. Подобные неудобства делают вклады на имя ребенка крайне редким явлением.

Примеры депозитов

В России банки предлагают специальные условия детских депозитных программ. Рассмотрим на примере двух крупных учреждений:

БанкВсероссийский банк развития регионовСбербанк России
ВалютаРублиРубли, доллары США
Процентные ставки в рублях6,304,6–5,15
Процентные ставки в иностранной валюте0,01–1,15
Минимальный вклад10 000 рублей1000 руб./ 100 $
Пополнение вкладаЕстьЕсть

Вклады, несмотря на возникающие сложности, – надежный способ сохранить и приумножить предназначенные для детей средства. Даже если родители имеют небольшие доходы, но совершают мелкие взносы регулярно – они могут насобирать довольно внушительные суммы.

Вкладывая ежемесячно по 5 тыс. руб. в банк, уже через 20 лет можно получить до 2 млн. руб.

Для привлечения клиентов банки стараются предлагать максимально комфортные условия, особенно если граждане планируют сотрудничать с ним в течение длительного времени. Обычно договор подписывается на срок от 1 до 3 лет, а затем продлевается.

Несовершеннолетние инвесторы на рынке ценных бумаг

Согласно законодательству, родители имеют право покупать акции и облигации на имя ребенка независимо от его возраста. Однако покупка производится обычно через брокера, который, опасаясь признания сделки недействительной, зачастую отказывается заключать договор, если несовершеннолетнему инвестору менее 14 лет.

Кроме того, каждая операция на рынке ценных бумаг, проводимая с инвестиционными инструментами, должна иметь разрешение от органов опеки. Срок рассмотрения заявления составляет до 30 дней.

Это тормозит процесс торговли акциями, не позволяет получать потенциально возможную прибыль, поскольку этот вид инвестиций предполагает быструю реакцию на изменение рыночной конъюнктуры.

Любая задержка может привести к убыткам.

Брокерские компании значительно лояльнее относятся к счетам, открываемым для подростков в возрасте от 14 до 18 лет.

Однако объем инвестиций будет ограничен заработками самого владельца (то есть ребенка), а брокер обязан проверять происхождение денег, которые поступают на счет.

Большие суммы принимаются только при наличии разрешения органов опеки, в противном случае счет может быть заблокирован.

Детские паи

Организации, которые управляют паевыми фондами, предлагают более лояльные условия по использованию детских депозитов.

Для открытия таких счетов не требуется разрешение органов опеки – свидетельства о рождении ребенка и гражданского паспорта одного из родителей будет вполне достаточно. То есть клиентом паевого инвестиционного фонда может стать ребенок в любом возрасте.

Однако разрешение от органов опеки все равно потребуется, если на детском счете будут проводиться операции с крупными суммами.

При этом, если счет в ПИФе открывается для ребенка младше 14 лет, родители (или опекуны) должны подписывать все необходимые документы. Если ребенок обрел возрастную дееспособность, но не достиг 18 лет, – документы подписываются им самим и родителем.

Накопительное страхование

Накопительное страхование – это еще один вид детских инвестиций.

Его суть заключается в том, что родитель вносит платежи согласно графику, а страховая компания гарантирует выплаты к концу периода накопления, предусмотренного договором.

 Накопительный период детского страхования заканчивается по достижении ребенком совершеннолетия. Сами родители, при оформлении такого инвестиционного инструмента, получают страховую защиту своей жизни.

Это гарантирует выплаты для ребенка даже в случае смерти родителя или получения им инвалидности независимо от того, успел ли он внести все необходимые платежи.

После наступления страхового случая с участием законного представителя оставшиеся платежи за него будет делать компания, с которой у него был заключен договор.

Страховая сумма будет выплачиваться ребенку не сразу, а частями в определенные сроки.

 Загрузка …

Независимо от того, кто открыл счет в банке для юного инвестора, платить налог на доходы не придется, налоговым агентом выступает банк. А вот с облигациями и акциями ситуация обстоит по-другому: НДФЛ будет взиматься с увеличения ценности проданных активов.

В случае, когда затраты по приобретению акций на имя ребенка несли его родители, при их продаже акционер будет уже не вправе снизить доход на сумму расходов. Поэтому налог от продажи ценных бумаг придется уплатить в полном объеме.

Но если приобретение акций осуществлялось со счета, принадлежащего ребенку, – налог будет взиматься только с прибыли.

Рекомендации по детским инвестициям

Перед тем как начать инвестировать или обучать этому детей, следует:

  • определить цели – в зависимости от них делать выбор в пользу конкретного финансового продукта;
  • ознакомиться с условиями детских инвестиций – они чаще всего имеют различные юридические ограничения. В случае любых нарушений законодательства повышается вероятность понести убытки и вовсе остаться без депозитов;
  • оценить все риски – некомпетентный подход к детским инвестициям способен привести к тому, что в результате тех или иных обстоятельств ребенок может не только лишиться предполагаемой финансовой поддержки, но и вовсе получить долги в виде налоговых или кредитных обязательств;
  • проконсультироваться у юристов и экспертов по инвестициям.

Например, многие финансовые аналитики рекомендуют родителям при покупке паев на имя ребенка оплачивать их также с банковских счетов, открытых на него же. В этом случае при погашении паев налоговые агенты будут взимать НДФЛ только от ценности паев.

Следуя рекомендациям по осуществлению детских инвестиций, родители минимизируют ошибки и проблемы, которые могут возникнуть в процессе размещения вклада, приобретения ценных бумаг и иных вложений.

Детские инвестиции – не только вклад в будущую финансовую независимость ребенка, но и возможность обучать его правильному обращению с личным капиталом с малых лет. Выбор инструмента инвестирования зависит от целей, которые хотят достичь родители.

Вклады, ценные бумаги, паи и страхование отличаются по сроку, степени риска и возможностям управления вложением несовершеннолетними.

Инвестиции в пользу ребенка позволяют родителям быть уверенными, что именно он в будущем получит доступ к накопленным средствам.

Со скольки лет можно открыть ИИС? Отвечаю подробно на вопрос

Со скольки лет можно покупать акции

Все чаще вы задаете вопрос: со скольки лет можно открыть ИИС. Отвечаю: со скольки угодно. Если депозит оформлен на несовершеннолетнего до 14 лет, распоряжаться им могут только родители и только с письменного разрешения органов опеки. А если ребенку исполнилось уже 14 лет, он может получить письменное разрешение от папы или мамы, пойти к брокеру и открыть счет на себя.

Возрастные ограничения

Возрастных ограничений на открытие индивидуального инвестиционного счета нет: его можно оформить в любом возрасте, в том числе до 18 лет. Но одно дело, когда депозит открывает совершеннолетний гражданин, и другое – когда ребенок. В соответствии с действующим законодательством возможны 2 варианта:

  1. Если ребенку не исполнилось 14 лет, он считается малолетним, и все действия от его имени совершают только родители, приемные родители или опекуны.
  2. Если ему от 14 до 17 лет включительно, он вправе самостоятельно открыть ИИС, однако понадобится письменное разрешение родителей.

Т.е. открыть ИИС на ребенка можно, если он является малолетним (до 14 лет). Причем поскольку эти действия связаны с финансовыми интересами ребенка, понадобится обязательное разрешение органов опеки. Оно выдается как на оформление счета, так и на совершение каждой операции: например, покупки акций, обмену валюты, выводу денег, погашении облигаций федерального займа и т.п.

Разумеется, работать в таком режиме очень неудобно. Поэтому проще всего открыть вклад на себя и распоряжаться полученными деньгами как угодно, в том числе откладывать их ребенку на специальный банковский депозит. Или просто заниматься инвестированием, получать доход, а потом подарить ребенку ощутимую сумму, которая накопится к совершеннолетию.

Обратите внимание!

Если ребенок вступает в наследство, то депозит от умершего родственника будет оформлен только на него. Но распоряжаться деньгами до 14 лет он сможет с согласия органов опеки, а в возрасте 14-17 лет – родителей или опекунов, попечителей. С 18 лет он управляет счетом самостоятельно, на общих основаниях.

В каких случаях можно открыть иис на несовершеннолетнего

ИИС, открытый на ребенка, позволяет заработать первые деньги и приобщает его к миру финансов, с которым рано или поздно придется столкнуться. В этом смысле не имеет особого значения, на кого именно вы оформите депозит – на себя, на сына или дочь. У вас есть логин и пароль, поэтому предоставить детям доступ в личный кабинет можно в любую минуту.

Если же вы хотите, чтобы ребенок совершал торговые операции самостоятельно, это можно сделать 2 способами:

  • открываете депозит на себя и обучаете его, позволяете покупать акции и другие ценные бумаги – разумеется, под вашим присмотром;
  • ждете, пока ему исполнится 14 лет, предоставляете брокеру письменное разрешение – тогда он сможет оформить депозит именно на себя.

Обратите внимание и на то, что не у каждого брокера есть возможность открыть депозит на несовершеннолетнего. Поэтому заранее уточняйте порядок действий, а также особенности распоряжения таким счетом. Особенно важный момент связан с выводом денег. Желательно, чтобы эти операции контролировались родителями – соответствующий пункт должен быть отражен в договоре.

Стоит ли открывать ИИС на ребенка: плюсы и минусы

Понятно, со скольки лет можно открыть ИИС – возрастных ограничений на этот счет нет. С другой стороны – стоит ли вообще это делать? Понятно, что хочется выгодно вложить свои сбережения, чтобы потом потратить на детей – на ту же школу, вуз и мало ли какие расходы. Но ведь для этого есть старая добрая кубышка или банковский депозит.

Просто держать деньги «под матрасом» невыгодно. Поэтому зачастую родители просто идут в банк и открывают счет на ребенка (либо на свое имя). Сегодня по самым выгодным депозитам предлагают до 6,5-6,8% годовых.

Но поскольку инфляция составляет около 4,5%, чистая прибыль будет чуть больше 2%. Разумеется, есть и свои плюсы: положи и ничего не делай. И даже если банк закроется, всю сумму в пределах 1,4 млн. руб.

гарантированно вернут.

Тогда стоит ли оформлять ИИС: в чем его выгода? На этот вопрос есть минимум 2 ответа:

  1. Доходность ничем не ограничена. И даже на минимальном уровне составляет прибыль составляет 7-8% годовых. А в среднем достигает 10-15% и выше.
  2. Благодаря ИИС вы или ваш ребенок (а еще лучше – вместе) приобретете незаменимые навыки инвестора. Даже если уделять инвестированию несколько минут в день, то за 3 года (минимальный срок существования депозита) вы сможете очень глубоко изучить рынок. Разумеется, в дальнейшем вы сможете зарабатывать все больше и больше.

Но одних плюсов не бывает – значит, есть и минусы:

  1. Доходность не гарантирована, ведь это не банковский депозит. Хотя вероятность ее получения практически 100%. Особенно если вкладывать деньги в максимально надежные инструменты – ОФЗ, голубые фишки и другие.
  2. Деньги не застрахованы. Однако даже если брокер закроется, вы всегда сможете перевести деньги другому брокеру.

Конечно, можно вообще ничем не рисковать и получать 2% на банковских вкладах. Но чтобы получить ощутимую выгоду, на них нужно вложить несколько миллионов рублей. В противном случае вам удастся только сберегать средства от инфляции (и то не всегда).

Что и почем: считаем выгоду

Допустим, вы открываете счет на себя. Вкладываете на него 100 тыс. рублей ежегодно (это примерно 8000 в месяц). Вот вам первая экономия: по 13%, т.е. по 13 тыс. руб. налоговая будет возвращать ежегодно за счет компенсации ранее удержанного НДФЛ с зарплаты. Т.е. даже если ничего не делать, вам гарантирован пассивный доход – своеобразный банковский вклад по ставке 13% годовых.

Другой пример – вы знаете, со скольки лет можно открыть ИИС. И оформляете депозит на своего 15-летнего сына, ежегодно вкладываете опять же по 100 тыс. Активно обучаете ребенка, превращая торговлю в увлекательную игру. С той лишь разницей, что в ней можно заработать не виртуальные очки, а реальные деньги.

Предположим, что вы не любите рисковать и вкладываете деньги в максимально надежные инструменты – акции крупнейших российских компаний и облигации федерального займа. Получаете минимум 8% годовых (по факту будет 10% и даже больше). Через 3 года получаете 24 тыс. чистой прибыли, от налогов освобождаетесь.

А ребенок постепенно становится по-настоящему взрослым человеком, да еще и с базовыми навыками инвестора. Не исключено, что это повлияет и на выбор его будущей профессии. Но даже если нет, «лишние» деньги карман не давят. А откладывать на достойную жизнь в старости лучше начать чуть ли не с «младенчества».

Иис на ребенка и налоговый вычет

Рассуждая о том, с какого возраста можно открыть ИИС, некоторые родители исходят из того, что если оформить депозит на ребенка, они смогут получить дополнительный вычет или же уклониться от уплаты налогов. Но в правовом смысле депозит несовершеннолетнего ничем не отличается от депозита взрослого человека. Поэтому запомните несколько правил:

  1. Ребенок имеет право на получение налоговых вычетов.
  2. Если он получил доход, и счет был закрыт менее, чем через 3 года, придется уплатить 13% НДФЛ.
  3. В этом же случае придется вернуть и ранее полученные вычеты из налоговой (если таковые были предоставлены).

Объясню на примере. Девушка открывает счет в 16 лет (с письменного согласия родителей). Она может получить 1 из 2 типов вычетов:

  1. На взносы (ежегодно по 13% от внесенной суммы, максимум 52000 рублей). Выплата предоставляется за счет возврата ранее удержанного НДФЛ. Это вычет А.
  2. На доходы (освобождение от НДФЛ 13% с полученной прибыли). Это вычет В.

Девушка вправе выбрать только один вычет из двух, причем воспользоваться ими можно, если счет просуществовал 3 года и более. Очевидно, что в большинстве случаев подростки не работают официально, поэтому логичнее подождать 3 года и получить вычет Б.

Например, за это время она с помощью родителей (или самостоятельно) заработала 100 тыс. рублей. По общему правилу с нее удержат НДФЛ 13%, т.е. 13 тыс. руб. Но благодаря праву на вычет она получит всю сумму 100% (за вычетом небольшой комиссии брокера).

Таким образом, ИИС не имеет возрастных ограничений: оформить счет можно и на годовалого младенца, и на подростка. Но до достижения 14 лет родители могут совершать любые действия только с письменного разрешения органов опеки. А если ребенку от 14 до 17 лет включительно, он должен получить письменное разрешение от своих родителей и предоставить их брокеру.

Как правильно инвестировать в акции

Со скольки лет можно покупать акции

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая акции, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

  • Акции – источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить акции, не продавать их и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).
  • Акции помогают достичь финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.
  • Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За пять лет инфляция в России составила 28% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.

Выгодно ли инвестировать в акции

На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).

  • Microsoft: доходность +48%
  • «Полюс Золото»: доходность +131%
  • «Яндекс»: доходность +93%
  • «Московская Биржа»: доходность +43%
  • «Русгидро»: доходность +32%

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать инвестировать деньги в акции, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Чтобы защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если доля акций в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если акций только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Инвестируйте в акции российских и зарубежных компаний из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из акций 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК.

Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

Например, индекс МосБиржи, который включает в себя около 50 самых крупных российских компаний, после мирового кризиса в 2008 году уже через три года отыграл падение в 3,6 раза (с 513 до 1859 пунктов). А в 2020 году достиг значения в 2900 пунктов.

6. Присмотритесь к акциям «голубых фишек»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

Примеры «голубых фишек» США:

  • Apple
  • Coca-Cola
  • IBM
  • Johnson & Johnson
  • McDonald’s
  • Microsoft
  • Pfizer

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

Не играйте на курсе роста или падения цены акций. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две биржи – Московская и Санкт-Петербургская. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать акции напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять акций Лукойла» или «Продать пять акций Intel».

Чтобы начать работать с брокером, откройте у него брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг на счёт заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

Купить акции можно через брокера «Тинькофф Инвестиции». Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через личный кабинет.

  • Когда счёт будет готов, «Тинькофф» даст вам доступы в личный кабинет и мобильное приложение, где можно начать покупать акции. Перед этим пополните счёт с банковской карты.
  • За каждую операцию брокер берёт комиссию (от 0,025% от общей суммы сделки).

Читайте: Как правильно диверсифицировать портфель

Что нужно знать об акциях начинающему инвестору?

Со скольки лет можно покупать акции

ОБУЧЕНИЕ

А «без труда не выловить и рыбку из пруда». Поэтому если вы действительно решили узнать что такое фондовый рынок и получать прибыль, то стоит пройти несколько шагов. И первый из них — это знакомство с инструментами рынка.

Начнем, пожалуй, с самого «ходового товара» на бирже — акций.

Что такое акции?

Акция — это ценная бумага, дающая своему владельцу право на участие в управлении компанией и получение части её прибыли.

Покупая акцию, вы, по сути, приобретаете частичку компании.

Если эта корпорация работает и получает прибыль, то вместе с ней работают и приносят доход и ваши деньги — как благодаря росту цен на акции в долгосрочной перспективе, так и в виде дивидендов.

Зачем компании выпускают акции?

Бизнес, особенно на этапе развития, нуждается в финансировании. Уставного капитала для осуществления новых проектов недостаточно, и компании необходимые средства. Для этого компания может взять кредит в банке или выпустить облигации и стать должником перед их держателями.

Но есть и другой способ привлечь финансирование — продажа части собственного бизнеса в виде акций.

Таким образом, предприятие получает возможность развиваться и получать дополнительную прибыль за счет инвесторов, а держатели акций также получают доход за счет развития бизнеса, частью которого они являются.

Что дает вам владение акциями?

Компания может выпускать оба этих вида или же ограничиться только одним.

Например, чтобы купить «частичку» Сбербанка, можно приобрести как обыкновенные, так и привилегированные («префы», как их еще называют) акции.

В торговых системах или приложениях их обозначают ао и ап соответственно.
Основное отличие этих категорий — в порядке получения прибыли и возможности влиять на принятие важных для компании решений.

В любом случае имеет значение, какое именно количество акций находится в собственности акционера.

Так, владея 1 акцией — вы получаете базовые права собственника компании: участие в управлении (участие в собраниях акционеров), право на дивиденды и на компенсацию в случае ликвидации АО.

А владея 2%, вы можете уже выдвигать своего представителя в совет директоров. Подробнее о правах акционеров читайте здесь >>

Как зарабатывать на акциях?

Понятно, что обычный участник рынка не имеет достаточного количества ценных бумаг, чтобы прямо или косвенно влиять на судьбу компании. Но по сути ему это и не нужно. цель покупки акции — получение прибыли. И заработать он может двумя способами: получив дивиденды или доход от разницы между ценами покупки и продажи акций.

Покупка и продажа акций

Торговать акциями российских компаний на Московской бирже может каждый желающий. Для этого ему просто необходимо открыть брокерский счет у брокера, завести средства и начать осуществлять покупки. Совершить сделку вы можете несколькими способами.

Позвонив брокеру и подав ое поручение на «покупку/продажу» или с помощью специальных торговых систем. Компания БКС Брокер для своих клиентов разработала специальное мобильное приложение — «Мой Брокер».

Установив его на телефон, вы сможете не только в несколько кликов стать владельцем бумаги, но и получать дополнительную информацию и рекомендации экспертов компании.

Разница между стоимостью покупки и продажи акции это и есть ваша прибыль. Купили дешевле, а продали дороже. Но на деле не так все просто.

Вложение в акции может принести как доход, так и убыток, и чтобы ваши инвестиции были прибыльными, необходимо учитывать множество параметров при выборе активов.

Расскажем, на что в первую очередь стоит обратить внимание при покупке акций, особенно если вы не обладаете опытом и специальными знаниями.

Финансовое положение компании и оценка ее акций

Есть разные параметры при выборе акции для покупки, но один из главных — это финансовые показатели той компании, чью бумагу вы собираетесь приобрести. Ведь покупая акцию, вы становитесь владельцем частички этой компании и заинтересованы в успехе бизнеса.

Каждый квартал компании, акции которых обращаются на Московской бирже, публикуют свою финансовую отчетность.

Именно по ней акционеры и потенциальные инвесторы могут судить сколько заработала компания, как собирается развивать свой бизнес дальше, какие риски существуют.

Кроме показателей выручки, рентабельности и чистой прибыли, в отчётности встречаются и другие, о значении которых начинающий инвестор понятия не имеет. В этом случае лучше обратиться к профессионалам.

Каждая брокерская и инвестиционная компания имеет штат аналитиков, которые специализируются на отдельных секторах и внимательно следят за финансовым положением компании. Кроме того, используя различные рыночные мультипликаторы, они оценивают привлекательность не только самой компании, но и потенциал роста или же падения ее бумаг.

В приложении Мой Брокер вы можете найти рекомендации аналитиков различных компаний по отдельным акциям, а также ознакомиться с консенсус — прогнозом.

Следим за новостями

Фондовый рынок — это живой организм, который чутко реагирует как на внешние факторы, так и на внутренние изменения. Функционирует он по воле сотен миллионов людей, которые каждую минуту принимают то или иное решение. Но именно эти решения и отображаются на цене акций и приводят к росту или падению котировок.

Мы не раз становились свидетелями, как какая-то бумага в определенный момент просто кубарем катилась вниз или взлетала на 10%. Часто драйвером для таких резких движений становились новости.

Умение грамотно оценить влияние определённого события на «судьбу» бумаги позволит не только избежать убытков, а, напротив, может открыть возможность для удачных вложений.

В приложении Мой Брокер вы cможете найти последние новости и их оценку по интересующей вас компании

Кроме того, в приложении Мой Брокер вы можете познакомиться с актуальными инвестиционными идеями экспертов компании БКС

Не забываем о ликвидности

Ликвидность акции — очень важный показатель. От степени ликвидности актива зависит, сколько времени уйдет на осуществление операции и какие придётся понести убытки при совершении сделке по купли-продажи акций. Так, высокая ликвидность бумаг позволяет продать их быстро и без существенных потерь.

На Московской бирже торгуется несколько сотен акций различных компаний. Самые ликвидные из них называют «голубыми фишками». Среди них бумаги таких известных компаний, как Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть и т.д.

Объемы торгов по ним ежедневно составляют несколько миллиардов рублей и проблем с покупкой и продажей бумаг по рыночной цене у вас не возникнет. Но кроме этих гигантов, на рынке представлены и акции компаний поменьше.

Менее ходовые и популярные бумаги относят к акциям второго эшелона, а бумаги с низкой ликвидность, сделки по которым могут проходить раз в день или даже реже — акции третьего эшелона.

Таким образом, приметив понравившуюся вам компанию, стоит поинтересоваться и ликвидностью ее бумаг. Для этого обратите внимание на объем торгов и спрэд, то есть разницу между ценой покупки и продажи.

Большой объем торгов и маленький спрэд — показатель высоколиквидной бумаги. Вы также можете воспользоваться специальным показателем для определения доли бумаг в свободном обращении — коэффициент free float.

Низкая величина free float означает, что частным инвесторам доступно малое количество акций, поэтому ликвидность будет низкой.

Дивиденды

Еще один способ заработать на акциях — это получать дивиденды.

Дивиденды — это регулярная выплата части прибыли компании держателям акций. У каждой компании своя дивидендная политика, и не все корпорации готовы выплачивать высокие дивиденды свои акционерам.

Выплаты напрямую зависят от прибыли компании — вы купили частичку предприятия и вправе рассчитывать на часть ее дохода. Лишь в редких случаях компания, которая получила убыток в текущем году, будет выплачивать дивиденды (из нераспределённой прибыли прошлых лет).

Как выбирать компании, чьи акции будут приносить неплохие дивиденды?

– Изучите историю компании. Прежде чем начать формировать дивидендный портфель, в первую очередь, познакомьтесь с историей дивидендных выплат потенциальных кандидатов.

Например, существуют компании, которые никогда не платили дивиденды, поэтому вряд ли стоит надеяться, что эмитент вдруг начнет «раздавать» часть нераспределенной прибыли. Такие случаи, конечно, бывают, но обычно компания заранее анонсирует изменения в своей дивидендной политике, чтобы стимулировать интерес инвесторов и повысить спрос на бумаги.

Поэтому выбирайте в свой портфель компании, которые стабильно выплачивают дивиденды и, даже несмотря на ухудшение рыночных условий, продолжают генерировать прибыль.

– Ознакомьтесь с дивидендной политикой. Кроме того, не поленитесь почитать о дивидендной политике компании — эту информацию обычно без труда можно найти на официальном сайте эмитента. Именно там описано, какую часть прибыли компания обязуется направлять на дивиденды и сколько раз в год будут производиться выплаты.

Обязательно обратите внимание на гарантированные дивидендные платежи, которые могут составлять фиксированную сумму или процент чистой прибыли.

При этом надо следить за оговорками, которые могут, например, отменять платежи в случае получения чистого убытка по РСБУ (притом что по МСФО зафиксирована прибыль) или вычитать из величины чистой прибыли, участвующей в расчете дивидендов, «бумажные доходы», связанные, к примеру, с переоценкой активов.

– Рассчитывайте дивидендную доходность. Открывая, например, счет в банке, вы можете определить, как сумма вашего вклада увеличится с течением времени. С дивидендами дела обстоят несколько иначе. Цена акции — величина непостоянная. Поэтому чтобы понять, какую именно прибыль вам могут принести дивиденды, рассчитывают дивидендную доходность.

Для этого разделите сумму дивиденда на цену акции, по которой вы покупаете ее, и умножьте на 100%.
Рассмотрим пример. У вас есть 1000 обыкновенных акций Газпрома, которые вы купили в начале 2016 года по цене 125 рублей за акцию. По итогам работы в 2016 году компания выплатила дивиденды в размере 7,89 рубля на акцию.

Получается, что ваш дивидендный доход составил 7890 рублей, или 6,3% годовых.

– Как не упустить дивиденд? Рекомендации о выплате дивидендов и их размере дает совет директоров, а окончательное решение принимается на общем собрании акционеров (ОСА). Совет директоров также определяет дату закрытия реестра (так называемую отсечку) — дату, на которую надо владеть акциями, чтобы получить дивиденды.

Чтобы получать дивиденды, можно даже не держать акции весь год — достаточно владеть ценными бумагами на день закрытия реестра. Время фиксации реестра — конец операционного дня даты закрытия реестра под дивиденды.

В случае если вы являлись владельцем акций в обозначенный период, то средства должны быть зачислены на брокерский счет в течение 25 дней с даты «отсечки».

Стоит учитывать еще один важный момент.

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: