Страхование недвижимости при ипотеке втб страхование

Содержание
  1. Все самое важное об ипотечном страховании в ВТБ 24
  2. Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в «ВТБ»
  3. Какие риски покрывает страхование ипотеки в «ВТБ 24»?
  4. Как рассчитать страховку по ипотеке «ВТБ 24»?
  5. Документы для оформления
  6. Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»?
  7. Что влияет на стоимость страхования ипотеки в «ВТБ»?
  8. Аккредитованные страховые компаний «ВТБ 24» по ипотеке
  9. Возможен ли отказ от страховки по ипотеке «ВТБ 24»?
  10. Что будет, если не платить страховку по ипотеке «ВТБ»?
  11. Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить
  12. Втб – страхование ипотеки
  13. Информация о СК ВТБ-Страхование
  14. Программы страхования от ВТБ
  15. Необходимые документы
  16. Процесс страхования
  17. Обязательно ли страхование в ВТБ, если ипотека оформляется в банке ВТБ, насколько это выгодно?
  18. Заключение
  19. Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов
  20. Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке
  21. Что влияет на стоимость страхования ипотеки?
  22. Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?
  23. Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ
  24. Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ
  25. Онлайн заявка на ипотечное страхование
  26. Поэтапный процесс приобретения страхового полиса
  27. Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?
  28. Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?
  29. Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию
  30. Как не ошибиться с выбором?
  31. Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком
  32. Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?
  33. Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»
  34. Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке
  35. Дистанционные сервисы и услуги
  36. Обязательные документы:
  37. Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме
  38. 1. Банк самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки:
  39. 2. Если у вас ипотечный кредит на приобретение готового жилья, вам необходимо заказать в банке закладную обратившись:
  40. Закладная может быть подана в Росреестр:
  41. 2. Предоставить следующие документы:

Все самое важное об ипотечном страховании в ВТБ 24

Страхование недвижимости при ипотеке втб страхование

Оформление ипотеки – всегда энергозатратный и трудоёмкий процесс. Однако от заёмщика требуется не только найти наиболее выгодные варианты по самому кредиту, но и заблаговременно задуматься о покупке страхового полиса, ведь без его наличия ипотеку никто выдавать не будет. Если Вы хотите обратиться за ипотекой в «ВТБ 24», то данная статья поможет Вам при выборе оптимальной страховки.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в «ВТБ»

Отметим пять причин, по которым имеет смысл брать ипотеку в «ВТБ»:

  1. Наличие собственного страховщика в рамках группы «ВТБ». Если Вы собираетесь взять ипотеку, то Вам не придётся ехать в другой конец города ради ипотечного страхования, ведь в банке «ВТБ 24» необходимый полис будет оформлен вместе с кредитом в том же офисе. Помимо этого, можно приобрести онлайн полис ипотечного страхования, перейдя на официальный сайт страховщика.
  2. Если клиент хочет застраховаться у другого страховщика, то он может обратиться практически к любому крупному страховщику и получить за это скидки. Подробнее об этом – в одном из следующих разделов.
  3. Краткосрочность страхового договора – он действует всего 1 год, поэтому если клиента не устраивает выбранный страховщик, то заёмщик может со спокойной душой его сменить.
  4. В «ВТБ» требуют застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Это позволит клиенту и его семье чувствовать себя более уверенно, если с ним вдруг произойдёт несчастный случай.
  5. Группа «ВТБ» является одним из лидирующих игроков в банковском секторе. Отдельно банка «ВТБ 24» с начала 2018 года не существует, однако по привычке все старые офисы клиенты называют «двадцать четыре». Аналогичные условия предлагаются в головной компании «ВТБ».

Какие риски покрывает страхование ипотеки в «ВТБ 24»?

Довольно часто заёмщики с очень большим трудом понимают, покрытие от каких рисков им предлагают в страховой компании. Виной тому – устоявшееся мнение, что ипотечное страхование связано только с предметом залога, то есть недвижимостью. В связи с этим необходимо понимать, что в полис могут быть включены:

  1. Страхование имущества. Это стандартное покрытие, без которого по российским законам не может быть заключён договор ипотечного кредитования. Обычно сюда входят пожары, взломы, стихийные бедствия, воздействие жидкости, а также иные чрезвычайные ситуации.
  2. Титульное страхование. Здесь риски связаны с Вами правами на квартиру: например, родственники бывшего владельца загородного дома могут оспорить своё право на долю в недвижимости.
  3. Страхование жизни и от несчастного случая. Оно особенно актуально, когда в семье только один кормилец: кредитная организация будет требовать оплату ипотеки со всей семьи, вплоть до выселения из квартиры.
  4. Также часто встречаются предложения застраховать свою гражданскую ответственность. Это покрытие позволит Вам не думать о размере ущерба, который был причинён соседям в результате, например, воздействия жидкости при случайной утечке из крана

У партнёров банка «ВТБ 24» обычно очень легко и понятно прописаны правила действий в ситуации, когда произошёл страховой случай. Контактные данные страховщика, по которым нужно сообщить о случае (телефоны, электронная почта) указаны в самом полисе; дальше между собой будут взаимодействовать страховщик и банк.

Многие также забывают про существование комплексного ипотечного страхования – это включение в страховку всех перечисленных выше рисков и полная защита от риска несвоевременного возврата кредита по различным причинам.

Как рассчитать страховку по ипотеке «ВТБ 24»?

На сайтах страховщиков почти всегда есть калькуляторы ипотечного страхования: в них в любое время суток можно рассчитать предварительную стоимость страховки.

Более того, многие страховщики для удобства клиентов сделали возможность покупки полиса прямо на сайте, чтобы заёмщикам не требовалось ехать в офис.

Как при этом оплатить страховку для ипотеки? Это делается либо при помощи банковской карты, либо посредством электронных кошельков.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В Сети есть и другие варианты калькуляторов для расчётов онлайн. Например, на сайте calculsoft.ru можно посчитать стоимость страховки для ипотеки в различных банках, в том числе для «ВТБ». От клиента требуются данные о кредите, а также о его здоровье. По итогам высветится сумма: сколько надо заплатить за годовое страхование ипотеки.

Документы для оформления

Банки всегда требуют максимально широкие по покрытию страховки для минимизации своих рисков, однако есть у них требования и к самим страховым компаниям.

Для страховщиков, которые не являются партнёрами «ВТБ 24», необходимо выполнение следующих условий:

  1. У страховщика обязательно должна быть лицензия на осуществление страховой деятельности. Разумеется, с «левыми» компаниями банк работать не будет, так как у них нет никаких гарантий в случае банкротства.
  2. Страховая компания должна работать на рынке не менее 3 лет. Причина та же: чем моложе компания, тем выше риск её банкротства.
  3. Страховщик не должен иметь никаких задолженностей перед налоговой, строго должны выполняться обязательства перед бюджетом. Деятельность должна вестись без нарушения каких-либо законодательных актов

Если Вы обращаетесь к партнёру «ВТБ 24», то банку не будет нужно тратить дополнительное время на проверку страховщика. При этом от самого заёмщика при страховании жилья для ипотеки в «ВТБ 24» понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справки об отсутствии долгов перед бюджетными организациями, например, из ИФНС.
  3. Документ, подтверждающий права собственности на недвижимость.
  4. Справка о состоянии здоровья клиента (для страхования жизни).
  5. Экспертная оценка объекта страхования, если таковая имеется (для страхования имущества и титульного).

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»?

При страховании ипотеки важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховании нет особого смысла.

Также нужно понимать, каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

Практически всегда ипотечное страхование обходится не более чем в 1% от стоимости недвижимости, при этом нужно ориентировочно знать, сколько стоит страховка при всех выбранных рисках.

Так, при комплексном страховании ипотеки в «ВТБ» тариф составляет около 0,5%.

Ещё один важный момент – если Вы берёте военную ипотеку в «ВТБ», то у Вас будут более низкие тарифы по страхованию. Расчёт военной ипотеки доступен на сайте банка «ВТБ 24», а вот для расчёта стоимости страховки нужно пользоваться отдельными калькуляторами на сайтах страховых компаний.

Помните: в рамках ипотечного страхования военных имеет смысл приобрести также покрытие на случай смерти, так как обязательное страхование жизни военнослужащих не поможет полностью компенсировать долги перед кредиторами.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в «ВТБ»?

Итоговая стоимость страховки зависит от следующих параметров:

  1. Страховой суммы – суммы долга клиента по ипотеке.
  2. Размера первоначального взноса по кредиту. Чем меньше остаётся платить заёмщику, тем дешевле его полис.
  3. Пола и возраста клиента — чем больше возраст тем дороже страховка, так же для мужчин страховка обычно дороже.
  4. Состояния здоровья клиента, в том числе его веса. Чем хуже здоровье, тем выше риск заболеваний, а значит, и страховой тариф.
  5. Образа жизни и сферы работы заёмщика — чем опаснее сфера деятельности, тем дороже.
  6. Рыночной оценки стоимости недвижимости. Чем точнее оценена стоимость квартиры, тем справедливее будет возмещение при страховом случае.
  7. Расположения недвижимости. Например, в сейсмически активных зонах жильё подвергается большому риску разрушения.
  8. Состояния квартиры или приобретаемого здания.
  9. Количества предыдущих сделок, которые имеют отношение к приобретаемой недвижимости

Не все эти параметры будут влиять на стоимость каждого из рисков: например, возраст заёмщика не важен, если в страховку будет включено страхование имущества, а количество сделок необходимо только для титульного страхования.

Аккредитованные страховые компаний «ВТБ 24» по ипотеке

Более двадцати страховых компаний признаны банком «ВТБ» надёжными, поэтому с ними в первую очередь желательно заключать договор ипотечного страхования.

Полный официальный список есть на сайте компании; также информация о том, сотрудничает ли страховая компания с «ВТБ 24», обычно размещается на сайте страховщика.

Среди них есть и самые крупные страховщики России: «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ» и т.п.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке «ВТБ 24»?

В законе «Об ипотеке» указано, что приобретаемая недвижимость обязательно должна быть застрахована (но не уточнено, кем). Обязан ли клиент страховать при этом свою жизнь и здоровье? Нет, однако это приведёт к более высокому проценту по кредиту. В связи с этим нужно чётко понимать, выгодно ли приобретать покрытие на несколько рисков, или процент по ипотеке будет увеличен незначительно.

Банковские консультанты всегда будут обязывать Вас приобрести страховку со всеми покрытиями, пугая, что без этого не выдадут ипотеку. Тем не менее по закону они не имеют права отказать Вам в выдаче кредита, если у Вас полис с покрытием только имущественного характера. Поэтому смело можно отклонить все предложения, если Вам они не нужны.

Все эти фразы говорят потому, что у каждого продавца (что в банке, что в страховой компании) есть чёткий план продаж и определённые скрипты (проще говоря – профессиональные тексты), на основе которых они строят свои консультации. При этом в контакт-центрах такого плана продаж нет, поэтому телефонисты могут вообще быть не в курсе, что ипотечное имущество нужно обязательно страховать. Вывод: все свои права нужно знать самому.

Возврат страховки по данному виду страхования осуществить довольно легко. Например, Вы изначально купили полис у компании, не входящей в список партнёров банков группы «ВТБ», а потом решили оформить более выгодный договор.

В этом случае необходимо внимательно изучить расторгаемый полис: в нём должны быть указаны все пути возврата денег по закону.

Однако не всегда можно вернуть полную уплаченную сумму: страховщик имеет право забрать часть премии в качестве своего комиссионного вознаграждения (на так называемые аквизиционные расходы).

Также можно вернуть полис, если кредит в «ВТБ» досрочно погашен. Для этого достаточно обратиться к страховщику с соответствующим заявлением: раз уже не будет риска невозврата ипотеки, соответственно, необходимости в договоре страхования также нет.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке «ВТБ»?

К сожалению для банков и страховщиков, далеко не все клиенты добросовестно оплачивают взносы по ипотеке и ипотечному страхованию.

Периодически у клиентов, уставших от чрезмерно больших финансовых расходов, возникает в голове идея о том, что можно немного расслабиться и пропустить пару взносов, а желательно даже побольше.

Мол, всё равно же за это ничего не будет, так что ничего страшного, если не оплатил какой-то взнос по страховке.

Это очень большое заблуждение. За просрочку платежей будет много чего неприятного, так что лучше так не шутить со страховщиком. Во-первых, страховая компания, в отличие от Вас, о платежах всегда помнит. Сперва страховая будет пытаться связаться с Вами по-хорошему (например, по телефону), а потом обратится в банк.

Во-вторых, уже сам банк начнёт закидывать Вас различными оповещениями, чтобы Вы начали погашать долг по страховому полису. Впоследствии долг может быть продан коллекторам, а на Вас банк подаст в суд (напоминаем: банк – выгодоприобретатель по страховке, поэтому имеет правовые основания на иски по данному договору).

Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить

Наиболее интересные предложения по ипотечному страхованию у следующих страховщиков:

  1. ООО СК «ВТБ Страхование». Самый удобный вариант – оформление полиса в том же офисе, где берётся ипотека. Помимо этого, компания предоставляет скидку 25%, если клиент оплачивает кредит на 3 года вперёд. Также о «ВТБ Страховании» можно найти много хороших отзывов в связи с качеством обслуживания и удобной навигацией в разделе, посвящённом ипотечному страхованию.
  2. АО СК «Альянс». При приобретении дополнительных рисков компания предлагает существенные скидки и бонусы для физических лиц, а также предлагаются низкие тарифы при комплексном страховании (начинаются с 0,34% от страховой суммы).
  3. САО «ВСК». Клиенты ценят компанию за скорость оформления полиса, а также качественный сервис. Расчёт страхового тарифа очень гибкий.

Подводя итог, всегда нужно ориентироваться на итоговую стоимость ипотеки, включая стоимость страховки, а не принимать решение только на основании цены полиса.

Втб – страхование ипотеки

Страхование недвижимости при ипотеке втб страхование

Приобретая недвижимость с использованием кредитных средств, заемщики сталкиваются с необходимостью страхования квартиры для ипотеки. Это связано прежде всего с тем, что банк старается обезопасить себя от возможных имущественных рисков. На данный момент особенно актуально комплексное страхование ипотечных кредитов, целью которого является защита клиентов и залоговой недвижимости.

Информация о СК ВТБ-Страхование

Компания существует с 2000 года. За это время она успела завоевать доверие клиентов и на сегодняшний день входит в число бесспорных лидеров на рынке.

Покупатели, приобретающие недвижимость в ипотеку ВТБ, получают возможность защитить себя и приобретаемое имущество. Ипотечное страхование пользуется спросом у разных категорий заемщиков – от молодых семей до военных пенсионеров.

Широкая линейка предлагаемых клиентам продуктов включает страхование жизни и здоровья, имущества физических лиц, гражданской ответственности. Таким образом, клиент, обратившийся в ВТБ-страхование, получает защиту почти от любых рисков.

Если вы оформляете на сайте ВТБ страхование ипотеки, калькулятор, расположенный там, позволит узнать примерную сумму и оценить сопутствующие расходы.

На стоимость полиса влияют следующие факторы:

  • цена приобретаемой недвижимости и ее местоположение;
  • сумма, которую платит заемщик из личных средств;
  • общая величина займа;
  • оценка имущества;
  • перечень рисков, содержащихся в полисе.

Программы страхования от ВТБ

Для оформления страховки и ипотечного кредитования клиенту достаточно заполнить электронную форму. Расположенный на официальном сайте ВТБ-Страхование калькулятор поможет заранее рассчитать приблизительную стоимость полиса.

Обычно организация нацелена на предложение комплекса услуг. Это создает компании дополнительное преимущество. В полисе прописывается стоимость страхования жизни заемщика. ВТБ предлагает клиентам комплексную страховку ипотеки за 1% от суммы.

Клиент, зайдя на официальный сайт ВТБ-Страхования, может оформить следующие виды полисов:

  1. Защита имущества. Обязательный вид страхования при ипотеке, независимо от того, в какой организации выберете кредит. Полис обеспечивает защиту от пожаров, затоплений, стихийных бедствий или противоправных действий посторонних лиц. Если имущество пострадает от этих факторов, компания выплатит компенсацию банку.
  2. Титульное страхование.

    Подобная услуга, как правило, требуется заемщикам, приобретающим вторичную недвижимость, для обеспечения дополнительных правовых гарантий. Данная страховка помогает защит право собственности и предотвратить риск его потери при нелегальных сделках.

  3. Страхование жизни при ипотеке.

    Эта услуга не является обязательной, но дает следующие преимущества:

    • банк снижает процентную ставку по ипотеке, если клиент застраховал свою жизнь;
    • если наступит смерть заемщика, его наследникам не придется выплачивать оставшийся долг банку;
    • если у клиента возникнет тяжелое заболевание или инвалидность и потеря трудоспособности, компания должна будет выплатить сумму в счет погашения ипотеки.

    Сами заемщики зачастую заинтересованы в страховании жизни для ипотеки в ВТБ.

Необходимые документы

Чтобы оформить в ВТБ страхование квартиры по ипотеке, клиент должен предоставить минимальный пакет документов:

  • удостоверение личности (если заемщиков несколько – то документы всех);
  • справка по форме банка, подтверждающая дееспособность заемщика и отсутствие у него хронических и смертельных заболеваний;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • документ об отсутствии задолженности по налогам;
  • иные документы, если их потребует банк или страховая компания.

Процесс страхования

Оформить в ВТБ страхование квартиры по ипотеке достаточно быстро и удобно. Клиент должен сделать следующее:

  1. На официальном сайте компании ознакомиться со всеми доступными предложениями и уточнить нюансы. Если возникли какие-либо вопросы, вы можете связаться с консультантом в один клик.
  2. Перейти в раздел заполнения онлайн-заявки на страхование ВТБ. Вам придется заполнить предложенную форму, указав в ней свои персональные данные (ФИО, место жительства, контакты для связи). Здесь же клиент указывает вид страхования, а также сообщает информацию о банке-кредиторе.

    При желании можно добавить комментарии.Обязательно нужно подтвердить согласие на обработку персональных данных.

  3. После того, как вы отправите заполненную форму, менеджеры банка рассмотрят вашу заявку и свяжутся для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества.

    Клиенты должны понимать, что для заключения договоров требуется предоставить документы на приобретаемый в ипотеку объект недвижимости. Страховщик самостоятельно проверит юридическую чистоту сделки и выдаст заключение.

  4. Если стороны придут к согласию по условиям страхования, вам предложат посетить офис компании, чтобы подписать договор с организацией и банком.

Обязательно ли страхование в ВТБ, если ипотека оформляется в банке ВТБ, насколько это выгодно?

Клиенты часто задаются вопросом: если у меня ипотека, где можно застраховать имущество? Покупая квартиру в банке ВТБ, клиент имеет полное право обратиться в другую компанию, входящую в перечень аккредитованных организаций, и выбрать страховку ипотеки – где дешевле.

Компании, получившие официальное разрешение банка на проведение процедуры, отобраны из числа надежных страховщиков, которые смогут исполнить свои обязательства и возместить ущерб при возникновении страхового случая. В перечень аккредитованных компаний входит около 30 организаций.

Если вы хотите застраховать ипотеку, где лучше это сделать?

При выборе организации клиент должен ориентироваться на следующие критерии:

  • компания занимается предоставлением услуг не менее 3 лет;
  • имеется лицензия на проведение страхования;
  • отсутствие просроченных долговых обязательств перед любыми кредиторами;
  • сумма общих страховых выплат по стандартному исполнительному производству не должна превышать 10% от общего уставного капитала.

Если нарушен хотя бы один пункт из вышеперечисленных, ВТБ имеет право исключить компанию из перечня рекомендованных к сотрудничеству.

В число партнеров банка входят следующие страховые организации:

  • ВТБ-Страхование. Входит в пятерку лидеров рынка. Предлагает клиентам услуги по различным видам страхования. Широкая линейка продуктов включает, помимо классических страховок, такие виды как страхование на случай диагностирования онкологических заболеваний и полис ДМС для мигрантов и незащищенных слоев населения.
  • «РЕСО-Гарантия». Компания работает с 1991 года и предоставляет широкую линейку продуктов страхования. Деятельность организации связана с медицинским и имущественным страхованием физических лиц и организаций;
  • «Ингосстрах». Компания предлагает оформить полис онлайн со скидкой 15% от полной стоимости страховки. По размерам итоговой суммы выплат Ингосстрах занимает лидирующие позиции. Свою деятельность компания осуществляет не только на территории России, но и в Казахстане, Азербайджане. Всего существует более 100 филиалов, расположенных в крупных городах;
  • «АльфаСтрахование». Организация действует с 1992 года и является одной из крупнейших компаний на российском рынке. Предоставляет различные продукты – страхование ипотеки, автострахование и т. д.

Заключение

Если вы планируете взятие ипотеки, стоит задуматься и о выборе страховой организации, поскольку без действующей страховки банк не сможет одобрить вашу заявку.

Чтобы выбрать наиболее приемлемые для вас условия страхования ипотеки – где дешевле, сравните расценки различных компаний самостоятельно с помощью специального калькулятора.

Так вы сможете выбрать тот вариант, который вас устроит.

Разумным будет сравнение предложений от лидеров рынка и выбор по параметрам надежности, безопасности и доступности продуктов. В таком случае вы сумеете получить страховку на выгодных условиях, пользуясь полной свободой выбора. Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен Ипотека Население Общество

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страхование недвижимости при ипотеке втб страхование

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Дистанционные сервисы и услуги

Страхование недвижимости при ипотеке втб страхование

Частным лицам Ипотека Информация для заемщиков

Клиенты ВТБ с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору1:

  • Если ранее оформили ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, либо получили ипотеку по программам Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование.
  • Соответствуют требованиям госпрограммы.
  • Оформили личное и имущественное страхование.

Обязательные документы:

  • Заявление
  • Документ, удостоверяющий личность заемщика и иных лиц, являющихся собственниками предмета залога, а также поручителей (при наличии)
  • СНИЛС заемщика и иных лиц, являющихся собственниками предмет залога, а также детей
  • Свидетельство о заключении брака
  • Свидетельство о перемене имени (при наличии)
  • Документы, подтверждающие факт рождения детей и гражданства детей:  1) свидетельство о рождении детей,

     2) если свидетельство о рождении ребенка не содержит информацию о наличии у ребенка гражданства РФ, дополнительно предоставляется один из следующих документов:

  • Выписка из ЕГРН (если право собственности на предмет ипотеки зарегистрировано).

Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.

Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:

  • Кредитный договор,
  • Документы-основания возникновения права собственности/права требования на предмет залога (Договор Долевого Участия/Договор Уступки Прав Требования/Договор Купли-Продажи) со всеми изменениями и дополнениями.

Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме

Для городов входящих в:

Тему письма обязательно указать в следующем формате: город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения. Сканы документов необходимо направлять в хорошем качестве только в формате .pdf.

В отсутствии возможности направления всех документов в одном письме, можно направить несколько писем при этом в теме письма необходимо указать: город выдачи кредита_ФИО заемщика_ дата рождения_номер письма.

О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.

Либо вы можете обратиться в офис сопровождения кредитов.

Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.

Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.

1Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.

2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

После полного погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с предмета ипотеки, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

1. Банк самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки:

  • Если у вас ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья, и дом еще не достроился, либо достроился, но закладная еще не оформлялась.

    В этом случае вам необходимо направить в банк скан/фото всех страниц договора с застройщиком (Договор Долевого Участия/Договор Уступки Прав Требования).

  • если право собственности оформлялось, закладная не оформлялась.

    В этом случае вам необходимо направить в банк скан/фото всех страниц выписки ЕГРН.

2. Если у вас ипотечный кредит на приобретение готового жилья, вам необходимо заказать в банке закладную обратившись:

  • на горячую линию по телефону: 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный)
  • в отдел по сопровождению ипотечных кредитов, в регионе, где был получен кредит Ссылка на адреса местонахождения МС

В течение 30 календарных дней с момента вашего обращения банком будет подготовлен необходимый пакет документов для целей погашения регистрационной записи об ипотеке:

  • закладная с отметкой о полном погашении ипотечного кредита,
  • копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной.

О факте подготовки пакета документов вы будете проинформированы посредством SMS-уведомления.

Для снятия обременения с предмета ипотеки вам необходимо обратиться в МФЦ Адрес и режим работы можно уточнить на официальном сайте МФЦ с полученным в банке пакетом документов. Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения.

Пожалуйста, учитывайте указанные выше сроки по снятию обременения при планировании сделок с недвижимостью, находящейся в залоге у банка.

Проверить наличие обременения на предмете ипотеки вы можете:

  • бесплатно на сайте Росреестра по кадастровому номеру или адресу объекта. При проверке обращайте внимание на дату обновления информации. После снятия обременения обновление информации на сайте происходит примерно в течение недели.
  • заказав выписку ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная, стоимость зависит от типа выписки, которая вам необходима.

Если вы приобрели объект недвижимости на этапе строительства, по факту завершения строительства и передаче объекта недвижимости по акту приема-передачи, необходимо обратиться в банк для целей составления закладной.

Закладная может быть подана в Росреестр:

  • в момент регистрации права собственности на объект недвижимости и ипотеки в силу закона в пользу банка
  • после регистрации права собственности и ипотеки в силу закона в пользу банка

2. Предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика и, в случае оформления права собственности на завершенный строительством объект недвижимости в общую совместную/долевую собственность заемщика и членов семьи, также копию документов, удостоверяющих личность членов семьи
  • СНИЛС заемщика и, в случае оформления права собственности на завершенный строительством объект недвижимости в общую совместную/долевую собственность заемщика и членов его семьи, также копию документов, удостоверяющих личность членов семьи
  • Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями
  • Документы-основания возникновения права собственности, перечисленные в выписке из ЕГРН:
  • Выписка из ЕГРН, подтверждающая регистрацию права собственности на завершенный строительством объект недвижимости и право залога в пользу банка (для случая если право собственности оформлено), либо постановку объекта на кадастровый учёт
  • Договоры (полис) страхования риска утраты и повреждения завершенного строительством объекта недвижимости, а также страхования риска прекращения или ограничения права собственности владельца объекта недвижимости — если заемщиком выбран вариант комплексного страхования и данный вид страхования предусмотрен условиями кредитного договора (для случая, если право собственности оформлено)
  • Копии платежных документов, подтверждающих оплату суммы страховой премии
  • Отчет об оценке. В целях экономии вашего времени рекомендуем заказать отчет об оценке через стол заказов или специальный сервис. Перечень рекомендованных оценочных компаний. При заказе отчета об оценке в неаккредитованной оценочной компании, его проверка может занять до 30 календарных дней.
  • Для городов входящих в:

    Тему письма обязательно указать в следующем формате: город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения. Сканы документов необходимо направлять в хорошем качестве только в формате .pdf.

    В отсутствии возможности направления всех документов в одном письме, можно направить несколько писем при этом в теме письма необходимо указать: город выдачи кредита_ФИО заемщика_ дата рождения_номер письма.

    О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.

    Срок составления закладной — 21 календарный день с момента получения банком всех указанных выше документов. По факту готовности закладной банк направит вам СМС-уведомление.

    Подробную консультацию можно получить в круглосуточном контактном центре Банка: 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Пожалуйста, оцените удобство сайта

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: