Уступка права требования долга без согласия должника

Содержание
  1. Договор цессии
  2. Какие права можно передать по договору цессии?
  3. Форма договора цессии
  4. Условия договора цессии
  5. Уведомление должника о замене кредитора
  6. Замена должника или перевод долга
  7. Что такое цессия?
  8. Права и обязанности цедента, цессионария и должника
  9. Нормативная база
  10. Отличие от переуступки
  11. и форма
  12. Виды
  13. Необходимые документы
  14. Признание договора цессии недействительным
  15. Оспаривание должником
  16. Переуступка долга на основании агентского договора и цессии
  17. Агентский договор
  18. Цессия
  19. Как узнать о цессии?
  20. Сколько придется платить?
  21. Когда платить?
  22. В каких случаях долг переуступят
  23. Кому платить?
  24. Может ли коллектор простить?
  25. Что ждет должника, если не платить коллекторам?
  26. Выкуп долга по низкой цене
  27. Забудут и простят
  28. Итог
  29. Переуступка долга между юридическими лицами
  30. Понятие и особенности
  31. Как оформить переуступку долга между предпринимателями
  32. Как составить соглашение
  33. Иные способы реализации процедуры
  34. Последствия для сторон
  35. Подведём итоги
  36. Договор цессии: права перед новым кредитором — Эльба

Договор цессии

Уступка права требования долга без согласия должника

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор цессии за 11 минут. Более подробный материал по договорам цессии ниже.

Латинское слово «цессия» означает уступку или передачу другому лицу права или требования, принадлежащего кредитору. Сторонами договора цессии являются цедент и цессионарий. Еще одним лицом, фигурирующим в этих правоотношениях, будет должник.

Договор цессии называют также заменой кредитора. Цедентом по договору является первоначальный кредитор, а цессионарием – новый кредитор. По итогам этой сделки цедент передает свое право долга цессионарию, которому и становится должен должник.

Самый простой пример договора цессии из жизни – это продажа банком долга своего клиента коллекторскому агентству. Банк получает определенную сумму (меньшую, чем должен клиент) за свое право требовать возврата кредита, но коллекторы никакой скидки должнику не делают.

О методах их работы, зачастую весьма жестоких и нарушающих не то что гражданское, а даже уголовное законодательство, хорошо известно из острых репортажей СМИ.

За банковских должников в 2012 году вступился Верховный суд, указав, что передача долга банком организациям, не имеющим банковской лицензии (в данном случае, коллекторским агентствам) допускается только с согласия должника.

Но вернемся к договору цессии как таковому. На самом деле, это удобный инструмент, позволяющий кредитору незамедлительно получить денежные средства, в которых он нуждается, в ситуации, когда должник никак не соберется отдать ему долг.

Да, сумма, которую получит кредитор от лица, которому он передал свое право требования, в большинстве случаев меньше той суммы, что числится за должником, но зато эти деньги будут получены здесь и сейчас.

Разница в сумме будет также платой за риск, что должник так и не рассчитается по счетам, но это уже будет проблемой нового кредитора.

Какие права можно передать по договору цессии?

Прежде всего, по договору цессии запрещается передавать права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Это, например, такие обязательства, как алименты и требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 ГК РФ).

Сюда же относят право требования компенсации морального вреда, исполнение завещательного отказа, требование пожизненного содержания по договору ренты.

Обычно по договору цессии передают денежное требование – это может дебиторская задолженность или задолженность по кредиту. Могут передаваться по варианту цессии и права на ценные бумаги.

Не надо путать договор цессии с договором передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве от одного дольщика к другому. Разница здесь в том, что по договору цессии передаются только права кредитора (на получение долга), а по договору дольщиков передаются еще и обязанности, в частности, продолжить внесение оплаты за строящееся жилье.

Договор, по которому у кредитора возникло право требования к должнику (например, кредитный или договор поставки), может содержать условие, запрещающее замену кредитора. Если же такой оговорки нет, то согласия должника на передачу права требования по договору цессии не требуется (статья 382 ГК РФ). Запрет на передачу права требования в определенных ситуациях может быть установлен и законом.

Форма договора цессии

Замена кредитора должна быть совершена в той же форме, что и договор, по которому кредитор получил право требования. Если этот договор был заключен в нотариальной форме, то и уступка права требования должна быть зарегистрирована нотариусом. Несоблюдение нотариальной формы повлечет признание договора цессии недействительным (ничтожным).

Это же касается основного договора, который прошел государственную регистрацию – в этом случае цессию тоже необходимо будет регистрировать. При нарушении этой нормы договор цессии будет считаться незаключенным.

Условия договора цессии

Предметом договора цессии будет передача права требования цедента цессионарию. Подробно описать в договоре надо не только содержание права требования, но и основание его возникновения.

Это может быть судебное решение, акт сверки расчетов, исполнительный лист, договор, заключенный между первоначальным кредитором и должником. Необходимо также указать реквизиты этих документов.

Если из предмета договора цессии нельзя однозначно установить, по какому именно обязательству должника уступается требование, то этот договор может быть признан незаключенным.

Для возможности передачи требования по договору цессии должны выполняться следующие условия:

  • требование кредитора к должнику существует на момент уступки (здесь имеется в виду, что должник действительно пока не рассчитался с кредитором);
  • первоначальный кредитор ранее не передавал соответствующее право требования другому лицу;
  • первоначальный кредитор не совершил действий, благодаря которым обязательство должника считается выполненным (например, взаимозачет требований).

Цедент отвечает перед цессионарием лишь за недействительность переданного требования. За то, рассчитается ли должник с новым кредитором, цедент ответственности не несет, если только он не принял на себя поручительство за должника.

Интересно, что по договору цессии можно передать не только существующее требование кредитора, но и будущее, в том числе по договору, который еще не заключен (статья 388.1 ГК РФ).

Переход будущего требования к цессионарию возможен с момента его возникновения, т.е. после того, как первоначальный кредитор и должник подпишут договор, по которому это требование возникнет.

Стороны договора цессии могут согласовать и более поздний срок перехода требования.

Что касается объема передаваемых требований, то цессионарий получает их в тех же объемах и на тех же условиях, на которых их получил цедент.

Если предмет договора цессии является делимым (денежное обязательство), то можно передать его целиком или частично.

В случае, когда кроме суммы основного долга должник обязан уплатить неустойку или проценты, стороны договора цессии могут согласовать, переходят ли эти обязательства к новому кредитору.

Договор цессии между коммерческими организациями обязательно должен быть возмездным, хотя нормы ГК РФ прямо на это не указывают.

Дело в том, что если кредитор передаст свое право требования безвозмездно, это будет квалифицироваться, как договор дарения, который между такими субъектами запрещен (статья 575 ГК РФ).

За уступленное требование цессионарий может рассчитаться с цедентом не только деньгами, но и другим встречным предоставлением, например, передачей имущества или товаров.

Еще один важный нюанс для цедента и цессионария, являющихся субъектами предпринимательской деятельности – это изменение налоговой базы переданного обязательства. В большинстве случаев цедент получает от цессионария меньшую сумму, чем должен был должник.

Разница сумм классифицируется для цедента как убыток и оформляется соответствующим образом. А вот для нового кредитора, т.е.

цессионария, эта разница будет являться дополнительным налогооблагаемым доходом, ведь он купил долг за меньшую сумму, чем получит от должника.

Кстати, первоначальному кредитору не стоит передавать свое право требования существенно дешевле, чем он мог бы получить от должника.

Здесь возникает риск получения претензий налоговых органов в экономической нецелесообразности договора цессии.

Чтобы этих претензий избежать, цеденту надо быть готовым доказать, что расходы на взыскание долга несоразмерно велики или что его финансовое состояние требует немедленного получения хоть какой-то денежной суммы.

Важным условием договора цессии будет согласование момента перехода права требования от цедента к цессионарию, с которого он уже вправе требовать долг с должника. Это может быть:

  • дата заключения договора;
  • дата передачи цедентом цессионарию документов, подтверждающих требование;
  • дата полной оплаты цессионарием уступаемого права.

Дополнительно стороны могут прописать другие обычные договорные условия: ответственность сторон, условия расторжения договора, разрешения споров.

Уведомление должника о замене кредитора

Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора. Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.

Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:

  • должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
  • если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
  • должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.

Замена должника или перевод долга

Иногда с договором цессии путают другую перемену лиц в обязательстве – замену должника. Такую сделку называют еще переводом долга (статья 391 ГК РФ). При переводе долга можно передать не только денежное, но и другое обязательство. Это может быть обязанность оказания услуг, поставки товаров, выполнения работ.

Оформляют перевод долга другим договором, который так и называется – договор перевода долга, а субъектами его являются первоначальный должник, новый должник и кредитор. Перевод долга с первоначального должника на другое лицо возможен только с согласия кредитора, за исключением ситуаций, предусмотренных законом. В частности, не требуется такого согласия при реорганизации должника.

Если обязательства при переводе долга возникли в предпринимательских отношениях, то такое соглашение может быть заключено напрямую между новым должником и кредитором. При этом ответственность перед кредитором (солидарную или субсидиарную) несут оба должника – и первоначальный, и новый.

Договором может быть предусмотрено, что первоначальный должник освобождается от исполнения обязательства. Прежде чем соглашаться на такое условие, кредитору рекомендуется убедиться в платежеспособности нового должника, для чего можно запросить у него документы о его финансовом состоянии и провести стандартную проверку будущего контрагента.

С 2014 года Гражданский кодекс предоставил еще одну возможность перемены лиц в обязательствах – передача договора (статья 392.3 ГК РФ). При этом одна из сторон сделки передает другому лицу все свои права и обязанности по этой сделке. В этом случае применяются одновременно положения договора цессии и договора о переводе долга в соответствующей части.

Выбрать и скачать Договоры цессии

Что такое цессия?

В силу 382 статьи ГК РФ цессией признается соглашение, по которому первоначальный кредитор передает новому право требования исполнения обязательства должником. В рамках такого перехода не допускается изменение условий, которые влекут ухудшение положения должной стороны.

К подобному договору прибегают кредиторы, которые не в состоянии самостоятельно взыскать причитающееся. При этом законом не предписано, как правильно истребовать согласие обязанной стороны на передачу долга. Последнее лишь уведомляется о состоявшемся переходе.

Цессией можно передать следующие права:

  • Существующие;
  • Последующего истребования;
  • Вероятные спорные;
  • Вероятные регрессные;
  • Истребования штрафных санкций.

Договор цессии оформляется письменно, а в некоторых случаях предусмотрено нотариальное заверение или гос. регистрация. Последнее касается сделок в сфере недвижимости и без регистрации в гос. реестре цессия не будет считаться действительной.

Есть обязательства, которые не подлежат передаче в силу прямого законодательного запрета. К таковым относятся:

  • Алименты;
  • Выплаты, которые являются компенсацией морального вреда;
  • Суммы, причитающиеся к погашению в счет компенсации причиненного вреда жизни или здоровью.

Как только договор цессии заключен и вступил в силу, первоначальный кредитор выбывает из правоотношений с должником и не может требовать с него исполнения обязательства. Ответственность за надлежащее исполнение обязательства у должника будет перед новым кредитором – цессионарием.

Цессия предполагает наличие трех участников, двое из которых будут выступать на стороне кредитора, а третья – должник. Для каждого из участников в зависимости от его роли в правоотношении имеется свое название и объем прав и обязанностей, а именно:

  • Цедент – кредитор, которому сперва принадлежало право требования. Именно он передает свое право другому. На нем лежит обязанность обеспечить сопровождение сделки подлинными документами и действовать в рамках закона. Если будут допущены нарушения в этой части, то ему придется нести ответственность. За ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником цедент не отвечает;
  • Цессионарий – приобретатель права требования, т.е. новый кредитор;
  • Должник – заемщик, лицо, обязанное произвести погашение долга.

Права и обязанности цедента, цессионария и должника

Заключая договор цессии, за каждым участником будут числиться определенные права и обязанности, природа которых как непосредственно договор цессии, так и первоначальный договор.

УчастникиПраваОбязанности
Цессионарий перед должникомТребовать уплатить долг, а для неденежных обязательств передать вещь, оказать услугу, выполнить работу. При этом условия и объем выполнения остаются теми же, что и на момент заключения основного договора.Непосредственно по договору цессии обязанностей перед должником нет, поскольку тот не является стороной договора, но по основному соглашению — связанные с приобретенным требованием. Например, если в основном договоре имела место оговорка (арбитражное соглашение), то она переходит после переуступки к цессионарию.
Цессионарий перед цедентомПолучить документы по долгу (основной договор, акты и т.д.); сведения, которые важны для реализации права. Если цедент поручался за должника, то сам долг в случае его непогашения.Уплатить вознаграждение, если только цессия не безвозмездная, что прямо отражается в договоре;уведомить должника о переуступке, если это прописано в договоре.

Переуступая права, цедент и цессионарий не вправе самостоятельно изменить первоначальные условия займа. Допускается заключение дополнительного соглашения с должником, где и будут фиксироваться все изменения, но требуется обоюдное согласие.

Что касается досрочного погашения долга перед новым кредитором, то это допустимо, если первоначальным соглашением была предусмотрена такая возможность или же стороны в последующем договорились об этом дополнительно.

Нормативная база

Порядок оформления, основания и прочие вопросы договоров цессии регулируются действующим Гражданским кодексом РФ и, в частности, его 382-392 статьями.

Отличие от переуступки

Цессия и обычная переуступка похожие, но не тождественные понятия. Так, если имеет место переуступка в пользу третьего лица, к нему переходят не только права кредитора, но и все вытекающие из нового статуса обязанности.

Классическим примером простой переуступки является передача права аренды помещения. Цессии в таком случае нет, поскольку новый участник получает дополнительные обязанности – оплата коммунальных услуг, аренды и прочие.

и форма

Цессия оформляется в письменном виде. Отдельные виды правоотношений могут требовать регистрации или нотариального заверения договора. Обязательными условиями соглашения являются предмет (подробное описание права требования и основания его возникновения) и стоимость (цена переходящего права). Текст документа состоит из:

  • Вводной части, которая предполагает указание полной и достоверной информации о сторонах и их представителей, если таковые есть (указываются реквизиты управомачивающих документов);
  • Существенных условий: предмета и стоимости;
  • Прав и обязанностей;
  • Ответственности (предусматривают меры воздействия на контрагента в случае нарушения договорных условий);
  • Форс-мажорных обстоятельств (основания освобождения ответственности и формат подтверждения действительности таких обстоятельств);
  • Споров и порядка их урегулирования;
  • Заключительных положений (количество экземпляров договоров, количество листов и т.д.). Каждый экземпляр подлежит подписанию сторонами.

Виды

В зависимости от количества участников правоотношений, оснований для их возникновения и прочих условий сделки, договоры цессии в теории права делятся на несколько видов. Так выделяют:

  • Трехсторонние. Оформляемое соглашение наравне с цедентом и цессионарием предполагает полноправное участие третьей стороны – должника. Он должен одобрить такую передачу;
  • Оплатные и безоплатные. Наиболее часто встречающимся вариантом является обращение к коллекторам. Не всегда их услуги оплачиваются сверху;
  • Возмездные и безвозмездные. Цедент может продать свое право, если пожелает, а иногда передать его вынудят независящие от него обстоятельства без оплаты;
  • По судебному решению в рамках исполнительного производства. Арбитражный суд сам определит условия передачи.

По качественному составу правоотношений договор цессии можно классифицировать на заключаемый между:

  • Физическими лицами. Простые граждане также могут переуступать права в рамках цессии. Текст соглашения должен отвечать требованиям ГК, содержать сведения о виде обязательства, сроке исполнения, порядке передачи прав и прочее;
  • Юридическими лицами. Чаще всего это двусторонние возмездные соглашения. Требуется, чтобы необходимость переуступки прав возникла вследствие осуществления участниками непосредственно хозяйственной деятельности. Требования соглашения общие, но предусмотрено обязательное заверение у нотариуса.

Необходимые документы

Единого стандартного пакета документов для оформления договора цессии нет. Все зависит от вида сделки. Но есть и общие документы.

Так, самое важное значение носит непосредственно договор, который был заключен первоначально (например, поставки, купли-продажи, кредитный).

Обязательным является акт сверки взаиморасчетов, который определит размер переуступаемого долга. Он же подкрепляется приходно-расходной документацией (ТТН, платежные квитанции).

Для банковских займов требуется предоставить график погашения, выписку со счета, платежные квитанции.

Признание договора цессии недействительным

На договор цессии также распространяются правила признания его недействительным по причине ничтожности. Процедура предполагает обращение с иском в территориальный арбитражный суд заинтересованной стороны, где будет ему дана правовая оценка.

Договор цессии признается ничтожным, если:

  • Долговое обязательство относится к личным, что является нарушением прямого запрета;
  • Отсутствуют подтверждающие документы на право требования;
  • Не прошел гос. регистрацию, в случаях когда таковая является обязательной;
  • Он является возмездным, а цессионарий не заплатил цеденту причитающееся;
  • В нем отсутствует указание на основание права цедента требовать с должника;
  • Переуступка осуществляется в пользу лица, которое не имеет статус юридического, а также устава кредитного агентства.

Оспаривание должником

Поскольку должник не участвует в качестве одной из сторон договора цессии, он практически бесправен по закону в вопросах его оспаривания, но есть все же несколько оснований. В их числе:

  • Условия договора цессии не позволяют идентифицировать уступленное право по основному договору;
  • По основному договору установлен прямой запрет на переуступку. Однако это основание редко принимается судами, поскольку в силу 388 статьи ГК цессия все равно будет иметь юридическую силу;
  • Не получено согласие должника, если в силу закона или основного договора таковое является обязательным. Например, личность кредитора имеет важное значение для должника или переуступается неденежное обязательств, или смена кредитора влечет исполнение обязательства более обременительным для должника.

Переуступка долга на основании агентского договора и цессии

Уступка права требования долга без согласия должника

По официальным данным ЦБ, размер просроченной задолженности физических лиц перед кредитными организациями за последние 10 лет вырос в три раза. На начало 2018 года количество должников достигло 7 млн человек, а сумма невыплаченного долга увеличилась на 12 трлн рублей.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Обычно, кредитная организация, просчитав расходы на взыскание и придя к выводу, что это невыгодно, прибегает к помощи коллекторских агентств (КА).

Тут возможны два варианта взаимодействия между банком и агентством:

  • заключение агентского договора;
  • заключение цессии.

Агентский договор

Это соглашение, на основании которого, КА представляет интересы кредитора и взыскивает просрочки. Если удастся принудить заемщика погасить долг, банк выплатит вознаграждение (оговоренный процент от суммы кредита). Согласно ст. 1005 п. 3 ГК, договор заключается на определенный период или является бессрочным.

Многие банки переуступают право требования долга на несколько месяцев (обычно на 90 дней). Если агентство не решает вопрос в оговоренный срок, кредитор переуступит это право другой организации. Заключать агентский договор банк может неограниченное количество раз.

Цессия

Договор цессии – это документ, подтверждающий переход права требования погашения задолженности от одного кредитора к другому. На языке коллекторов и обычных граждан это называется «продажа долга».

Переуступка регламентируется ст. 382-390 ГК. При осуществлении не требуется согласие неплательщика.

Единственное условие: в кредитном соглашении должен иметься пункт о возможности кредитора переуступить долг. При его отсутствии, суд признает цессию недействительной.

Как узнать о цессии?

О переводе долга коллекторскому агентству заемщик уведомляется письмом. Законом не определено, кто обязан это сделать: старый или новый кредитор.

Зачастую банк сам сообщает должнику о свершившемся факте. От коллекторов заемщик, в любом случае получит письменное требование об уплате, и таким образом узнает, что погашать задолженность теперь нужно другому взыскателю.

Иногда заключается трехсторонний договор. Между новым, старым кредитором и должником.

Заемщик, подписав такое соглашение, выражает согласие на переуступку долга другому лицу и автоматически ставится в известность о необходимости выплачивать заем новому взыскателю. Особенность в том, что кредитору не нужно доказывать факт переуступки права.

Сколько придется платить?

При уступке долга, сумма не меняется. Это указано в ст. 384 ГК. Коллекторское агентство имеет право взыскивать средства только в том размере, в каком их переуступил банк (основное тело кредита, проценты и штрафные санкции). Никаких других начислений новый кредитор не имеет право делать.

Желательно запросить в кредитной организации выписку с указанием общей задолженности и расшифровку платежей, сверить с величиной предъявляемых требований. При наличии разницы, оспорить в досудебном (опровергнуть в заявлении к коллекторам) или судебном порядке (подать иск).

Когда платить?

Независимо от оснований, по которым коллектор требует погашения (агентский, цессия), заемщик не должен выплачивать деньги без получения доказательств переуступки (ст. 385 ГК). Для этого при получении требования от агентства нужно обратиться в банк или кредитную организацию с просьбой представить необходимые документы.

Запрос лучше отправить по почте с уведомлением (может понадобиться в случае возникновения спорных ситуаций)

В каких случаях долг переуступят

Кредитные организации заключают соглашения с КА, когда невыгодно взыскивать самостоятельно.

Это случается, если:

  1. Сумма непогашенной задолженности невелика (до 100 тыс. рублей). Обращение в суд, затраты на оформление документов, участие в процессе повлекут за собой расходы, которые могут превысить размер взыскиваемого долга и потребуют времени. Кредитору проще за меньшую сумму переступить денежное обязательство и забыть о нем.
  2. Должник проживает далеко от головного офиса (больше 150 км), добраться к нему затруднительно и связано с дополнительными расходами.
  3. Неплательщик находится в отдаленном населённом пункте, где нет транспортного сообщения, в воинской части, закрытом городе (Сарове, Снежинске, Трехгорном), куда звонить или писать письма с претензией бесполезно. Они могут просто не дойти до адресата. Чтобы выйти на связь с заемщиком, кредитору придется приложить немало усилий. Это невыгодно, выход один, переуступить долг агентству.
  4. Должник не выходит на связь, избегает общения. Затрачивать ресурсы на розыск банк не станет, особенно если сумма займа небольшая.
  5. Лицо, получившее кредит, ни разу не осуществляло регулярных выплат.
  6. Заемщик не погашал задолженность более 3 месяцев, а судебные издержки не покроют сумму взыскиваемой задолженности.

Следует заметить, что переступать долг могут не только кредитные, юридические организации, но и физические лица.

Для этого необходимо иметь документ, подтверждающий наличие права требования погашения задолженности:

  • долговая расписка, написанная от руки или заверенная нотариально;
  • судебное решение или приказ.

Кому платить?

Получая письменное требование о погашении кредита, должнику следует быть внимательным.

Если агентский договор

При взыскании по агентскому договору коллекторы выступают как посредники между банком и заемщиком. Деньги в этом случае уплачиваются кредитной организации. Зачастую агентство указывает в требованиях собственные реквизиты и у должников, впоследствии возникают проблемы и недоразумения.

Если договор цессии

Если взыскание основано на цессии, то погашать долг нужно по расчетному счету коллекторского агентства.

Может ли коллектор простить?

В ряде случаев, коллекторы объявляют «акции прощения»:

Списание части долга (иногда до 50%) за частичное погашение задолженности в определенный промежуток времени. Подобные предложения делаются даже тогда, когда взыскатели работают по агентскому договору.

У многих должников возникают опасения: не обманывают ли их?

На основании ст. 445 ГК, кредитор имеет право освободить должника от исполнения денежных обязательств. Во избежание возможных недоразумений нужно потребовать документ, подтверждающий факт частичного погашения долга и прощения оставшейся части.

Должнику, после внесения нужной суммы, следует потребовать у коллекторов справку о том, что долг погашен, претензий не имеется. В дополнении оформить соглашение, где указать размер уплаченной и прощеной части долга, заверить подписями заемщика и представителя агентства.

Что ждет должника, если не платить коллекторам?

При передаче соглашения по цессии у должника появляется шанс избежать уплаты долга или погасить его, с дисконтом.

Суда не будет

Коллекторы редко взыскивают деньги через суд. Ведь в основе их деятельности лежит получение прибыли от разницы между суммой приобретенного долга и выплаченного. Финансовые издержки на судебные тяжбы уменьшат сумму дохода. Коллекторам это невыгодно. Взыскатели ищут другие пути воздействия.

СМС сообщения, звонки, письма, психологическое давление. Однако, если агентство работает как официальная организация, имеющая лицензию, и входит в Госреестр ФССП, заемщику можно не особо беспокоиться на этот счет.

Закон ограничивает регулярность общения сотрудников компании и гражданина, к которому предъявляются требования (ФЗ-230). Тех, кто взыскивает долг без наличия необходимых полномочий, ожидает штраф, а в ряде случаев и уголовное наказание.

Выкуп долга по низкой цене

В этой ситуации должник может выступить с инициативой и предложить коллекторам переуступить долг, но со значительной скидкой. Как правило, взыскатель охотно соглашается. Таким образом, фирма получит хоть какую-то прибыль.

Важно! При осуществлении такой сделки правильнее обратиться за помощью к грамотному юристу. При самостоятельном решении проблемы легко допустить ошибку, которая потом обойдется в несколько раз дороже, чем услуги юриста.

Забудут и простят

Спустя три года после даты окончания кредитного договора или последнего контакта с сотрудником банка, должник и вовсе может забыть о долге. Согласно ст. 196 ГК по истечении этого времени долговые обязательства заемщика аннулируются. Переуступка права на срок исковой давности не повлияет.

Итог

  1. На основании агентского договора коллекторы представляют интересы кредитной организации. При работе с неплательщиком выступают посредниками между банком и должником. Погашать задолженность, в этом случае, необходимо по реквизитам банка.
  2. Агентский договор может быть бессрочным или иметь срок. Банк, как правило, заключает соглашение на 3 месяца. При неэффективной работе одного агентства, соглашение отзывается. Количество переуступок неограниченно.
  3. По договору цессии банк отчуждает долг в пользу нового кредитора (коллектора). Задолженность погашается по реквизитам организации.
  4. При передаче денежного обязательства размер не изменяется.
  5. Осуществлять выплаты коллекторам необходимо только при наличии документов, подтверждающих факт переуступки права.
  6. Банк передает право на требование долга, когда невыгодно заниматься взысканием.
  7. Коллекторы имеют право заключать цессию с юридическими и физическими лицами.
  8. Коллекторы могут простить часть долга.
  9. КА редко подают в суд.
  10. Должник может выкупить долг по выгодной цене, через представителей.
  11. При наступлении срока исковой давности денежные обязательства заемщика аннулируются.

Переуступка долга между юридическими лицами

Уступка права требования долга без согласия должника

Переуступка долга между юридическими лицами допускается действующим законодательством. По общему правилу, сделка заключается между первоначальным должником и лицом, который впоследствии будет выплачивать вместо него.

Если обе стороны являются участниками предпринимательской деятельности, то статья 391 ГК РФ устанавливает некоторые особенности.

Так, договор заключается между кредитором и новым должником, который берёт на себя обязательства по выплате задолженности, полностью или в какой-то части.

Понятие и особенности

Гражданский кодекс, в статье 391, устанавливает, что перевод долга от одного лица к другому допускается. Данная процедура подразумевает передачу обязательств перед кредитором от одного лица другому. Говоря простым языком, вместо должника будет платить другое лицо, а первоначальный должник более не будет иметь обязанностей перед займодавцем (или кредитором по другим основаниям).

В предпринимательской деятельности процедура также допускается. Об этом говорит второй абзац пункта 1 статьи 391. Однако в данном случае немного меняются правила оформления.

Если в иных случаях соглашение оформляется между должниками, а кредитор лишь уведомляется, то в ситуации, когда обе стороны являются участниками предпринимательской деятельности, соглашение заключается между кредитором и новым должником.

Согласие кредитора носит обязательный характер. В соглашении должно быть чётко указано, что кредитор понимает последствия сделки, его согласие должно быть выражено. В противном случае, соглашение будет считаться недействительным.

Изначальный должник и новый также оформляют между собой соглашение, которое определяет условия их сотрудничества. Если иное не будет предусмотрено сделкой, новый должник получит права кредитора и сможет впоследствии требовать с него задолженность в оговоренном объёме (абзац 2 пункта 3 статьи 391 ГК РФ).

Скачать для просмотра и печати: Глава 24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве»

Как оформить переуступку долга между предпринимателями

Процедура будет состоять из двух основных этапов:

  1. Заключение соглашения между первоначальным должником и новым. Стороны должны определить, на каких условиях переходит долг, будет ли новый должник являться кредитором, то есть, сможет ли требовать задолженность после оплаты долга и в каком объёме и так далее.
  2. Заключение соглашения между новым должником и кредитором.

Если изначальный и новый должник не пропишут в договоре, что новый должник не вправе требовать возврата в будущем, он получит данную возможность автоматически. Об этом прямо говорит пункт 3 статьи 391 Гражданского кодекса РФ.

Соглашение всегда оформляется письменно. Условия о необходимости нотариального заверения в законе не содержится, однако, при необходимости, стороны вправе обратиться к соответствующему специалисту.

Отдельное уведомление кредитору не направляется, так как он подписывает договор с новым должником. Указывать в документе условия, к которым пришли старый и новый должник также нет необходимости, данный момент никак не будет затрагивать права кредитора.

Как составить соглашение

Перевод долга осуществляется в той же форме, что и уступка права требования (статья 389 ГК РФ). Если первоначальная сделка была заключена в нотариальной форме, то и уступка права должна заключаться точно также. Если же нет, то достаточно простого письменного договора.

В соглашении между должниками обязательно должны быть следующие данные:

  • реквизиты сторон, включая данные о лицах, которые действуют от их имени и документов, подтверждающих их полномочия;
  • ссылка на документы, на основании которых возникла задолженность перед кредитором;
  • данные кредитора, то есть его полные реквизиты;
  • объём обязательств, которые передаются новому должнику;
  • подписи сторон и дата заключения договора.

Важно понимать, что фактическая уступка долга будет произведена только после заключения соглашения между новым должником и кредитором. До этого момента любые соглашения между должниками будут носить лишь предварительный характер и распространяться только между ними.

Договор между новым должником и кредитором заключается в той же форме, что и соглашения между должниками. В тексте обязательно должно быть указано:

  • реквизиты сторон по аналогии с предыдущим соглашением;
  • ссылка на договор, на основании которого возникло обязательство, а также на соглашение между должниками;
  • прочие условия, связанные с возвратом долга, например, срок, когда возврат будет осуществлён.

В конце документа обязательно ставятся подписи представителей, печати и дата.

Иные способы реализации процедуры

На практике, достаточно часто, между сторонами заключается трёхсторонний договор, в котором сразу принимает участие старый должник, новый и кредитор. Оформление отношений данным способом позволит исключить необходимость заключения двух отдельных договоров, что представляется более удобным.

В тексте трёхсторонней сделки указывается:

  • реквизиты кредитора, старого и нового должника. По отношению к организациям, следует указать их юридические адреса, данные представителей, ИНН и ОГРН, а также банковские реквизиты;
  • предмет договора. Указывается факт уступки долга от одного лица к другому и согласие на это кредитора. Без выражения согласия сделка невозможна, так как любая уступка права проводится только при соблюдении данного требования;
  • права и обязанности сторон;
  • сумма задолженности. Указывается, передаётся ли долг полностью или в какой-то части;
  • ответственность сторон за неисполнение обязательств;
  • подписи представителей и дата соглашения.

Скачать трехсторонний договор цессии (образец)

Помощь юриста в подготовке договора >>

К договору могут прилагаться копии первоначальных соглашений и иные бумаги, если это необходимо для сделки.

Последствия для сторон

Основное последствие заключается в передаче обязательства по оплате суммы иному лицу. Договор заключается, если первоначальный должник не может выполнить свою обязанность перед кредитором и иное лицо, а также кредитор согласны на замену стороны.

Сделка должна соответствовать положениям Гражданского кодекса РФ, а именно статьям 382-392. Документ можно признать недействительным только в том случае, если она заключалась без ведома кредитора, то есть его согласие не было получено. Соответственно, заключение трёхстороннего договора – самый оптимальный вариант.

Стоит учесть также некоторые налоговые последствия, которые отличаются для каждой стороны:

  • пункт 3 статьи 170 НК РФ устанавливает, что для должника налоговые последствия отсутствуют. НДС не может быть восстановлен в таком случае;
  • первоначальный кредитор также может не оплачивать НДС, это подтверждается и судебной практикой;
  • лицо, которое получает право требования долга, то есть новый должник перед старым кредитором, получает обязанность по оплате НДС только в том случае, если задолженность касается операций, которые таким налогом облагаются, например, оказание услуг или выполнение работ.

Также нужно учитывать, на каких условиях долг переуступался новому должнику. Если он не получает право требования, то первоначальный должник фактически получает прибыль, налог на которую оплачивается на основании применяемой системы налогообложения.

Подведём итоги

Переуступка долга между организациями допускается действующим законодательством. Стороны вправе заключить трёхстороннюю сделку с первоначальным кредитором или оформить два отдельных договора.

В любом случае, факт согласия на операцию должен быть чётко выражен. Документ оформляется в той же форме, в которой оформлялась первоначальная сделка.

Если какие-то моменты не урегулированы законодательством об уступке долга, можно использовать нормы, касающиеся уступки права требования, если они не противоречат прямым правилам.

Прочтите: Порядок взыскания долга по ипотеке

Договор цессии: права перед новым кредитором — Эльба

Уступка права требования долга без согласия должника

Чтобы вести бизнес, предприниматель покупает товары, арендует помещения, заказывает услуги и берёт деньги в долг. В этих случаях возникает обязанность заплатить кредитору. 

Бывает, кредитор уступает право на оплату кому-то другому, например, скупщику долгов, контрагенту для зачёта встречной оплаты или деловому партнёру. Это называется цессией. Обычно предприниматель узнаёт о ней, получив уведомление, что теперь должен новому кредитору. Такое не всегда радует. Рассказываем, какие у должника есть права перед новым кредитором.

О ваших правах от прокурора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: